前幾天寫了一篇文章講失能補貼，沒想到很多人找到瑩瑩分享家有失能老人照護的故事。

今天講講長護險，也是給失能老人的福利。

長期護理保險（簡稱“長護險”），被稱為社保“第六險”，核心是為年老、疾病、傷殘導致長期失能、生活無法自理的人，提供基本生活照料和醫療護理費用保障 。

截至2026年4月，全國試點已擴至92個城市/地區，覆蓋3.08億人 。下面從參保、繳費、收益、城市、條件、步驟全講透。

一、什么是長護險？

定位是國家社保制度，與養老、醫療、失業、工傷、生育并列，強制+互助共濟 。

核心是保重度失能、長期護理，不是發錢，主要報銷護理服務費用 。

原則是有醫保就自動參保長護險，職工/居民全覆蓋。

總結來講就是人人參保，全民覆蓋。

二、怎么參保？（自動納入）

只要參加職工醫保或居民醫保，就同步自動參保長護險，不用單獨申請、填表。

1. 職工群體：在職職工、機關事業單位、靈活就業、退休人員- 職工：單位代扣，無感參保。

退休的：按養老金基數繳費，從養老金里直接劃扣。

2. 居民群體：城鄉居民、老人、學生、未成年人- 隨居民醫保參保，個人+政府補貼繳費的模式。

3. 特殊群體：低保、特困、重度殘疾人- 個人繳費政府全額代繳，直接享保障。

三、怎么繳費？（成本極低，全國基準0.3%）

基準總費率0.3%，各地略有浮動 ：

職工醫保：總費率0.3%，單位0.15%、個人0.15%（工資基數），舉個例子例：月薪8000元→個人每月從工資支付12元。

退休人員：費率0.15%，個人全擔（養老金基數），直接劃扣。

居民醫保：起步0.15%（5年過渡到0.3%），年繳30-120元，財政補貼≥50%。

靈活就業的也需要繳，可選職工（0.3%）或居民模式參保。

四、怎么收益？（待遇標準，只給重度失能）

1. 享受待遇3個硬條件（缺一不可）

①正常參保繳費（職工一般要求連續繳2年，居民按當地）

②失能持續6個月以上（病情穩定、短期無法恢復）

③評估為重度失能（全國統一6項能力：進食、穿衣、洗澡、如廁、移動、控便，≥3項不能獨立完成）

2. 待遇內容（3種服務方式）

①居家護理：上門照護、助浴、助餐、康復指導（最常用）

②社區護理：社區日間照料、康復、助醫

③機構護理：養老院、護理院長期入住

3. 報銷比例（無起付線）

①職工：基金支付70%左右

②居民：基金支付50%左右

③年度限額：不超當地上年度居民人均可支配收入50%（多數城市月限額1000-1800元）

支付方式：直接結算，個人只付自付部分，不墊付

五、哪些城市已試點？（2026最新）

全省覆蓋：海南（2026.1.1）、浙江、吉林、山東

49個國家級試點城市（核心）：青島、成都、南通、上海、廣州、蘇州、北京、重慶、沈陽、大連、哈爾濱、石家莊、太原、西安、南京、杭州、寧波、廈門、福州、南昌、濟南、長沙、武漢、鄭州、南寧、貴陽、昆明、拉薩、烏魯木齊等

2025-2026新增至92個：唐山、秦皇島、無錫、徐州、合肥、蕪湖、深圳、珠海、佛山、洛陽、宜昌、襄陽、蘭州、銀川、西寧等

六、參保&申請待遇步驟（4步搞定）

第一步：自動參保（不用辦）

職工：單位統一辦，工資代扣

居民：隨居民醫保在社區/醫保APP參保

第二步：準備材料（申請待遇）

身份證、社保卡

近半年二級以上醫院病歷/診斷書（證明失能6個月）

申請表（現場/線上填）、代辦需授權書

第三步：提交申請（3渠道）

線上（推薦）：國家醫保服務平臺APP、當地醫保小程序/APP→搜“長護險失能評估申請”

線下：醫保大廳、街道政務中心、社區窗口

機構代辦：定點護理/養老機構全程代辦

第四步：評估→簽約→享待遇

1. 上門評估：15個工作日內2名以上評估員上門，免費

2. 公示認定：重度失能公示5天，次月生效

3. 選服務：居家/社區/機構，簽協議→直接結算

4. 復審：待遇有效期1-2年，到期重評

七、常見誤區澄清

1. 長護險≠養老金：不保養老，只保失能護理

2. 不是人人能領：只給重度失能、并且要失能滿6個月

3. 不發現金：主要報護理服務，少數地區給護理補貼 ，這個跟失能補貼是一樣的，都不發現金，用于服務結算。

4. 斷繳醫保=斷長護險：續繳醫保自動恢復

八、一句話總結

有醫保就自動保長護險，每月幾塊錢；重度失能滿6個月，評估通過就能報70%左右護理費，居家/機構都能用，全國92城已落地。

目前政策還在試點落地中，因為補貼結算的服務機構有限制，本地是否能用，哪些機構能用，可以查詢國家醫保服務平臺APP、當地醫保小程序/APP，或電話便民熱線：12345了解。

這些年推出的政策，如個人養老金、失能補貼、長護險等，無疑都適應我們目前的人口結構的變化，老年人越老越多，國家對養老產業扶持的風向標顯現，而養老不能靠政府也越來越成為共識。

我是瑩，我的聯系方式：18920218832（微信、電話同），補充養老金、解決養老問題、選擇養老機構，如果你有需求，歡迎與我鏈接。全國合作1500+社區，預算范圍內為你選最優。

我的介紹：Lindsay劉瑩，天津大學碩士畢業，軍嫂，INFP，一個有思想愛讀書的保險人，也是一個堅持手敲的老派寫作者。

希望我的文字帶給你溫暖和思考，愿我們都有勇氣也有能力去過自己想過的人生。

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