保觀 | 聚焦保險創(chuàng)新

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2026年4月，波士頓咨詢公司（BCG）發(fā)布最新行業(yè)報告，人工智能正在以驚人的速度重塑保險行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)。

報告指出，AI技術(shù)已經(jīng)可以幫助保險公司削減20%的運營成本（減少工作崗位成主要降本手段），并能提升保費收入約 3%-5%。行業(yè)對于人工智能的投資占收入比重，預(yù)計從2025年的0.6%，飆升至2026年1.9%。

在全球通貨膨脹、巨災(zāi)風(fēng)險頻發(fā)、行業(yè)利潤持續(xù)被擠壓的大背景下，這組數(shù)據(jù)無疑給保險巨頭指出了一條降本增效的快車道。

然而在數(shù)字化轉(zhuǎn)型背后，一場由AI驅(qū)動的大規(guī)模裁員潮正在席卷全球保險業(yè)。

本文將盤點2025年至今因AI而裁員或計劃裁員的主要海外保險公司，以及哪些崗位最可能被AI替代，并對2026年的保險行業(yè)裁員趨勢做出預(yù)測。

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巨頭們集體“瘦身”，

AI引發(fā)的大規(guī)模裁員潮真的來了

自2025年以來，保險業(yè)對于AI的落地應(yīng)用開始規(guī)模化，海外保險巨頭們相繼公布裁員計劃，裁員規(guī)模從數(shù)千到上萬不等。以下是2025年至今，因AI而宣布裁員或計劃裁員的主要保險公司們。

1. 安聯(lián):計劃在未來12-18個月內(nèi)裁員1500-1800人

2025年11月，安聯(lián)突然宣布，計劃在未來12至18個月內(nèi)在旅游保險業(yè)務(wù)部門裁員1500至1800人。據(jù)悉，安聯(lián)的旅游保險業(yè)務(wù)部門在全球業(yè)務(wù)中擁有2.26萬名員工，這場裁員約占員工總數(shù)的6.6%至8%。

值得一提的是，此次裁員主要針對的是呼叫中心運營崗位，安聯(lián)對此做出解釋，主要原因是AI已經(jīng)取代電話中心等傳統(tǒng)人力崗位。

2.Chubb：計劃未來3-4年內(nèi)裁減全球20%的員工

相較于其他保險公司，Chubb在裁員上要更為激進(jìn)。2025年11月，安達(dá)保險宣布計劃在來三到四年內(nèi)裁減約20%的全球員工，以目前安達(dá)保險約4.3萬名員工來計算，這意味著9000個崗位面臨著被裁風(fēng)險。

值得一提的是，Chubb在2025年的財務(wù)表現(xiàn)十分亮眼，凈保費收入達(dá)548億美元，同比增長6.6%，這說明Chubb并不是因為業(yè)績下滑而被動裁員，而是主動的戰(zhàn)略調(diào)整。

據(jù)悉，Chubb的CEO在股東信中明確表示，減少全球員工規(guī)模，是AI驅(qū)動運營轉(zhuǎn)型的一部分，集團(tuán)將加速讓AI深度應(yīng)用到核保、理賠、營銷、財務(wù)等多個領(lǐng)域。

3.安顧保險：計劃五年內(nèi)裁員1000人，占總員工數(shù)約6.7%

作為慕尼黑再保險旗下的主要子公司，安顧在2026年2月宣布計劃在德國削減1000名崗位，削減計劃將在五年內(nèi)逐步完成，到2030年底結(jié)束，期間不會強制進(jìn)行裁員。安顧裁員的理由同樣是人工智能應(yīng)用的增加，已經(jīng)可以代替電話客服，以及理賠處理中的簡單性工作。

4.Helvetia Baloise：計劃未來三年裁員2000-2600人

Helvetia Baloise是由Helvetia和Baloise兩家公司合并而成，合并后該公司將成為瑞士第二大保險集團(tuán)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋8個國家和地區(qū)，旗下?lián)碛屑s2.2萬名員工。

合并后的Helvetia Baloise馬上宣布了大規(guī)模的裁員計劃，計劃在未來三年裁員2000-2600人，其中瑞士本土裁員1400-1800 人，德國裁員260-330人。

Helvetia Baloise明確表示，大規(guī)模裁員的原因除了業(yè)務(wù)合并帶來的優(yōu)化之外，還有一部分原因是AI已經(jīng)可以自動化報表生成、合規(guī)檢查等工作，大幅削減對人工的依賴。同時據(jù)相關(guān)人士透露，Helvetia Baloise目前第一批裁員已經(jīng)開始實施。

5.Acrisure：2026年一季度裁員400人

2025年10月，保險經(jīng)紀(jì)公司Acrisure宣布將在2026年一季度裁員400人，占其全球約2萬名員工的2%。

據(jù)悉，此次Acrisure裁員的主要對象集中在會計、數(shù)據(jù)錄入、保單管理等部門，理由是在整個業(yè)務(wù)中已經(jīng)采用了更先進(jìn)的人工智能技術(shù)和自動化部署。同時Acrisure已經(jīng)明確表示，AI將成為公司未來的戰(zhàn)略核心。

6. Nürnberger Versicherung：在2026年之前裁減五分之一員工

Nürnberger Versicherung是一家位于德國的中小型保險公司，宣布在2026年之前裁減600個全職崗位，占總員工數(shù)的20%。

該公司裁員的原因主要有兩方面。一方面是面臨著巨大的財務(wù)壓力，另一方面是AI技術(shù)廣泛應(yīng)用帶來的效率提升，可以減少簡單的人工崗位，來減少運營成本。

7. Aflac：計劃2031年前將日本呼叫中心的員工數(shù)量削減約一半

2025年8月，美國保險巨頭Aflac與OpenAI合作開發(fā)自然對話AI系統(tǒng)，該系統(tǒng)能通過對話式人工智能來處理與客戶的語音交互，并提供24/7的全天候服務(wù)，以縮短客戶的等待時間。

Aflac表示借助該系統(tǒng)，可以削減日本分公司50%的呼叫中心員工，預(yù)計節(jié)省約500億日元成本。當(dāng)然Aflac也明確表示這不是一項成本優(yōu)化工作，其目的是為了賦能員工，而非替代。

此外，像Allstate、聯(lián)合健康等保險巨頭也因為人工智能的大規(guī)模部署，在公司內(nèi)部進(jìn)行了一定的裁員，但是裁員規(guī)模較小。

從以上案例我們不難發(fā)現(xiàn)，如今保險行業(yè)的裁員主要呈現(xiàn)幾個鮮明的特征。

第一，裁員規(guī)模與AI投入成正相關(guān)。

像安聯(lián)、Chubb等頭部保險公司，在AI領(lǐng)域的領(lǐng)域投入巨大，且人工智能部署更為全面完善，因此裁員規(guī)模也更大，與AI投入成正相關(guān)。

第二，裁員對象以高度重復(fù)、數(shù)據(jù)驅(qū)動的崗位為主。

典型案例包括安聯(lián)、Acrisure、Aflac等保險公司，其裁員的主要對象以會計、呼叫中心員工為主，這類崗位的特點是工作任務(wù)高度重復(fù)，且以數(shù)據(jù)驅(qū)動為主，是AI較為容易替代的崗位

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12大崗位評估：

哪些保險人最可能被AI替代？

如果當(dāng)裁員成為行業(yè)常態(tài)，對于保險從業(yè)者而言，最關(guān)心的問題無疑是我的崗位安全嗎？那么除了前文所提及的呼叫中心等客服崗位，還有哪些保險崗位是最容易被AI替代的？

近日，Github發(fā)布了一項針對美國就業(yè)市場AI對不同職位影響程度的統(tǒng)計，其中有12個崗位與保險行業(yè)關(guān)系緊密。統(tǒng)計采用評分制，滿分為10分，分值越大代表崗位受AI影響越大。

其中保險核保員和金融分析師兩個崗位的評分均達(dá)到了9分，受AI影響最大。

對于保險核保員而言，核保本質(zhì)是一項以規(guī)則、數(shù)據(jù)和風(fēng)險判斷為核心的職業(yè)，聚焦于信息收集、風(fēng)險評估與定價支持，恰恰這些環(huán)節(jié)是容易被AI所沖擊到。

對于金融分析師而言，該職業(yè)所涉及的工作基本建立在數(shù)據(jù)處理、趨勢判斷和報告輸出上，而這些是目前AI最具優(yōu)勢的應(yīng)用場景。

不難發(fā)現(xiàn)，高危崗位的共同特性是高度依賴數(shù)據(jù)分析、統(tǒng)計建模等，因為這是AI所擅長的領(lǐng)域，而類似于個人理財顧問等崗位，需要與客戶進(jìn)行深度溝通，因此被AI沖擊的影響較小。

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裁員潮將如何蔓延？

三大趨勢預(yù)測

如今2026年還未過半，那么下半年保險公司因為人工智能而裁員的趨勢會不會進(jìn)一步擴大？我們可以進(jìn)行一定的猜測。

第一，核心管理層密集發(fā)聲，暗示更大規(guī)模的裁員即將到來。

以Chubb的CEO表態(tài)為例，Chubb正在從根本上重塑運營模式，某些領(lǐng)域所需崗位將大幅減少，其目的是為了保持長期競爭力。從這些保險巨頭高管的言論不難發(fā)現(xiàn)，因為AI引發(fā)的裁員潮不是短期的，而是公司戰(zhàn)略規(guī)劃的一環(huán)，接下來可能有更大規(guī)模的裁員計劃。

第二，頭部險企深化，中小險企跟進(jìn)。

有業(yè)內(nèi)人士表明，從目前來看，裁員的主力軍都是以安聯(lián)、慕尼黑再保險、Chubb等保險巨頭為主，但在2026年下半年中小險企極有可能會跟上裁員的步伐。

根據(jù)Gallagher Re的數(shù)據(jù)報告顯示，2025年全年約33.5億美元的保險科技融資流向了與AI相關(guān)的企業(yè)，占總?cè)谫Y的66%。在這樣的大背景下，AI應(yīng)用落地不斷完善，以及部署成本下降，中小險企必然會通過AI來優(yōu)化部分崗位，實現(xiàn)降本增效。

第三，核保師、理賠分析師等崗位或會成為裁員的新目標(biāo)。

從各大保險公司裁員計劃來看，目前裁員的對象主要集中在會計、客服、數(shù)據(jù)錄入等較最基礎(chǔ)，且易被替代的崗位。但是隨著AI技術(shù)在核保、理賠、財務(wù)等中端業(yè)務(wù)場景不斷成熟，核保師、理賠分析師、財務(wù)主管等崗位或被納入裁員范圍。

最后，對于保險公司而言，當(dāng)AI解放基礎(chǔ)勞動力，才能將更多的資源投入到產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險管控上，從而為客戶創(chuàng)造價值。對于保險從業(yè)者而言，在面對AI引發(fā)的裁員潮下也不要過于驚慌，目前AI取代的僅是標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)化、流程化的工作，但同時也催生出自動化設(shè)計師、AI產(chǎn)品負(fù)責(zé)人等大批新崗位。因此與其擔(dān)憂何時被AI取代，不如思考如何成為那個使用AI的人。

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