穩(wěn)健經(jīng)營 合規(guī)發(fā)展

作者 | 勝馬財經(jīng)李察

編輯 | 歐陽文

2025年末至2026年初，中國銀行業(yè)迎來一場具有行業(yè)變革意義的人事調(diào)整熱潮：首席風險官（CRO）與首席合規(guī)官（CCO）崗位密集落地，成為金融行業(yè)最受關注的熱點之一。

勝馬財經(jīng)注意到，在過去一個多月內(nèi)，近10家銀行集中發(fā)布雙首席聘任公告，自2025年初以來，已有超20家銀行及分支機構(gòu)的相關任職資格獲國家金融監(jiān)督管理總局核準。從招商銀行2026年2月2日公告徐明杰首席風險官任職資格獲批，到興業(yè)銀行首次設立首席合規(guī)官、華夏銀行分設雙首席，再到張家港農(nóng)商行、瑞豐銀行等中小銀行加速補位。

這場覆蓋國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行的“首席補位潮”，并非單純的人事變動，而是監(jiān)管政策剛性驅(qū)動、行業(yè)風險環(huán)境倒逼與銀行治理架構(gòu)優(yōu)化三重力量疊加的必然結(jié)果。

銀行雙首席任命潮來臨

此次銀行業(yè)首席風險官與首席合規(guī)官的任命高潮，并非突然出現(xiàn)的行業(yè)現(xiàn)象，而是有著清晰的政策演進脈絡與鮮明的行業(yè)實踐特征。

勝馬財經(jīng)注意到，從崗位發(fā)展脈絡來看，首席風險官制度起步更早，經(jīng)歷了“試點探索—政策規(guī)范—全面推廣”的漸進式發(fā)展，而首席合規(guī)官的密集任命則主要由2024年底發(fā)布的新規(guī)驅(qū)動，呈現(xiàn)“政策倒逼—集中補位”的特點。

公開信息顯示，早在2006-2007年，工商銀行、建設銀行、交通銀行等國有大行就已率先啟動首席風險官管理機制，成為行業(yè)試點。2016年，原銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》，明確要求規(guī)模較大或業(yè)務復雜的銀行業(yè)金融機構(gòu)設立風險總監(jiān)（即首席風險官），并將其納入高級管理人員序列，直接向董事會報告，為崗位發(fā)展奠定了政策基礎。

此后，首席風險官崗位逐步在大型銀行、股份制銀行普及，但中小銀行的配備進度相對滯后，直至2025年，隨著風險環(huán)境復雜化與監(jiān)管要求升級，中小銀行才加速補位，形成全行業(yè)集中推進的態(tài)勢。

與首席風險官不同，首席合規(guī)官的密集落地主要源于2024年底監(jiān)管新規(guī)的剛性要求。2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法》，明確要求金融機構(gòu)在總部設立首席合規(guī)官，列為高級管理人員，接受董事長和行長直接領導并向董事會負責，不得分管前臺業(yè)務、財務、內(nèi)部審計等存在利益沖突的部門，該辦法自2025年3月1日起施行。

值得注意的是，該辦法還明確廢止了2006年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》等舊規(guī)，終結(jié)了以往合規(guī)管理多規(guī)并存、標準不一的局面，推動銀行業(yè)合規(guī)管理邁入統(tǒng)一化、規(guī)范化新階段。

隨著2025年末過渡期收官，銀行業(yè)迎來首席合規(guī)官集中補位潮，華夏銀行楊宏成為《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法》發(fā)布后首位獲批的銀行首席合規(guī)官，形成“大中小機構(gòu)齊頭并進”的落地態(tài)勢。

國家金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)公告，最近幾個月，工商銀行濟南分行、華夏銀行長沙分行、鄭州銀行等多家銀行總行及地方分行的首席風險官任職資格獲監(jiān)管批復；數(shù)據(jù)顯示，2025年以來，銀行業(yè)相關任職資格核準數(shù)量較2024年同比增長超60%，其中首席合規(guī)官任職核準數(shù)量同比增長超300%，凸顯行業(yè)推進的力度與速度。

銀行風險管理體系升級

此次銀行業(yè)雙首席密集就位，絕非偶然，而是監(jiān)管政策剛性驅(qū)動、行業(yè)風險環(huán)境倒逼、銀行治理架構(gòu)優(yōu)化三重因素共同作用的結(jié)果。

監(jiān)管政策的剛性約束的是直接驅(qū)動因素，形成“合規(guī)官新規(guī)倒逼、風險官制度升級”的政策邏輯。如前文所述，2024年底發(fā)布的《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法》為首席合規(guī)官的設立設定了明確的時間節(jié)點與剛性要求，一年過渡期的收官直接催生了2025年末至2026年初的集中補位潮，這是此次任命高潮最直接的推動力量。

該辦法不僅明確了首席合規(guī)官的崗位定位、權(quán)責邊界，還強化了監(jiān)管準入標準，要求其任職資格需經(jīng)監(jiān)管總局核準，確保崗位的專業(yè)性與權(quán)威性。與此同時，首席風險官制度的升級也得到監(jiān)管政策的持續(xù)推動，2025年4月25日發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》進一步明確了首席風險官的任職資格核準要求。

從監(jiān)管層面看，金融機構(gòu)全面風險管理體系建設的強化要求，是首席風險官崗位加速推廣的核心推動力，而首席合規(guī)官的設立，則是監(jiān)管層完善金融機構(gòu)合規(guī)管理體系、防范系統(tǒng)性風險的重要舉措。

近年來，銀行業(yè)面臨的風險環(huán)境呈現(xiàn)“傳統(tǒng)風險疊加新型風險”的復雜態(tài)勢，成為推動雙首席崗位落地的重要倒逼因素。據(jù)公開報道，2025年銀行業(yè)收到6521張罰單，罰沒金額達26.41億元，較2024年增長44.95%，其中反洗錢違規(guī)罰單數(shù)量暴增186%，千萬元級罰單數(shù)量較2024年顯著增加，華夏銀行因貸款、票據(jù)、同業(yè)業(yè)務管理違規(guī)被重罰，直接影響當年利潤，信貸業(yè)務違規(guī)、內(nèi)控制度不健全等問題仍較為突出。

除了傳統(tǒng)信貸風險，金融科技的快速發(fā)展也帶來了數(shù)據(jù)合規(guī)、新型金融詐騙等新型風險，對風控合規(guī)體系的專業(yè)性、前瞻性提出了更高要求。

與此同時，銀行公司治理架構(gòu)優(yōu)化的內(nèi)在需求也在推動風控合規(guī)職能升級。近年來，中國銀行業(yè)持續(xù)推進公司治理改革，從“三會一層”向“兩會一層”轉(zhuǎn)型，監(jiān)事會職能調(diào)整后，需要強化監(jiān)督與合規(guī)管理職能，填補治理結(jié)構(gòu)變革中的監(jiān)督真空，而首席風險官與首席合規(guī)官的設立，正是這一改革的重要舉措。

以往，銀行的風控、合規(guī)部門多隸屬于業(yè)務條線或中層管理，獨立性不足，易受短期業(yè)績壓力干擾，導致風控合規(guī)要求難以有效落地，出現(xiàn)合規(guī)與業(yè)務“兩張皮”的問題。通過將首席風險官、首席合規(guī)官列為高級管理人員，能夠提升其獨立性和授權(quán)，使其決策可超然于具體業(yè)務條線，不受短期業(yè)績壓力干擾，推動建立全行統(tǒng)一的風險管理政策和“三道防線”體系，形成風險管理閉環(huán)。

此次雙首席任命潮，不僅是銀行業(yè)人事結(jié)構(gòu)的調(diào)整，更是行業(yè)風控合規(guī)體系、公司治理架構(gòu)、經(jīng)營發(fā)展邏輯的系統(tǒng)性變革，對推動銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、防范化解金融風險、完善金融監(jiān)管體系具有重要的現(xiàn)實意義與長遠影響。

雙首席崗位的設立只是行業(yè)風控合規(guī)升級的起點，而非終點。據(jù)公開報道顯示，當前部分銀行仍可能存在“重設立、輕履職”的形式化問題，崗位權(quán)責劃分不夠清晰，復合型人才供給不足與人才能力升級滯后的矛盾依然存在，AI應用帶來的數(shù)據(jù)安全、模型風險等新型挑戰(zhàn)，也對雙首席的履職能力提出了更高要求。

從行業(yè)長遠來看，雙首席制度常態(tài)化、規(guī)范化，將成為中國銀行業(yè)治理體系現(xiàn)代化的重要標志，推動行業(yè)形成“穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)發(fā)展、創(chuàng)新賦能”的良性生態(tài)。隨著監(jiān)管政策的持續(xù)完善與行業(yè)實踐的不斷深化，首席風險官與首席合規(guī)官將成為銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的“核心守護者”，助力防范化解系統(tǒng)性金融風險，為中國金融體系的安全穩(wěn)定與高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

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