關(guān)于中企云鏈股份有限公司壓榨民營(yíng)中小企業(yè)擾亂金融市場(chǎng)的控告

我們小微企業(yè)，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，長(zhǎng)期以來面臨著生存和發(fā)展的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。尤其是在融資領(lǐng)域，中小企業(yè)融資難、融資貴的問題一直未能得到有效解決。近期，我們發(fā)現(xiàn)中企云鏈股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中企云鏈”）在與中鐵隧道集團(tuán)三處等核心企業(yè)的合作中，存在嚴(yán)重壓榨民營(yíng)中小企業(yè)、擾亂金融市場(chǎng)的行為，特此向國(guó)家金融監(jiān)管總局提出控告，望予以嚴(yán)查并糾正。

一、基本事實(shí)與控訴內(nèi)容

1、核心企業(yè)欠款與云信支付

我們與中鐵隧道集團(tuán)三處等核心企業(yè)合作，完成工程項(xiàng)目后卻遭遇欠款難題。中鐵隧道集團(tuán)三處選擇以云信作為支付方式，而云信實(shí)際上是由中企云鏈發(fā)行的，其本質(zhì)是利用銀行資金進(jìn)行支付的一種手段。

中企云鏈通過發(fā)行云信，將核心企業(yè)的應(yīng)付款項(xiàng)轉(zhuǎn)化為一種可流轉(zhuǎn)的金融資產(chǎn)，但其操作繁瑣、流程艱難，給小微企業(yè)帶來了極大的不便。

2、高額利息與融資困境

中企云鏈對(duì)云信收取高額利息，利率在3%-6%之間，這對(duì)于本已資金鏈緊張的小微企業(yè)而言，無疑是雪上加霜。

小微企業(yè)每收到一筆云信都急于融資變現(xiàn)，以支付工人工資和其他運(yùn)營(yíng)成本。然而，中企云鏈的云信融資流程復(fù)雜，耗時(shí)較長(zhǎng)，通常需要兩到三天，且個(gè)體戶往往無法直接融資，只能將云信賣給票販子，承受更高的利率損失。

3、云信平臺(tái)兩頭吃利息，擾亂金融市場(chǎng)

中企云鏈平臺(tái)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中扮演雙重角色，一邊收取核心企業(yè)的利息，一邊又向下游供應(yīng)商收取高額融資利息，形成了“兩頭吃”的利益格局。

這種行為不僅嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序，也加劇了中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)的生存和發(fā)展構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。

二、政策背景與合規(guī)性分析

1、國(guó)家政策對(duì)供應(yīng)鏈金融的規(guī)范

自2020年起，央行、國(guó)資委等部門多次發(fā)文鼓勵(lì)發(fā)展供應(yīng)鏈金融，同時(shí)強(qiáng)調(diào)必須注重市場(chǎng)公平有序。例如，央行和國(guó)資委發(fā)布的226號(hào)文明確要求核心企業(yè)不得通過關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)提供應(yīng)收賬款融資賺取利息，不得限定融資服務(wù)方等。

2025年2月，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等六部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知（征求意見稿）》進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性要求。

2、中企云鏈行為的違規(guī)性

中企云鏈通過發(fā)行云信并收取高額利息的行為，顯然違反了國(guó)家政策對(duì)供應(yīng)鏈金融的規(guī)范要求。其利用核心企業(yè)的信用優(yōu)勢(shì)，向下游供應(yīng)商轉(zhuǎn)嫁融資成本，嚴(yán)重?fù)p害了民營(yíng)中小企業(yè)的利益。

三、控告請(qǐng)求與期望

1、嚴(yán)查中企云鏈違規(guī)行為

我們懇請(qǐng)國(guó)家金融監(jiān)管總局對(duì)中企云鏈的違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)查，并依法予以處罰。同時(shí)，建議監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，確保市場(chǎng)公平有序。

2、推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展

我們希望監(jiān)管部門能夠推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)為民營(yíng)中小企業(yè)提供更加便捷、低成本的融資服務(wù)。同時(shí)，建議加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)的監(jiān)管和約束，防止其利用優(yōu)勢(shì)地位非理性擴(kuò)張信用賬期、拖欠賬款等行為。

3、維護(hù)民營(yíng)中小企業(yè)合法權(quán)益

我們呼吁監(jiān)管部門積極維護(hù)民營(yíng)中小企業(yè)的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中弱勢(shì)群體的保護(hù)。建議建立健全投訴舉報(bào)機(jī)制，為受害企業(yè)提供便捷的維權(quán)渠道。

四、結(jié)語

中小企業(yè)融資難、融資貴的問題一直是制約其發(fā)展的瓶頸。中企云鏈等供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)本應(yīng)為中小企業(yè)提供更加便捷、低成本的融資服務(wù)，然而其違規(guī)行為卻加劇了這一問題的嚴(yán)重性。我們懇請(qǐng)國(guó)家金融監(jiān)管總局對(duì)此予以高度重視，并盡快采取措施予以糾正和整治，為民營(yíng)中小企業(yè)的生存和發(fā)展創(chuàng)造更加公平、有序的市場(chǎng)環(huán)境。