拿到美國(guó)投資移民身份之后，很多成都家庭以為最難的部分已經(jīng)完成了。其實(shí)真正要解決的生活落地問(wèn)題，才剛剛開(kāi)始。
一位住在高新區(qū)的朋友，去年年底帶著孩子登陸洛杉磯。出發(fā)前，他以為最大的事是找房子、買(mǎi)車(chē)。到了才發(fā)現(xiàn)，沒(méi)有美國(guó)銀行的賬號(hào)，交房租都得現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，信用卡也不能用，租車(chē)要押一大筆現(xiàn)金。他那套從國(guó)內(nèi)帶過(guò)來(lái)的高端信用卡，在美國(guó)的日常使用中處處碰壁。他在微信群里吐槽說(shuō)，自己好像回到了20年前用現(xiàn)金買(mǎi)報(bào)紙的時(shí)代。
拿到身份后，真正要解決的核心問(wèn)題，不是拿到綠卡那一刻的興奮，而是從“游客心態(tài)”切換到“居民狀態(tài)”。這意味著你要完成身份角色的轉(zhuǎn)變，建立起在美國(guó)日常生活的全套基礎(chǔ)設(shè)施。
以下是必須優(yōu)先處理的幾件事。
第一件，銀行開(kāi)戶(hù)。這是絕對(duì)的剛需。沒(méi)有美國(guó)銀行賬戶(hù)，你連工資都收不了，房租也付不了，孩子的學(xué)費(fèi)更沒(méi)法交。開(kāi)戶(hù)不需要去大城市的旗艦分行，找一家社區(qū)銀行或者信用合作社效率更高。需要的材料包括：護(hù)照、綠卡（或移民簽證入境章）、社會(huì)安全號(hào)SSN、地址證明。地址證明可以用租房合同或水電賬單。時(shí)代出國(guó)海外駐地服務(wù)中常見(jiàn)的提醒是，不要把國(guó)內(nèi)所有資產(chǎn)一股腦全轉(zhuǎn)過(guò)去。開(kāi)兩個(gè)賬戶(hù)是標(biāo)準(zhǔn)操作，一個(gè)支票賬戶(hù)用于日常支付，一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)放備用金。另外，盡早申請(qǐng)一張押金信用卡，哪怕額度只有500美元，也要慢慢積累信用分?jǐn)?shù)，否則后面買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房時(shí)會(huì)很被動(dòng)。
第二件，租房或買(mǎi)房。如果你打算定居，買(mǎi)房不急于登陸第一周。建議先短租半年，熟悉當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)、學(xué)區(qū)、通勤路線(xiàn)和治安狀況。成都家庭大多習(xí)慣天府軟件園周邊的便捷生活，到了美國(guó)會(huì)發(fā)現(xiàn)交通和商業(yè)配套完全不同。短租期間，可以開(kāi)車(chē)到處看看，感受不同街區(qū)的氛圍。租房時(shí)，要看清楚合同里的“維修責(zé)任條款”，美國(guó)很多房子的維護(hù)是房客自己負(fù)責(zé)，比如換燈泡、通下水道。買(mǎi)房的坑更多，不要只看房型，還要查房屋的歷史記錄、是否在洪水區(qū)、物業(yè)費(fèi)多少錢(qián)。會(huì)建議找一個(gè)靠譜的買(mǎi)方經(jīng)紀(jì)人，而不是直接聯(lián)系賣(mài)房中介。
第三件，稅務(wù)登記。這是很多家庭容易忽略，但一旦漏掉就會(huì)被罰款的事。拿到美國(guó)身份后，你就成為了美國(guó)的稅務(wù)居民。你需要申請(qǐng)個(gè)人的納稅人識(shí)別號(hào)ITIN，如果已經(jīng)有SSN則更方便。每年4月15日前，你需要申報(bào)全球收入。國(guó)內(nèi)的那些房產(chǎn)租金、股票分紅、理財(cái)收益，都要換算成美元報(bào)。更復(fù)雜的是，如果你持有非美國(guó)公司的股份，或者有離岸信托，還需要額外填表。不要覺(jué)得麻煩就拖，IRS的罰款很重。建議在登陸前，找一位懂中美稅務(wù)的會(huì)計(jì)師做一次“登陸前稅務(wù)規(guī)劃”。這筆錢(qián)花得值。
第四件，醫(yī)保。美國(guó)的醫(yī)療費(fèi)用是全球最貴、最讓人頭疼的。沒(méi)有保險(xiǎn)，一次急診就能讓你破產(chǎn)。登陸后，需要在60天內(nèi)完成醫(yī)保選擇。如果你是雇主，可以加入公司的團(tuán)體保險(xiǎn)。如果自由職業(yè)或者創(chuàng)業(yè)，需要去州政府的健康保險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)。各州的補(bǔ)貼和方案差異很大。保費(fèi)高低與年齡和收入直接掛鉤。保費(fèi)低往往意味著免賠額高，小病自費(fèi)多；保費(fèi)高則免賠額低，但月支出大。沒(méi)有絕對(duì)完美的方案，你需要根據(jù)自己的就醫(yī)頻率和收入水平來(lái)權(quán)衡。
第五件，子女入學(xué)。如果你有學(xué)齡兒童，這可能是你落地后最焦慮的事。美國(guó)的公立學(xué)校系統(tǒng)不看你的身份，只看你的住址。租房合同就是入學(xué)的憑證。你需要帶著孩子的出生證明、疫苗記錄、住址證明去當(dāng)?shù)氐膶W(xué)區(qū)中心登記。疫苗記錄需要翻譯成英文。不同的學(xué)區(qū)差異極大，好學(xué)區(qū)房子貴，差學(xué)區(qū)教育資源差。不是所有國(guó)際學(xué)校都值得去，有些學(xué)校雖然收費(fèi)高，但師資流動(dòng)大。建議先讓孩子在公共圖書(shū)館或者社區(qū)中心上幾節(jié)體驗(yàn)課，適應(yīng)語(yǔ)言環(huán)境，再正式入學(xué)。
常見(jiàn)問(wèn)題集中回答。
開(kāi)戶(hù)到底需要什么材料？護(hù)照、綠卡、SSN、地址證明。其中SSN需要提前申請(qǐng)。如果沒(méi)有SSN，可以去社保局辦理，或者先去銀行開(kāi)一個(gè)不需要SSN的賬戶(hù)，等拿到SSN后再補(bǔ)充。
租房要注意什么？看合同中的維修責(zé)任條款，搞清楚是否包水電煤氣。問(wèn)清押金退還條件，有些房東會(huì)以各種理由扣留押金。不要被漂亮的照片騙了，一定要親自去社區(qū)感受夜間的氛圍。
醫(yī)保怎么選？如果你年輕且身體好，可以選擇高免賠額的銀級(jí)計(jì)劃，保費(fèi)便宜但自付額高。如果有長(zhǎng)期服藥或慢性病，建議選免賠額低的金級(jí)計(jì)劃。不要貪便宜選最低檔的銅級(jí)計(jì)劃，因?yàn)橐坏┱娴纳?，自付部分?huì)讓你肉疼。
落地前可以提前準(zhǔn)備什么？
第一，辦好社會(huì)安全號(hào)。最好在國(guó)內(nèi)就向美國(guó)駐華使領(lǐng)館確認(rèn)申請(qǐng)流程，或者登陸后第一時(shí)間去社保局辦理。
第二，帶上所有重要證件的原件和翻譯件，包括出生證明、結(jié)婚證、學(xué)歷學(xué)位、工作證明、房產(chǎn)證等。后面辦簽證延期、孩子入學(xué)、稅務(wù)申報(bào)都可能用到。
第三，開(kāi)通一個(gè)美國(guó)電話(huà)號(hào)碼。國(guó)內(nèi)手機(jī)號(hào)在美國(guó)漫游很貴，而且接收銀行驗(yàn)證碼會(huì)很慢。登陸后立即去運(yùn)營(yíng)商辦理一個(gè)本地號(hào)碼，月費(fèi)20-40美元。
第四，帶一些常用藥。美國(guó)的醫(yī)保和藥店體系復(fù)雜，很多國(guó)內(nèi)常見(jiàn)的非處方藥在美國(guó)需要處方，而且等待時(shí)間長(zhǎng)。感冒藥、消炎藥、腸胃藥、過(guò)敏藥都帶一些。
第五，提前了解你的城市。用谷歌地圖看看你將要住的區(qū)域，超市、醫(yī)院、學(xué)校、郵局都在哪里。知道最近的沃爾瑪和Costco，知道急診中心在哪里。
落地生活中最常踩的坑有哪些？
很多人會(huì)犯的第一個(gè)錯(cuò)誤，是把國(guó)內(nèi)的生活習(xí)慣直接搬過(guò)來(lái)，比如習(xí)慣微信支付、支付寶轉(zhuǎn)賬。美國(guó)的主流支付方式是信用卡和支票。如果你不會(huì)簽支票，連付房租都成問(wèn)題。去銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)，順便問(wèn)一下怎么開(kāi)支票，讓他們給你一本支票本。這本支票本雖然看起來(lái)過(guò)時(shí)，但在美國(guó)生活中非常實(shí)用。
另一個(gè)坑是低估了信用分的重要性。在美國(guó)，信用分決定你貸款利率、租房押金、甚至手機(jī)套餐的套餐價(jià)格。從零開(kāi)始建立信用分，最快的方式是開(kāi)一張押金信用卡，每個(gè)月按時(shí)還款。千萬(wàn)不要逾期，哪怕只是晚一天。
不要被“海外中介”的低價(jià)吸引。有些號(hào)稱(chēng)“全包”的服務(wù)，到了現(xiàn)場(chǎng)你會(huì)發(fā)現(xiàn)，租房中介費(fèi)另算、學(xué)校注冊(cè)費(fèi)另交、稅務(wù)申報(bào)要另外找會(huì)計(jì)師。很多細(xì)節(jié)需要在簽約前就談清楚，哪些費(fèi)用包含在服務(wù)里，哪些需要自己另外解決。
成都家庭還有一個(gè)特有的挑戰(zhàn)，是“時(shí)差焦慮”。天府軟件園很多從業(yè)者習(xí)慣熬夜加班，但到了美國(guó)，生活節(jié)奏完全不一樣。你需要強(qiáng)制自己適應(yīng)當(dāng)?shù)氐淖飨r(shí)間，否則身體容易出問(wèn)題。
最后一點(diǎn)，不要急著帶孩子去所謂的“核心學(xué)區(qū)”。好的學(xué)區(qū)確實(shí)資源豐富，但房?jī)r(jià)和稅負(fù)也高?？梢韵仍谏鐓^(qū)中心和公共圖書(shū)館熟悉環(huán)境，再?zèng)Q定孩子去哪個(gè)學(xué)校。如果孩子英語(yǔ)基礎(chǔ)薄弱，很多學(xué)區(qū)有免費(fèi)的ESL課后輔導(dǎo)，這是國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)不會(huì)告訴你的資源。
拿到身份只是開(kāi)始，真正的生活，是從你簽下第一張支票、在超市門(mén)口被問(wèn)“你帶駕照了嗎”開(kāi)始的。別慌，一步步來(lái)，問(wèn)題總能解決的。