中經(jīng)記者 陳晶晶 北京報(bào)道

作為平臺(tái)公信力標(biāo)識(shí)，社交平臺(tái)企業(yè)“藍(lán)V”認(rèn)證本應(yīng)是通過營業(yè)執(zhí)照核驗(yàn)、法人核驗(yàn)等多重流程，為用戶提供真實(shí)可信的企業(yè)背書。但目前社交平臺(tái)上一些標(biāo)注為正規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的“藍(lán)V”賬號(hào)，卻正在成為非法售賣境外保單的重要引流入口。

《中國經(jīng)營報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，主打“興趣社區(qū)”和“種草經(jīng)濟(jì)”的某頭部社交平臺(tái)上近期出現(xiàn)大量虛假保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“藍(lán)V”賬號(hào)，這些賬號(hào)“套殼”內(nèi)地持牌保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)認(rèn)證資質(zhì)，偽裝成官方合規(guī)主體，大肆開展境外保險(xiǎn)引流、銷售業(yè)務(wù)。

這一隱蔽運(yùn)作的境外保單銷售灰色產(chǎn)業(yè)鏈正徹底暴露在監(jiān)管視野之下。

本報(bào)記者從多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獨(dú)家獲悉，目前監(jiān)管部門已高度關(guān)注社交平臺(tái)山寨保險(xiǎn)“藍(lán)V”賬號(hào)借用冒用保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)資質(zhì)、認(rèn)證賬號(hào)違規(guī)營銷境外保險(xiǎn)等問題，并正式下發(fā)文件督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面自查排查，要求“如發(fā)現(xiàn)相關(guān)情況須立即上報(bào)監(jiān)管”。

市場普遍認(rèn)為，隨著八部門聯(lián)合全面取締非法跨境券商業(yè)務(wù)，跨境金融監(jiān)管力度持續(xù)收緊，市場普遍預(yù)期，非法銷售境外保單的亂象，或成為下一階段金融監(jiān)管的重點(diǎn)方向。

內(nèi)地險(xiǎn)企“藍(lán)V”推銷境外保險(xiǎn)？

本報(bào)記者在前述社交平臺(tái)檢索“跨境資產(chǎn)規(guī)劃”“全球資產(chǎn)配置”“美元配置”“保險(xiǎn)HK”等關(guān)鍵詞發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)推薦的相關(guān)賬號(hào)，多標(biāo)注為“XX保險(xiǎn)公司支公司”“XX保險(xiǎn)營業(yè)部”等正規(guī)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)“藍(lán)V”賬號(hào)，注冊(cè)地址大多在廣西、河南、云南、廣東、山東等省份縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

但異常的是，這些所謂的“藍(lán)V”賬號(hào)的實(shí)際活躍IP地址均集中在中國香港、中國澳門乃至海外地區(qū)，部分賬號(hào)主頁直接標(biāo)注“深港跨境保障”“常駐香港”，與工商注冊(cè)屬地嚴(yán)重不符。

例如，認(rèn)證主體是某頭部壽險(xiǎn)公司白山中心支公司，運(yùn)營主體為個(gè)人，主頁置頂寫明“常駐香港”。一些財(cái)險(xiǎn)公司某地支公司的IP也顯示在香港。

需要注意的是，根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局現(xiàn)行規(guī)定，如未獲得授權(quán)，香港保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人均不可在內(nèi)地直接銷售香港保險(xiǎn)。同樣，內(nèi)地保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人也不能代理香港保單。

為了解這些“藍(lán)V”賬號(hào)境外保險(xiǎn)銷售手法，記者隨機(jī)點(diǎn)開一個(gè)認(rèn)證為“泰康人壽山西大同云崗”的“藍(lán)V”賬號(hào)“Linda儲(chǔ)蓄規(guī)劃HK”，翻看其主頁置頂?shù)耐侗５摹胺N草”文章后，在評(píng)論區(qū)留下了簡單的咨詢留言：“想了解這款產(chǎn)品”。

記者并未主動(dòng)私信賬號(hào)主體，僅僅是留言咨詢不到10秒鐘，平臺(tái)消息欄就彈出了一條私信提醒，發(fā)送者正是該“藍(lán)V”賬號(hào)。

點(diǎn)開私信對(duì)話框，對(duì)方?jīng)]有詢問記者基本投保需求，而是直白地表示：“這款產(chǎn)品收益寫進(jìn)保險(xiǎn)合同，收益保證，是目前替代銀行定存最好的方案。”同時(shí)，對(duì)方立刻規(guī)避平臺(tái)溝通渠道，語氣熟練且迫切地引導(dǎo)記者添加微信溝通，稱“產(chǎn)品資料平臺(tái)內(nèi)容會(huì)限制，你加我的微信。”隨即，對(duì)方直接發(fā)來微信號(hào)。

值得關(guān)注的是，記者整個(gè)添加過程暢通無阻，該社交平臺(tái)沒有任何風(fēng)險(xiǎn)彈窗提醒、私信攔截限制或違規(guī)引流警示。對(duì)方通過了記者微信好友申請(qǐng)后，便立即發(fā)來保險(xiǎn)產(chǎn)品建議書、收益表，赴港投保流程等多款材料。

山寨號(hào)涉及“套殼”數(shù)十家大中型保險(xiǎn)公司

為驗(yàn)證并非個(gè)例，記者隨機(jī)切換幾個(gè)保險(xiǎn)“藍(lán)V”賬號(hào)，在評(píng)論區(qū)留言咨詢投保。實(shí)測結(jié)果高度一致：這些“藍(lán)V”賬號(hào)均會(huì)快速主動(dòng)私信，統(tǒng)一引導(dǎo)添加微信對(duì)接交易。

記者排查發(fā)現(xiàn)，這些“藍(lán)V”賬號(hào)通過發(fā)布“內(nèi)地與香港保險(xiǎn)對(duì)比”“港險(xiǎn)避坑指南”“美元資產(chǎn)避險(xiǎn)配置”“年化6%復(fù)利的稀缺產(chǎn)品”等種草筆記，搭配高收益對(duì)比封面吸引用戶，再以“私信領(lǐng)計(jì)劃書”“私信領(lǐng)資料包”等暗語引導(dǎo)用戶轉(zhuǎn)至微信私域，完成跨境投保引流、簽單全流程操作。

據(jù)記者調(diào)查，這些“藍(lán)V”賬號(hào)認(rèn)證涉及的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)達(dá)數(shù)十家，包括十多家大中型壽險(xiǎn)公司、十多家財(cái)險(xiǎn)公司以及十多家保險(xiǎn)代理公司，行業(yè)覆蓋面極廣。

對(duì)此，多家險(xiǎn)企向記者證實(shí)，上述涉及公司分支機(jī)構(gòu)的“藍(lán)V”賬號(hào)均系造假。公司總部及屬地分支機(jī)構(gòu)完全不知情，未授權(quán)任何個(gè)人或第三方機(jī)構(gòu)以分支機(jī)構(gòu)名義開展境外保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，此類操作屬于典型的資質(zhì)冒用、盜用的違規(guī)行為。

紫金財(cái)險(xiǎn)方面對(duì)記者表示，“我司從未認(rèn)證過這些賬號(hào)。此事我司已經(jīng)上報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管，同步聯(lián)合當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)信部門，投訴平臺(tái)。公司明確規(guī)定支公司不允許私自開設(shè)更不允許認(rèn)證新媒體賬號(hào)。若開通要執(zhí)行嚴(yán)格的公司內(nèi)部程序，截至目前，公司沒有接到任何支公司開設(shè)和認(rèn)證新媒體賬號(hào)的申請(qǐng)。”

華安保險(xiǎn)方面也表示，“公司嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求，從不開展也未曾授權(quán)任何主體銷售跨境保險(xiǎn)、推介境外保單，堅(jiān)決落實(shí)非法銷售境外保險(xiǎn)專項(xiàng)治理的相關(guān)監(jiān)管要求。公司將持續(xù)面向廣大消費(fèi)者開展風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者警惕冒用公司名義、異地IP推介跨境保險(xiǎn)的非官方賬號(hào)。”

事實(shí)上，市場當(dāng)前已形成一條明碼標(biāo)價(jià)、規(guī)模化運(yùn)作的保險(xiǎn)“藍(lán)V”賬號(hào)租賃黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。據(jù)《北京商報(bào)》調(diào)查報(bào)道，非法從業(yè)者僅需花費(fèi)1200元年度牌照租金，疊加平臺(tái)認(rèn)證費(fèi)用，約1800元即可租借到正規(guī)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的資質(zhì)信息，完成平臺(tái)“藍(lán)V”認(rèn)證“套殼”，偽裝成官方合規(guī)保險(xiǎn)主體。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了偽裝險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)的虛假“藍(lán)V”，前述社交平臺(tái)還存在另一類違規(guī)主體：無任何保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的內(nèi)地商貿(mào)、信息咨詢、商務(wù)規(guī)劃類公司。這類企業(yè)工商經(jīng)營范圍未包含保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等金融業(yè)務(wù)，卻通過注冊(cè)科普賬號(hào)、企業(yè)賬號(hào)，以財(cái)富管理、資產(chǎn)配置為噱頭，扎堆推介境外保險(xiǎn)產(chǎn)品。

屢禁不止 平臺(tái)、保司如何擔(dān)責(zé)？

多位大型保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士向記者表示，此次跨境保險(xiǎn)違規(guī)亂象的泛濫，核心癥結(jié)在于社交平臺(tái)風(fēng)控存在明顯短板，現(xiàn)有審核機(jī)制無法適配金融行業(yè)的監(jiān)管需求，為黑灰產(chǎn)提供了可乘之機(jī)。

“第三方借保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行‘藍(lán)V’賬號(hào)認(rèn)證時(shí)，平臺(tái)的審核流程是什么？是否嚴(yán)格核驗(yàn)營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)備案信息、運(yùn)營人員身份、授權(quán)資質(zhì)等信息？對(duì)于注冊(cè)地為內(nèi)地縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)賬號(hào)，平臺(tái)是否對(duì)其長期異地（港澳、境外）IP登錄、跨境發(fā)布內(nèi)容的異常行為進(jìn)行識(shí)別、預(yù)警及凍結(jié)處置？這些都是值得推敲和追問平臺(tái)的。”一家大型壽險(xiǎn)公司內(nèi)部人士對(duì)記者提出質(zhì)疑。

值得一提的是，多家保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士向記者坦言，保險(xiǎn)公司對(duì)此類情況的排查工作存在現(xiàn)實(shí)難點(diǎn)。虛假保險(xiǎn)“藍(lán)V”賬號(hào)實(shí)際運(yùn)營主體、IP地址、操作人員均與正規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無關(guān)聯(lián)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)事前未授權(quán)、事中不知情、事后也難溯源。

“虛假‘藍(lán)V’售險(xiǎn)模式隱蔽性強(qiáng)，排查識(shí)別難度大。一方面，不法分子完成‘藍(lán)V’資質(zhì)認(rèn)證后，規(guī)避常規(guī)關(guān)鍵詞檢索，系統(tǒng)篩查比較難識(shí)別其違規(guī)屬性；另一方面，這些賬號(hào)普遍采用私域渠道成交，公開檢索也無法捕捉其完整違規(guī)證據(jù)鏈，保險(xiǎn)公司自主排查存在技術(shù)壁壘與信息壁壘。”前述人士對(duì)記者說。

網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推介、售賣境外保單，屬于典型的違法違規(guī)金融活動(dòng)，早已被金融監(jiān)管部門多次警示、明令禁止。此前，已有多地監(jiān)管機(jī)構(gòu)密集發(fā)布通知與風(fēng)險(xiǎn)提示，劃定紅線。

公開信息顯示，從2024 年 9 月起，多地金融監(jiān)管部門接連整治境外保險(xiǎn)違規(guī)營銷亂象。廣東、深圳監(jiān)管局率先開展專項(xiàng)治理，嚴(yán)查線下活動(dòng)、網(wǎng)絡(luò)渠道推介境外保險(xiǎn)，以及組織客戶赴境外投保等行為。2025 年 7 月，河北監(jiān)管局明確，超范圍售賣、推介境外保險(xiǎn)均屬違法違規(guī)。2026 年 3 月，湖南也發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)警示，指出不少自媒體借資產(chǎn)規(guī)劃一類名義，大肆宣傳推銷香港重疾險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等境外保險(xiǎn)產(chǎn)品。

制度層面的監(jiān)管政策也已加速落地。由中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等八部門聯(lián)合印發(fā)的《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法》于2026年9月30日正式施行，明確無金融資質(zhì)不得開展保險(xiǎn)類網(wǎng)絡(luò)營銷活動(dòng)，同時(shí)將為非法金融活動(dòng)提供網(wǎng)絡(luò)流量、宣傳引流、交易便利的平臺(tái)及相關(guān)服務(wù)，納入重點(diǎn)打擊整治范圍，從制度上封堵網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法銷售境外保險(xiǎn)漏洞。

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