北京
如果你買過車險，可能有過這樣的疑問：為什么法律強制要求最低保額，卻不管你自己的車？答案在于政府要保護誰——以及還有誰會要求你買更多。
責任險（Liability Insurance）的目的是保護其他司機、乘客和財產所有者，讓他們不必為你的駕駛失誤買單。這也是幾乎每個州都強制要求的原因。其中，人身傷害責任險負責賠付你造成事故后對方的醫療費用，財產損害責任險則用于賠償你對他人的車輛或財產造成的損失。政府有明確的公共利益考量：確保你撞了人之后，有錢能幫到對方。至于你自己的車怎么辦，這被視為個人責任。
新罕布什爾州是個例外——它是唯一不要求司機購買責任險的州，但那里的司機仍需證明自己有能力承擔事故造成的損害賠償。
"全險"（Full Coverage）這個概念本身就容易讓人誤解。它實際上并非正式的保險產品，而是一個非正式統稱，通常指將責任險、碰撞險（Collision）和綜合險（Comprehensive）打包的保單。碰撞險用于賠付你車輛在與另一輛車或物體相撞后的維修或更換費用——如果保險公司認定車輛全損的話。綜合險則覆蓋非碰撞類事件，包括盜竊和天氣災害造成的損失。這兩種險都不被州法律強制要求，因為它們并不直接保護事故中的無過錯方。
但貸款機構可能會要求你買"全險"。如果你貸款或租賃購車，銀行或租賃公司在車輛還清前對其擁有財務權益。為保護這筆投資，它們通常會將購買碰撞險和綜合險作為貸款條件。一旦車輛全款付清，這項要求便不再存在。不少開著老舊已付清車輛的車主會選擇停掉這些險種，當保費超過潛在賠付金額時，這樣做是劃算的。此外，車輛品牌也會影響保費高低，這是另一個需要考慮的因素。
即便法律只強制責任險，購買額外保障在經濟上仍可能是明智選擇。如果你的車在事故中全損——
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