文｜林?jǐn)?/p>

編輯｜楊玔

享有“中國海帶之鄉(xiāng)”美譽(yù)的連江縣剛剛完成年度春收：作為全國最大的海帶養(yǎng)殖基地之一，這片藏著全國一半海帶育苗量、鋪展11.35萬畝的蔚藍(lán)養(yǎng)殖海域，已經(jīng)多了一份專門為藍(lán)碳產(chǎn)業(yè)量身定制的新保障。

走進(jìn)連江縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)敖江園區(qū)福建億達(dá)食品有限公司的生產(chǎn)車間里，一派熱火朝天：工人們沿著流水線快速作業(yè)，正給剛初加工完畢的海帶苗做最后的分選、包裝工序，新鮮脆嫩的海帶苗很快就會(huì)封箱啟程，發(fā)往全國的火鍋門店與生鮮賣場。

福建億達(dá)食品有限公司

去年年末，福建省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)與連江縣本土企業(yè)福建億達(dá)食品有限公司簽訂了海帶碳匯保險(xiǎn)合同，為筱埕鎮(zhèn)海域2248畝海帶碳匯提供風(fēng)險(xiǎn)保障，這是福建省省落地的首單海帶碳匯指數(shù)保險(xiǎn)，填補(bǔ)了藻類碳匯保險(xiǎn)的空白。

福建億達(dá)食品有限公司總經(jīng)理邱碧香說，“海帶不僅是‘海上莊稼’，也是重要的固碳載體。以前最怕極端天氣，現(xiàn)在有了碳匯保險(xiǎn)，既保收成又保生態(tài)價(jià)值，讓我們養(yǎng)殖更安心、更有信心。

漫步八閩大地，綠色早已不是單一的生態(tài)標(biāo)簽，而是滲透到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全脈絡(luò)：林下經(jīng)濟(jì)里藏著林業(yè)碳匯的新收益，近海養(yǎng)殖拓展出藍(lán)碳開發(fā)的新路徑，老工業(yè)基地在減碳改造中重獲新生，沿海岸線長出了連片的風(fēng)電光伏基地……

綠色經(jīng)濟(jì)的蓬勃生長，讓綠色金融創(chuàng)新再也沒有“等一等”的空間；而“雙碳”戰(zhàn)略的明確目標(biāo)，更讓各行各業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型從“選擇題”變成了“必答題”，金融機(jī)構(gòu)也在不斷探索拿出更務(wù)實(shí)的創(chuàng)新方案。

作為駐閩金融央企，中國人保緊扣“雙碳”戰(zhàn)略方向，在綠色金融領(lǐng)域推出多項(xiàng)全國首創(chuàng)產(chǎn)品，將保險(xiǎn)工具嵌入綠色經(jīng)濟(jì)全產(chǎn)業(yè)鏈，為福建綠色轉(zhuǎn)型裝上“風(fēng)險(xiǎn)減震器”，也為全國綠色金融創(chuàng)新探索出可復(fù)制的“福建樣本”。

藍(lán)碳保障破局

首單海帶碳匯指數(shù)保險(xiǎn)讓連江成為焦點(diǎn)，作為海洋大省，福建的近海養(yǎng)殖不僅是漁業(yè)經(jīng)濟(jì)的重要支撐，更蘊(yùn)藏著巨大的藍(lán)碳價(jià)值。連江是全國水產(chǎn)第二大縣，大型藻類和貝類養(yǎng)殖總量近70萬噸，占全縣水產(chǎn)養(yǎng)殖總量90%，可交易碳匯量的經(jīng)濟(jì)價(jià)值最高可達(dá)9.6億元，具有明顯的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢和發(fā)展前景。

據(jù)了解，海洋活動(dòng)及海洋生物吸收二氧化碳構(gòu)成“海洋碳匯”（藍(lán)碳），其碳匯指標(biāo)可交易，是實(shí)現(xiàn)碳中和的重要途徑。海帶是重要的藍(lán)碳資源，固碳價(jià)值突出，但其養(yǎng)殖易受低溫凍害、高溫?zé)岷Φ葮O端天氣影響，導(dǎo)致苗種成活率低、生長緩慢，不僅威脅養(yǎng)殖收益，也影響海洋碳匯產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

事實(shí)上，此前連江縣在藍(lán)碳領(lǐng)域就屢有創(chuàng)新。作為“中國海帶之鄉(xiāng)”，2022年1月，億達(dá)食品就與興業(yè)銀行廈門分行完成了全國首宗海洋漁業(yè)碳匯交易，首筆1.5萬噸海洋漁業(yè)碳匯已用于興業(yè)銀行與廈門航空聯(lián)合推出的“碳中和機(jī)票”，抵消乘客與飛行有關(guān)的碳排放。

福建連江海洋碳匯碳票

2023年，連江誕生了全國首張由海洋與漁業(yè)部門備案確認(rèn)的藍(lán)色碳票，億達(dá)食品171.8公頃養(yǎng)殖海域的27456噸碳減排量，成功變現(xiàn)為可交易的生態(tài)資產(chǎn)，讓海帶的固碳價(jià)值變成了“真金白銀”。

但藍(lán)碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展也有痛點(diǎn)：海帶養(yǎng)殖對(duì)水溫極為敏感，水溫異常容易造成減產(chǎn)，直接影響碳匯量，讓藍(lán)碳資產(chǎn)價(jià)值大打折扣。2024年異常低溫天氣就曾導(dǎo)致當(dāng)?shù)睾Т竺娣e減產(chǎn)，養(yǎng)殖戶不僅養(yǎng)殖收入受損，藍(lán)碳價(jià)值也一并縮水。

為破解藍(lán)碳產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)難題，人保財(cái)險(xiǎn)福州市分公司聯(lián)合福建省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)，創(chuàng)新推出全國首單海帶碳匯保險(xiǎn)，為億達(dá)食品2248畝海帶提供20.24萬元碳匯風(fēng)險(xiǎn)保障。這款產(chǎn)品采用指數(shù)化理賠創(chuàng)新模式，免現(xiàn)場查勘，直接以福州市海洋與漁業(yè)局發(fā)布的水溫旬報(bào)作為唯一定損依據(jù)，只要平均水溫觸發(fā)約定閾值，就自動(dòng)啟動(dòng)賠付，賠款直達(dá)企業(yè)賬戶，極大提升了理賠效率。2025年2月，該保單因冬季持續(xù)低溫5次觸發(fā)理賠閾值，順利完成全國首筆海帶碳匯保險(xiǎn)賠付，驗(yàn)證了“碳匯+保險(xiǎn)”模式的可行性。

福建省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)養(yǎng)殖險(xiǎn)部主任林奇表示，海帶碳匯指數(shù)保險(xiǎn)首次將碳匯價(jià)值納入保險(xiǎn)責(zé)任，是金融支持綠色發(fā)展的具體實(shí)踐。通過標(biāo)準(zhǔn)化核算與明確觸發(fā)機(jī)制，建立‘碳匯量化+保險(xiǎn)兜底’模式，構(gòu)建‘指數(shù)定損、快速賠付’機(jī)制，為漁民增收與海洋生態(tài)保護(hù)提供可靠保障。海帶碳匯指數(shù)保險(xiǎn)在承保傳統(tǒng)養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，創(chuàng)新覆蓋碳匯價(jià)值損失，實(shí)現(xiàn)對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營與生態(tài)效益的雙重保障。

從綠碳到藍(lán)碳，人保財(cái)險(xiǎn)正在持續(xù)拓寬碳匯保險(xiǎn)的覆蓋邊界，推動(dòng)福建豐富的生態(tài)資源轉(zhuǎn)化為可交易、可保障的經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)，助力生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制落地。

碳成本裝上了“安全閥”

地處福建西北部的三明市，自然概貌為“八山一水一分田”，作為福建老工業(yè)基地，鋼鐵、水泥、鋁冶煉等高耗能企業(yè)集聚。

全國碳市場啟動(dòng)運(yùn)行后，免費(fèi)碳排放配額逐年收緊，“碳成本”已經(jīng)成為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中不可忽視的一筆開支。對(duì)于企業(yè)而言，不僅要持續(xù)投入資金進(jìn)行節(jié)能減排改造，還要面對(duì)一個(gè)新的風(fēng)險(xiǎn)：一旦自然災(zāi)害或意外事故造成減排設(shè)備損壞，生產(chǎn)線停機(jī)重啟過程中會(huì)產(chǎn)生額外碳排放，企業(yè)不得不額外掏錢購買碳配額，形成“因?yàn)?zāi)致超、因超致虧”的連鎖損失。

在三明市永安萬年水泥廠，高大的水泥窯旁，一座嶄新的廢氣治理設(shè)施正安靜地運(yùn)行著。水泥行業(yè)是三明的傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出巨大貢獻(xiàn)，但同時(shí)也背負(fù)著碳排放的壓力。

永安萬年水泥廠是一家年產(chǎn)水泥200萬噸的建材企業(yè)，水泥是全國碳排放大戶，碳排放主要來源于三部分：熟料生產(chǎn)工藝過程碳排放（占比最高）；煤炭等燃料燃燒碳排放；生產(chǎn)用電、設(shè)備能耗間接碳排放。

永安萬年水泥廠廠長陳永新有一本自己的“碳賬賬本”：按每噸約82元的碳價(jià)計(jì)算，若一年超排5000噸，僅購買配額就需多支出41萬元。與此同時(shí)，若雷擊或設(shè)備故障導(dǎo)致生產(chǎn)線異常停機(jī)，不僅維修費(fèi)用高昂，重啟過程中的能耗飆升還可能帶來額外的碳配額缺口。

福建永安萬年水泥廠

針對(duì)這一痛點(diǎn)，人保財(cái)險(xiǎn)三明沙縣支公司創(chuàng)新推出全國首單碳超排放費(fèi)用損失保險(xiǎn)，為福建永安萬年水泥廠提供100萬元風(fēng)險(xiǎn)保障。該產(chǎn)品明確約定，若企業(yè)因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致節(jié)能減排設(shè)備損壞，由此產(chǎn)生的碳配額超額采購費(fèi)用，以及為核算超排損失產(chǎn)生的第三方碳盤查費(fèi)用，都由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。同時(shí)產(chǎn)品設(shè)計(jì)了差異化的約束機(jī)制，通過設(shè)置免賠額與賠償期限，引導(dǎo)企業(yè)主動(dòng)加強(qiáng)設(shè)備運(yùn)維，推動(dòng)企業(yè)形成自主減排的內(nèi)生動(dòng)力。

這一產(chǎn)品正打開“保險(xiǎn)+碳減排”工業(yè)服務(wù)新模式的創(chuàng)新實(shí)踐之路，首單落地后，該產(chǎn)品的創(chuàng)新模式已經(jīng)獲得江西、浙江、江蘇等多個(gè)省份企業(yè)的關(guān)注咨詢。人保財(cái)險(xiǎn)福建省分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，接下來將根據(jù)首單運(yùn)行情況迭代產(chǎn)品條款，逐步將產(chǎn)品從水泥行業(yè)復(fù)制推廣到鋼鐵、鋁冶煉等更多高耗能領(lǐng)域，為傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航。

織密綠色金融保障網(wǎng)

作為全國森林覆蓋率連續(xù)數(shù)十年穩(wěn)居第一的“最綠省份”，福建積極開展國家林業(yè)碳匯交易試點(diǎn)，打好綠色林業(yè)牌，為碳匯保險(xiǎn)研發(fā)創(chuàng)造了有利的政策環(huán)境。

在中國人保集團(tuán)“六大戰(zhàn)略服務(wù)”的指引下，福建人保財(cái)險(xiǎn)不斷創(chuàng)新服務(wù)供給，以“保險(xiǎn)+”綠色服務(wù)理念探索出了一條踐行“綠水青山就是金山銀山”的福建路子，陸續(xù)落地了低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)、生態(tài)指數(shù)保險(xiǎn)等具有福建特色的保險(xiǎn)模式，為碳匯保險(xiǎn)的落地打開了思想空間，創(chuàng)新產(chǎn)品如下圖所示：

福建綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目一覽

除了碳匯保險(xiǎn)外，在寧德、漳州等新能源產(chǎn)業(yè)集聚地區(qū)，中國人保圍繞新能源全產(chǎn)業(yè)鏈布局風(fēng)險(xiǎn)保障，為鋰電池、光伏、風(fēng)電等綠色項(xiàng)目提供從工程建設(shè)到運(yùn)營維護(hù)的全周期保險(xiǎn)服務(wù)，助力福建打造全國領(lǐng)先的新能源產(chǎn)業(yè)集群。

在廈門，人保財(cái)險(xiǎn)廈門市分公司不僅打造了全國首家“碳中和”保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)，通過屋頂光伏發(fā)電、職場節(jié)能改造、增加綠化面積實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營碳中和，還落地了全國首創(chuàng)垃圾分類碳匯交易項(xiàng)目ESG專屬保險(xiǎn)、全國首單藍(lán)碳交易財(cái)產(chǎn)安全保險(xiǎn)等多個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目，為廈門申創(chuàng)國家級(jí)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)提供保險(xiǎn)支撐。

截至目前，中國人保在福建已經(jīng)構(gòu)建起覆蓋碳匯、高耗能轉(zhuǎn)型、新能源、生態(tài)保護(hù)等多個(gè)領(lǐng)域的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，多項(xiàng)創(chuàng)新開創(chuàng)全國行業(yè)先例。數(shù)據(jù)顯示，“十四五”以來，人保財(cái)險(xiǎn)福建省分公司綠色保險(xiǎn)保額持續(xù)增長，年均增速超過30%，為福建綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)保障。

業(yè)內(nèi)專家指出，福建綠色金融“3+3”體系機(jī)制的構(gòu)建，為保險(xiǎn)創(chuàng)新提供了良好的政策土壤，而中國人保的一系列實(shí)踐，恰好體現(xiàn)了保險(xiǎn)作為綠色金融體系重要組成部分的獨(dú)特價(jià)值：不同于信貸直接提供資金支持，保險(xiǎn)通過風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的方式，降低了綠色項(xiàng)目和綠色轉(zhuǎn)型的不確定性，撬動(dòng)更多社會(huì)資本進(jìn)入綠色領(lǐng)域，形成“信貸+保險(xiǎn)”協(xié)同推進(jìn)綠色發(fā)展的格局。

隨著國家“雙碳”戰(zhàn)略的不斷深化，中國人保的綠色發(fā)展之路也在不斷取得積極成效。從負(fù)債端看，保險(xiǎn)公司聚焦新能源產(chǎn)業(yè)等場景，豐富綠色專屬保險(xiǎn)供給，筑牢防災(zāi)減災(zāi)屏障，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)全面綠色轉(zhuǎn)型提供系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)保障。從資產(chǎn)端看，保險(xiǎn)資金發(fā)揮耐心資本、長期資本優(yōu)勢，通過股權(quán)、債權(quán)、基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金等多種工具，引導(dǎo)金融資源流向綠色低碳產(chǎn)業(yè)。

如中國人保持續(xù)探索以保險(xiǎn)資管產(chǎn)品形式創(chuàng)設(shè)ESG主題產(chǎn)品，建立組合類產(chǎn)品策略庫，創(chuàng)新開發(fā)標(biāo)桿綠色投資項(xiàng)目，提升另類投資項(xiàng)目開發(fā)能力，穩(wěn)步提升綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域資產(chǎn)配置規(guī)模。2025年，人保資產(chǎn)作為資產(chǎn)管理人，設(shè)立保險(xiǎn)資管行業(yè)首單類REITs項(xiàng)目“國家電投—人保資產(chǎn)—中電福建清潔能源基礎(chǔ)設(shè)施碳中和綠色資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”，發(fā)行規(guī)模近24億元，支持清潔能源發(fā)展。

未來，中國人保將錨定綠色金融核心賽道，以實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型為發(fā)力點(diǎn)，充分發(fā)揮綜合金融布局與創(chuàng)新科技賦能的雙重優(yōu)勢，持續(xù)提升綠色經(jīng)營質(zhì)效，深度參與都市生態(tài)低碳體系建設(shè)，聯(lián)動(dòng)多元市場主體共筑節(jié)能減排新生態(tài)，奔赴“雙碳”目標(biāo)下的高質(zhì)量發(fā)展新征程。

風(fēng)險(xiǎn)提示：保險(xiǎn)產(chǎn)品及資管項(xiàng)目均有風(fēng)險(xiǎn)，市場有風(fēng)險(xiǎn)，投資 / 投保需謹(jǐn)慎。