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作者：Lindsay 劉瑩

出差帶著小尾巴，母親和孩子的羈絆從出生那一刻，就注定了。

昨天和喬阿姨聊天，喬阿姨是我的一個鄰居客戶。年輕到部隊一直工作到退休，年過70，頭腦清楚，思維縝密，行動也利索。

喬阿姨有一個女兒，早早的給女兒配了幾十萬的養老金還有幾十萬增額壽儲蓄。

89年的女兒，剛生產3個月，辭職在家照顧孩子。

喬阿姨說，給孩子留點保障，至少養老沒問題。

她說，你們這代人和我們不一樣，我們那個年代工作分配到哪里，一干就是一輩子。你們這一代的經濟環境不同，沒有從一而終的鐵飯碗。職業多，想法多，人也更追求自由。

我們聊了很多，從90年代阿姨買第一張8％利率的養老金，到育兒嫂的價格，從當年的撒在院子里管也不用管的育兒方式，到現在的全面精細化照護。從過去三十年祖國的快速發展，翻天覆地的變化。到今天的不婚不育，快速老齡化的社會。

喬阿姨說，沒有人能想到今天是這個樣子。

是呀，似乎，我們也無法預知未來30年又會是什么樣子。

這幾天朋友們分享，各大電商平臺卷出天際，有一種不想活了的瘋感。

前幾天，買西瓜5-8毛一斤，這個物價還是小學時九幾年，我上小學，在老家吉林四線小城農村的價格。

關于通縮，兩年前跟客戶坐在一家韓料的大炕上討論的場景，如今歷歷在目。

兩年前是預判，如今是應驗。

當社會供給大于需求，會看到商品價格下降，商家為了促銷打價格戰。

短期消費者會明顯感覺什么都便宜了，車、房、消費品，然而長此以往，會發生企業賺不到錢，企業裁員甚至破產。職工失業，惡性循環。

一面國家喊著讓大家花錢，刺激消費，一面居民存款達到了160萬億，史上之最。

對未來的預期差，人們更不想花錢，不敢花錢，不愿意花錢。

這樣的預期也影響著孩子的成長規劃。剛剛過去的高考季，又迎來報考季以及畢業季，就業季。一面是千軍萬馬過獨木橋，一面是畢業即失業。

2025年，應屆畢業生達1222萬，比去年又增加了43萬。

沒有足夠的崗位，催生了考研考博大軍，于是又出現了博士生十年內翻倍到60萬，沒有足夠的學術就業崗位支撐，意味著學歷貶值，一定會有一部分畢業生外溢到不匹配的崗位。

這對于尚且在小年齡段的家長來說，是前車但也無可鑒。

這樣的時代背景下，出現三種明顯不同的教育觀點。

第一類：孩子人生的“掌舵人”

這一類父母，大多手握資源，在社會某個領域做到還不錯的位置，或家族都在某個領域發展。從商，從政，從軍或從事藝術。

用自己的經驗為孩子鋪路，從選幼兒園到進職場，每一步都直指終點。全程“操盤”。

比如小C的同學里，有很多家庭是兩代甚至三代從軍。

外人羨慕這樣的孩子少走很多彎路，可私下里，我也遇見從小被父母安排的好好的朋友跟我說：“我像個提線木偶，不知道自己真正喜歡什么。一直都按照父母認為的正確去選擇職業和生活。”

這類父母用經驗為孩子掃平障礙，卻也可能關上了孩子探索世界的門。

第二類：甩手掌柜，信奉“兒孫自有兒孫福”

這一類父母，大多在我們這一代，城市化快速發展，大批80、90后是從農村到城市，原生家庭的認知局限，注定給不了太多指引。

高考填志愿全憑自己瞎填，畢業后找不到方向。我遇見一個孩子，換了8份工作仍在迷茫。

這一類父母信奉“兒孫自有兒孫福”，父母說“長大了自然就懂了”，孩子在黑暗里撞得頭破血流，往往在30幾歲才成熟起來。

第三類：做孩子的“底氣供應商”

第三類父母，這幾年做保險，我才遇見過很多。比如我的一個朋友客戶，老公和小C爸爸是同事在部隊，自己是公務員。

聊到孩子未來的規劃，我問：“你會不會讓孩子未來去部隊或者考公務員。”

她說：“如果她喜歡的話可以，如果她想開個烘焙店，我也會覺得開心，人能做自己喜歡的事是最幸福的。”

跟我的想法也不謀而合。

或許這是物質發展達到一定程度后，人們才逐漸發展出來的覺知。更加尊重個人的意志。

他們會做孩子的眼，帶孩子看大千世界，體驗不同的生活。

他們會早早的為孩子提前存好一筆“試錯基金”，告訴孩子“你可以用這筆錢嘗試你想要的生活”，嘗試你想學的技能，租店面購買設備做創業啟動資金，出國留學見識不一樣的人生。

他們不替孩子做選擇，卻給足試錯的勇氣；不規劃人生，卻攢夠讓孩子“輸得起”的資本。

我是第三種父母，也在努力去做好第三種父母，自小C三歲，我為她做了近百萬的教育金規劃，24歲畢業差不多有200萬。

對孩子的愛，或許源于我自己的成長經歷，經歷過大富，也經歷過大窮，所以我愛存錢，希望孩子能更勇敢和快樂的去追求它自己想過的生活。

關于我的故事可以看看下面這篇文章。

上表是我整理的自孩子3歲以來，給孩子做的所有儲蓄規劃，共10張保單。總保費140萬，規劃的第5年，一多半已存完。標紅的，綠色的部分還在繼續儲蓄中。

細數每一張保單對照以上表格：

1.恒安標準的教育金：

這是我買的第一張儲蓄險保單，21年，給小C，每年5w5年交，今年最后一次交。

18上大學每年會收到2.6w的生活費，連續4年，畢業37.5w的滿期金，可以幫助她很好過渡到工作生活。

也可以讀研、讀博，做生活費。當年的4.025%，20年就翻倍。當時沒有買很多，那時候存銀行還有4.5%單利。沒料到5年時間下降這么快。

2.中華聯合的增額壽：

這張是我單筆繳費最大的一張增額壽，每年9w3年交，老牌公司，它家的增額壽收益一直是第一梯隊，這筆是3.5%預定利率，那時候看著利率下降太快了，正好存單到期就都轉過來了。

這筆錢在小C30歲的時候，已經從25w升值到59w，可以做創業的嘗試，或者留學深造。

30歲的時困擾我的問題，我希望她不用瞻前顧后，勇敢的去做。

給小c定制語音明信片里的一段話

3.愛心人壽的增額壽：

這張是每年5000元15年交，這張保單是在圣誕節前配置，當時想每年把小C的壓歲錢存下來。

3歲開始存，18歲正好成年，保費也交完了，18歲，7.5w就增值到10w+。

這筆錢可以買美美的禮服作為18歲的成人禮，可以來一場說走就走的旅行，也可以買一輛代步小汽車。

4.中郵人壽的增額壽：

這張是1.4w10年交，當時買這張主要就是利率下調要從3.5%下調到3%。

然后它家的保單設計實在是好看，還送一個語音的明信片，可以給孩子留一段話，掃碼就能聽，還送一個定制郵票的擺臺，很喜歡，覺得存就存了，3.5%過去就沒了。

2年回看確實是，后悔買少了。

留給孩子結婚用。

5.恒大人壽的增額壽：

這張是2w10年交，這張保單也是21年最早買的儲蓄險，踩著4.025%的尾巴上車，10年交完就有24w多。

回看真香。現在恒大人壽已經變更為海港人壽了，作為人壽保單，白紙黑字的利益寫進合同，不受影響，這就是保險存錢的踏實和安全感。

這兩張保單在小C30歲的時候，已經從34w本增值到72w。買個房子付個首付應該沒啥問題。

6.瑞眾人壽的增額終身壽：

這張保單是8000元10年交的，當時買它完全是奔著2.5%保底無限追加的萬能賬戶。

也是3.5%時代的保單，萬能賬戶早都存滿了，每個月都有被動躺賺的收益到賬。僅僅3年時間，2.5%都成了絕響了。

這張保單留給孩子高中補課，聽說中考、高考的補課費，可是一年10幾個打不住呢。

7.長城人壽的增額壽：

4000元3年，這張保單也是年底存的，壓歲錢覺得還有就存了個短期，3年交3年后就能隨時取，想著出國旅游可以拿出來花。

每年存一筆，第3年開始就可以每年拿到1w多的旅行經費了。像花錢一樣存錢，不為了收益，純純單獨放，花在想要的事情上。

8.9.富德生命人壽的年金險和中荷人壽的養老金：

這兩張都是3.5%下架，給娃存的現金流養老金。這兩張我做的都是長期，一個1w20年交，1個6000元30年交。

為什么選擇長期呢，就是因為利率下降了，以后大概率買不到這么好的產品了，我先占個坑，保費少對我影響也不大，另外，孩子長大了可以自己交。給孩子一份終身的現金流保障。

1w20年交這張，40歲開始領取，每個月1500，一年是1.8w左右。

領個10年就回本了，它能領一輩子，活多久領多久。

富德的養老金也非常不錯，鑫禧年年那一款頂流領取，做了好幾個百萬的單子給客戶朋友們。

6000元30年這張單子，折算下來就是每個月500塊錢保費，像扣房貸一樣，正好房貸利率降了，給娃存個養老金。

55開始領取每個月領2000元，一年領2.4萬，18w的總保費，8年就領回本了。

我覺得太值了，這就是時間的價值。活多久領多久，孩子從55開始兩份加一起保底工資3500了。

10.長城人壽的分紅快返年金：

這張保單就為了每年六一給娃發一筆零花錢，反正每年都要花，那為什么不花錢轉的錢呢？

本兒一直在，每年領七八百過節費，隨時2.5w的本兒還能拿走。開心。

上面就是瑩學姐這個兜底式家長給娃做的教育金規劃，作為資深保險經紀人同時也是儲蓄險發燒友，我發現，存錢這個事，一旦認真和強制開始，就非常簡單，定好目標，先存后花，就存下來了，不然總有無數個消費陷阱等著你。

給娃存錢最適合用保險，因為中長期收益最好，有足夠的時間讓錢長大。

盤點完這些媽媽愛的規劃，我還是挺羨慕小C的。還有你看啊，瑩賣你們的產品也都是我自購的，喜歡才推薦。

以及哈咱的優勢就是誰家都能賣，總能搜羅出最好的給你。

未來或許有很多變數，但我也相信她們的未來一定是更美好的，有更多的選擇，更多元的價值觀，更自由也更快樂。

瑩認為養娃從來沒有標準答案，但我想真正的愛，是既不把孩子捆在自己的軌道上，也不把他們孤零零丟在風雨里。

給方向，不如給勇氣；給資源，不如給底氣。畢竟，能讓孩子走得遠的，從來不是父母鋪好的路，而是他們自己踏出來的方向。

歡迎找瑩規劃孩子的教育金，全市場的產品瑩都了解也都買過，挑個最好的給你。瑩學姐微信：brokerly。

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80后，985碩士，軍嫂，愛讀書愛思考的保險人，家有女寶一枚，我倆都是書蟲。

（加我備注來意）

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