陜西
作者：周軍律師.
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房地產(chǎn)樓市創(chuàng)意配圖：抵押擔保
在最高額抵押實務中，不少合同會明確約定“最高債權(quán)本金限額”，同時約定擔保范圍含本金、利息、罰息、違約金、實現(xiàn)債權(quán)費用等。
那么，最高額抵押合同約定本金限額，利息、違約金等還屬于擔保范圍嗎？
最高院在《興業(yè)銀行股份有限公司佛山分行等與肖亮平等金融借款合同糾紛上訴案》中明確：
最高額抵押合同約定了本金限額的，則僅指債權(quán)本金的最高限額，而擔保物權(quán)的擔保范圍則應當包括當事人在相應的擔保合同中約定的該債權(quán)本金及其利息(含罰息、復利)、違約金、損害賠償金，債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)的費用等。
裁判觀點簡析
法律規(guī)定最高額抵押的本質(zhì)特征主要在于其所擔保的債權(quán)為一定期間內(nèi)發(fā)生的不特定債權(quán)，且具有最高限額的限制。但是，我國目前不動產(chǎn)擔保物權(quán)登記，不同地區(qū)的系統(tǒng)設置及登記規(guī)則并不一致。多數(shù)省區(qū)市的登記系統(tǒng)未設置“擔保范圍”欄目，僅有“被擔保主債權(quán)數(shù)額(最高債權(quán)數(shù)額)”的表述，且只能填寫固定數(shù)字，而當事人在合同中又往往約定擔保物權(quán)的擔保范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金等附屬債權(quán)，致使合同約定的擔保范圍與登記不一致。顯然，這種不一致是由于該地區(qū)登記系統(tǒng)設置及登記規(guī)則造成的。在此種情況下，人民法院應當以當事人合同約定的最高限額為準，來認定擔保物權(quán)的擔保范圍。
本案中，由于當?shù)氐怯浵到y(tǒng)設置原因，權(quán)利人在登記部門進行最高額抵押登記時，在“最高債權(quán)額”一欄中僅能填寫雙方合同中約定的最高本金限額，但雙方當事人在案涉《最高額抵押合同》約定的保證范圍為：保證額度有效期內(nèi)發(fā)生的在保證最高本金限額下的所有債權(quán)余額，包括主債權(quán)本金、利息(含罰息、復利)、違約金、損害賠償金，債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)的費用等。
根據(jù)法律規(guī)定及登記系統(tǒng)的設置限制，應當認定權(quán)利人在登記的“最高債權(quán)額”一欄中填寫的最高本金限額，僅指債權(quán)本金的最高限額，而該擔保物權(quán)的擔保范圍則應當包括當事人在相應的擔保合同中約定的該債權(quán)本金及其利息(含罰息、復利)、違約金、損害賠償金，債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)的費用等。
因此，原審法院判決抵押權(quán)人在雙方約定并登記的最高限額范圍內(nèi)就抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)，將當事人在擔保合同中約定的利息(含罰息、復利)、違約金、損害賠償金和債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)的費用等排除在擔保范圍之外，明顯與法律規(guī)定不符，應予糾正。興業(yè)銀行佛山分行的該項上訴事由成立，應予支持。
周軍律師提醒，最高額抵押合同如是對擔保范圍的全部進行數(shù)額限制，則構(gòu)成債權(quán)總額最高限額，如是對擔保范圍中的本金數(shù)額進行限制，則僅構(gòu)成本金最高限額，當事人對另行約定的利息，違約金等從債權(quán)不受本金限額限制，仍屬于抵押擔保范圍。
陽光下桌面上的積木雕刻著抵押
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