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為加快建立健全低空保險政策體系，國家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局、中國民航局近期聯(lián)合印發(fā)（以下簡稱《實(shí)施意見》），提出到2027年，無人駕駛航空器責(zé)任保險強(qiáng)制投保制度初步建立，低空保險產(chǎn)品不斷豐富，更好滿足各類應(yīng)用場景保障需求；到2030年，低空保險政策框架基本形成，對低空經(jīng)濟(jì)安全健康發(fā)展的保障作用持續(xù)增強(qiáng)。（）

近年來，我國以無人駕駛航空器為代表的新型低空航空器技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級深入推進(jìn)，農(nóng)林作業(yè)、巡查巡檢、城市治理、應(yīng)急救援、物流配送等場景有序拓展。低空飛行活動日益增多，亟需建立完善低空保險政策制度、產(chǎn)品服務(wù)和監(jiān)督管理體系，保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全。與此同時，低空法律體系尚在構(gòu)建過程中，責(zé)任認(rèn)定、損失評估與協(xié)同監(jiān)管方式亟待創(chuàng)新，并且低空運(yùn)營主體大多規(guī)模較小、分布分散、風(fēng)險承受能力弱，運(yùn)用金融工具管理風(fēng)險的門檻較高，風(fēng)險量化與保險產(chǎn)品設(shè)計(jì)難度大。低空經(jīng)濟(jì)運(yùn)營主體與保險業(yè)之間存在一定認(rèn)知與業(yè)務(wù)隔閡，傳統(tǒng)航空保險的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)與風(fēng)控模型在此面臨“失靈”。

為解決保險公司“不敢保、不會保、不愿保”的問題，《實(shí)施意見》從政策體系、制度建設(shè)、產(chǎn)品服務(wù)、基礎(chǔ)能力4個方面，系統(tǒng)構(gòu)建覆蓋全鏈條、兼顧強(qiáng)制與創(chuàng)新、平衡安全與發(fā)展的現(xiàn)代低空保險生態(tài)。一是健全低空保險政策體系。加強(qiáng)各級低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃政策對低空保險的支持，將保險作為強(qiáng)化場景運(yùn)營安全監(jiān)管、健全事故處理制度的重要手段，鼓勵低空經(jīng)濟(jì)各類經(jīng)營主體有效運(yùn)用保險機(jī)制。二是加快建立無人駕駛航空器責(zé)任保險強(qiáng)制投保制度。對于按照法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)投保責(zé)任保險的無人駕駛航空器，推動加強(qiáng)投保情況核查，依法制定無人駕駛航空器責(zé)任保險強(qiáng)制投保實(shí)施辦法，出臺示范條款。三是強(qiáng)化服務(wù)保障體系建設(shè)。逐步建立覆蓋低空全產(chǎn)業(yè)鏈的保險產(chǎn)品體系，提升無人駕駛航空器和傳統(tǒng)有人駕駛航空器保險供給和服務(wù)能力，面向各類應(yīng)用場景提供針對性保險保障。四是提升保險可持續(xù)經(jīng)營能力。加快建設(shè)低空保險信息平臺，探索低空保險信息平臺與低空智能網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)對接，加強(qiáng)保險機(jī)構(gòu)、再保險機(jī)構(gòu)、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)等專業(yè)能力建設(shè)。此外，強(qiáng)化組織保障，進(jìn)一步明確有關(guān)部門責(zé)任分工，加強(qiáng)風(fēng)險防控，深化宣傳推廣。

國家信息中心經(jīng)濟(jì)預(yù)測部政策仿真實(shí)驗(yàn)室副主任、研究員張曉蘭近日在國家發(fā)展改革委微信公眾號撰文表示，低空經(jīng)濟(jì)作為新質(zhì)生產(chǎn)力的重要載體，正處于從技術(shù)探索邁向規(guī)模化、商業(yè)化發(fā)展的關(guān)鍵階段，安全與風(fēng)險保障是低空經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的重要支撐。《實(shí)施意見》的出臺不僅是完善低空經(jīng)濟(jì)治理體系的重要舉措，更是推動產(chǎn)業(yè)從“野蠻生長”向“規(guī)范發(fā)展”轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵一步。其系統(tǒng)性安排既回應(yīng)了產(chǎn)業(yè)風(fēng)險保障需求，又契合安全監(jiān)管要求，通過健全政策體系、建立強(qiáng)制投保制度、強(qiáng)化服務(wù)保障、提升經(jīng)營能力、完善組織保障，護(hù)航我國低空經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

下一步，國家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局、中國民航局將會同有關(guān)部門抓好《實(shí)施意見》貫徹落實(shí)工作，著力完善低空保險政策，不斷豐富低空保險產(chǎn)品，持續(xù)增強(qiáng)保險保障作用，加快形成覆蓋廣泛、保障有力、服務(wù)專業(yè)、市場規(guī)范的低空保險體系。

來源：經(jīng)濟(jì)日報 2026年3月18日

附：國家信息中心經(jīng)濟(jì)預(yù)測部政策仿真實(shí)驗(yàn)室副主任、研究員張曉蘭文章：

低空經(jīng)濟(jì)作為新質(zhì)生產(chǎn)力的重要載體，正處于從技術(shù)探索邁向規(guī)模化、商業(yè)化發(fā)展的關(guān)鍵階段，安全與風(fēng)險保障是低空經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的重要支撐。近日，國家發(fā)展改革委聯(lián)合金融監(jiān)管總局、中國民航局出臺（以下簡稱《意見》），立足低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局，構(gòu)建了覆蓋全鏈條、全場景、全主體的低空保險服務(wù)體系，既是《無人駕駛航空器飛行管理暫行條例》等法規(guī)政策的細(xì)化落地，更是促進(jìn)低空經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵制度創(chuàng)新，兼具指導(dǎo)性與操作性，對構(gòu)建低空安全管理體系、夯實(shí)安全發(fā)展基礎(chǔ)、促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展具有重大意義。

一、健全政策體系，筑牢低空保險發(fā)展制度根基

《意見》將健全低空保險政策體系作為首要任務(wù)，通過規(guī)劃引導(dǎo)、監(jiān)管嵌入、機(jī)制鼓勵，為低空保險規(guī)范化發(fā)展?fàn)I造良好制度環(huán)境，這是推動保險體系深度融入低空經(jīng)濟(jì)的前提。

在規(guī)劃引導(dǎo)方面，《意見》明確將保險納入低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃和制度建設(shè)總體部署，鼓勵地方因地制宜出臺促進(jìn)低空保險發(fā)展的支持政策。在監(jiān)管規(guī)則嵌入方面，《意見》要求將保險機(jī)制納入低空安全監(jiān)管體系，把保險作為強(qiáng)化場景運(yùn)營安全監(jiān)管、健全事故處理制度的重要手段。在機(jī)制鼓勵方面，通過政策支持引導(dǎo)經(jīng)營主體主動運(yùn)用保險工具，推動低空保險從“被動覆蓋”向“主動保障”轉(zhuǎn)型。政策體系的完善，為低空保險發(fā)展劃定了清晰路徑，也為后續(xù)強(qiáng)制投保、服務(wù)落地提供了制度支撐。

二、建立強(qiáng)制投保制度，守住低空經(jīng)濟(jì)公共安全底線

針對無人駕駛航空器飛行風(fēng)險的公共性特征，《意見》明確加快建立責(zé)任保險強(qiáng)制投保制度，這是筑牢低空公共安全底線的關(guān)鍵舉措，也是《意見》的核心亮點(diǎn)之一。

《意見》提出加強(qiáng)全鏈條管理，推動將強(qiáng)制投保要求納入飛行活動審批等管理環(huán)節(jié)的審查前置條件，研究建立與強(qiáng)制投保相關(guān)的責(zé)任主體、責(zé)任認(rèn)定、處置程序等制度規(guī)定。同時，要求依法制定具體實(shí)施辦法，在風(fēng)險可控原則下明確基本責(zé)任范圍和最低保障限額，著力解決強(qiáng)制投保“落地難”問題。強(qiáng)制投保制度的建立，不僅能有效保障公眾人身財(cái)產(chǎn)安全，還能倒逼運(yùn)營主體提升安全管理水平。

三、強(qiáng)化服務(wù)保障，構(gòu)建全鏈條場景化風(fēng)險防護(hù)網(wǎng)

強(qiáng)化服務(wù)保障體系建設(shè)是《意見》的核心抓手，通過優(yōu)化全產(chǎn)業(yè)鏈保險保障、精準(zhǔn)服務(wù)應(yīng)用場景，推動保險從“產(chǎn)品供給”向“服務(wù)賦能”升級。

在全產(chǎn)業(yè)鏈保障方面，《意見》要求保險公司圍繞研發(fā)試驗(yàn)、生產(chǎn)制造、飛行運(yùn)營、基建配套等全產(chǎn)業(yè)鏈，構(gòu)建全方位保障體系，探索低空新型風(fēng)險保障的產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)創(chuàng)新，支持低空產(chǎn)業(yè)拓展海外應(yīng)用。在應(yīng)用場景服務(wù)方面，提出根據(jù)農(nóng)林作業(yè)、低空巡檢、低空物流、低空交通、城市治理、應(yīng)急管理等各類應(yīng)用場景，提供針對性保險保障，實(shí)現(xiàn)場景需求與保險服務(wù)精準(zhǔn)匹配。“全鏈條+場景化”的服務(wù)體系，推動保險真正融入低空經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域，成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“安全護(hù)欄”。

四、提升可持續(xù)經(jīng)營能力，夯實(shí)保險服務(wù)核心支撐

低空經(jīng)濟(jì)風(fēng)險復(fù)雜、技術(shù)密集，對保險機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)能力、專業(yè)能力提出更高要求。《意見》圍繞數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)與專業(yè)能力建設(shè)兩方面，著力提升保險行業(yè)可持續(xù)經(jīng)營能力，為服務(wù)落地提供保障。

一方面，推進(jìn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)，明確要加快建設(shè)低空保險信息平臺，推動構(gòu)建低空風(fēng)險信息共享數(shù)據(jù)庫。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)風(fēng)險定價與監(jiān)測預(yù)警，解決“定價難、風(fēng)控弱”問題。另一方面，強(qiáng)化專業(yè)能力建設(shè)，引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)會同低空航空器制造、運(yùn)營企業(yè)加強(qiáng)對新型風(fēng)險的研究，提升可保風(fēng)險識別、評估能力的專業(yè)性。數(shù)據(jù)與專業(yè)能力的雙重提升，既能保障保險機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，又能推動保險服務(wù)從“事后賠付”向“事前防控、事中干預(yù)”轉(zhuǎn)型，提升風(fēng)險管控質(zhì)效。

五、完善組織保障，確保政策落地見效

為推動各項(xiàng)任務(wù)落地，《意見》從統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、風(fēng)險防控、宣傳推廣三方面強(qiáng)化組織保障，形成多方協(xié)同、齊抓共管的工作格局。

在加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)方面，明確提出由國家發(fā)展改革委牽頭建立常態(tài)化聯(lián)系工作機(jī)制，指導(dǎo)各地落實(shí)有關(guān)要求，破解在低空保險推進(jìn)中遇到的重點(diǎn)難點(diǎn)問題。在強(qiáng)化風(fēng)險防控方面，引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)完善風(fēng)控體系，加強(qiáng)內(nèi)控管理，有序拓展業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。在深化宣傳推廣方面，開展低空保險的教育培訓(xùn)和公眾普及，提升經(jīng)營主體對低空保險的認(rèn)知度，引導(dǎo)企業(yè)主動投保。組織保障的強(qiáng)化，有利于確保《意見》從政策設(shè)計(jì)走向落地見效，為低空保險發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。

總體來看，《意見》的出臺不僅是完善低空經(jīng)濟(jì)治理體系的重要舉措，更是推動產(chǎn)業(yè)從“野蠻生長”向“規(guī)范發(fā)展”轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵一步，其系統(tǒng)性安排既回應(yīng)了產(chǎn)業(yè)風(fēng)險保障需求，又契合安全監(jiān)管要求，通過健全政策體系、建立強(qiáng)制投保制度、強(qiáng)化服務(wù)保障、提升經(jīng)營能力、完善組織保障，護(hù)航我國低空經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。（國家信息中心經(jīng)濟(jì)預(yù)測部 張曉蘭）

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