重磅整治！花唄、白條集體消失，你的錢包要變了

日常網購下單、外賣結賬、線下掃碼時，不少人早已習慣在支付頁直接勾選花唄、白條這類 “先消費，后還款” 的信用支付產品。憑借便捷操作與誘導式優惠，它們深度融入數億人的生活，卻也暗藏過度借貸、被動負債的風險。如今，這場持續多年的支付信貸捆綁亂象迎來終結 —— 國家正式出手，2026 年 9 月 30 日起，花唄、白條等將從付款頁徹底消失，支付與信貸全面 “分家”。

一、八部門聯合發文，監管紅線直指行業頑疾

2026 年 4 月 24 日，中國人民銀行、金融監管總局、工信部、市場監管總局等八部門聯合印發《金融產品網絡營銷管理辦法》，明確新規于 9 月 30 日正式施行，為信用支付產品劃出不可觸碰的監管紅線。

此次整改絕非平臺小打小鬧的功能調整，而是直擊行業十幾年的核心亂象：支付工具與信貸產品深度捆綁、誘導用戶過度借貸。過去，花唄、白條、抖音月付、美團月付等產品，為拉新促活普遍采用 “支付信貸捆綁” 模式：付款頁中，信貸選項與銀行卡、余額并列甚至置頂，常默認勾選，搭配 “首單立減”“免息分期” 等話術誘導開通；不少用戶明明只想用自有資金支付，卻在不知情中 “被借貸”，逾期后才發現已背上債務。

新規核心條款清晰明確，劃出三大剛性禁令：

1. 嚴禁并列展示：非銀行支付機構不得將花唄、白條等貸款產品，列入銀行卡、余額、零錢等常規支付工具選項；
2. 嚴禁誘導營銷：不得為信貸產品提供彈窗推送、默認勾選、優先推薦等任何形式的營銷服務，禁用 “低門檻”“秒到賬”“低利率” 等誘導性話術；
3. 嚴禁模糊宣傳：分期付款必須清晰標注總費率、還款期限、逾期責任等關鍵信息，杜絕片面宣傳首期優惠。

二、付款頁大變樣：信貸 “搬家”，支付回歸本源

對普通用戶而言，新規落地后最直觀的感受，就是付款頁面徹底 “變干凈”，花唄、白條等信貸產品不再出現在核心支付區。

整改后支付頁面核心變化

• 核心支付區（頂部顯眼位置）：僅保留銀行卡、余額、零錢等純支付工具，優先獨立展示，無任何信貸產品入口，用戶一眼即可區分 “自有資金” 與 “借貸資金”；
• 獨立信貸區（底部 / 側邊專屬板塊）：花唄、白條等信貸產品徹底移出支付頁核心區，轉移至獨立專區，平時不主動展示、不彈窗推送，需用戶主動點擊進入才能找到入口；
• 開通使用更嚴格：信貸產品開通需實名認證、人臉識別，流程更規范，同時明確告知借款利率、還款期限、逾期后果，杜絕 “不知情開通”。

簡單來說，不是花唄、白條要 “消失”，而是不能再隨手一點就用。支付歸支付、信貸歸信貸，徹底斬斷 “被動借貸” 的鏈條。

三、對用戶影響：告別 “被負債”，理性消費成主流

此次整改，本質是保護消費者權益、引導理性消費、防范金融風險，對不同用戶的影響各不相同。

1. 對普通用戶：知情權與選擇權回歸

• 避免誤借貸：再也不會出現 “沒注意就用了信貸付款”“被默認勾選分期” 的情況，消費前需主動選擇是否借貸，知情權得到保障；
• 遠離誘導陷阱：“免息”“立減” 等誘導話術受限，用戶不再被表面優惠迷惑，減少沖動消費與過度負債；
• 正常使用不受限：信用良好、按時還款的用戶，花唄、白條額度與使用權限不變，僅入口位置調整，主動進入專區仍可正常使用。

2. 對負債用戶：債務需履約，征信規則不變

新規不追溯過往債務，此前使用花唄、白條產生的欠款、利息，仍需按時還款，逾期照樣影響征信、產生罰息，切勿抱有僥幸心理。

3. 對行業：告別野蠻生長，回歸合規本源

長期以來，互聯網信貸行業靠 “支付捆綁 + 誘導營銷” 快速擴張，積累了大量過度借貸風險，尤其對年輕用戶影響深遠。此次整改倒逼行業摒棄粗放模式，聚焦風控與合規，推動互聯網金融回歸服務實體經濟、理性消費的本源。

四、理性看待：消費的本質是量力而行

花唄、白條的出現，曾為日常消費帶來便利，也在一定程度上助力消費升級，但 “先花后還” 的模式，若缺乏理性約束，極易淪為過度消費的 “推手”。不少年輕人深陷 “以貸養貸” 循環，逾期后征信受損，影響購房、貸款等關鍵生活決策，根源正是 “隨手借貸” 的便捷性弱化了風險意識。

國家此次出手整治，不是否定信用消費的價值，而是劃清邊界、規范行為，讓信用消費回歸 “應急周轉、理性消費” 的初衷，而非 “透支未來、盲目消費” 的工具。

結語

9 月 30 日起，付款頁將徹底告別花唄、白條的 “身影”，這不僅是一次頁面改版，更是一場消費觀念與金融生態的重塑。對每個人而言，都應借此契機樹立理性消費觀：量入為出、量力而行，不被 “先消費” 的便捷誘惑，不為 “后還款” 的壓力買單，守住個人財務的安全底線，才是長久之道。