兩人工齡均不足35年，養老金卻天壤之別：一個8800元，一個2800元

兩人工齡均不足35年，養老金天壤之別：一個8800元，一個2800元

工齡不到35年，養老金能領多少呢？是不是一年領100元，一共3500元呢？不同的人自然有不同的答案。

【社保精算師】最近發現了兩個案例，兩個人工齡均不足35年，而養老金卻存在天壤之別，一個很幸運的拿到了8800多元，另一個僅僅拿到了2800多元，差在哪里呢？

這位退休人員是1965年出生，2025年年底退休，他的工齡不足35年，可以看看下圖所示。

我們可以推斷出此人是因為有視同繳費年限，所以拿到了將近4000元的過渡性養老金，這才是他養老金特別高的原因。

? 基礎養老金：3916.12元

? 個人賬戶養老金：1049.77元

? 過渡性養老金：3888.45元

合計：8854.34元

而另外一份核定表，養老金顯示，她的工齡是33年多一點，繳費指數0.5223，個人賬戶儲存額 93875.35 元，根據計算公式可以得出他的養老金不足3000元。

而且最重要的一點是，從她的養老金核定表中，我們可以看出，只享受了基礎養老金和個人賬戶養老金，沒有過渡養老金，所以說此人很有可能是靈活就業人員繳費，全部都是實打實自己的繳費，而且卡著最低檔次，只不過是工齡稍微多一點，才不至于讓自己的養老金一兩千元。

對于前者近9000元的養老金，我們自然是無比羨慕，可以看出他的工齡不算高，但是他的平均繳費指數非常的高，而且有視同繳費年限，三者相加，養老金自然會高不少。

而能拿到這種養老金水平的人，一般都是在穩定的單位，比如說大型國企央企的中高層干部，機關事業單位人員。

由此我們可以看得出養老金高的奧秘在于三個方面：

第一，工齡足夠長，這里說的足夠長，至少繳費30年以上。

要么就是自己堅持不懈的繳費30年以上，要么就是單位比較穩定，或者自己的繳費年限一直沒有中斷的情況下，可以達到30年以上。

第二，繳費指數比較高，這里的繳費指數是指繳費基數除以當地的社平工資，也就是說，無論你的工資高或者是低，只要繳費基數足夠高的話，肯定能大大提升養老金水平。前者的繳費指數達到了1.5，而后者僅僅是0.5，這就是三倍，所以說這一點也非常影響養老金的高低。

第三，堅持繳費的決心

第三點就是堅持繳費的決心，尤其是對于靈活就業人員來說，一直堅定的繳費30年及以上，是一個非常艱苦的過程。

因為很多人表示50歲以后很難找到合適的工作，再加上經濟不是那么充裕，自然而然就斷了社保，畢竟，眼巴前的日子得先過好，退休也是未來的事情，少領點就少領點吧。

所以，【社保精算師】建議未來能夠考慮一下工齡與年齡雙退休模式，讓30年工齡自愿退休擴散到職工及靈活就業人員，讓這些體力勞動者且無法找到合適工作的50歲以上的人員，能夠提前退休領到養老金。大家怎么看？歡迎留言討論。