撰稿 | 多客

來源 | 貝多商業(yè)&貝多財經(jīng)

科技是國家建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的戰(zhàn)略支撐，金融是科技創(chuàng)新的血脈。當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于從要素驅(qū)動向創(chuàng)新驅(qū)動深度轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段，新舊動能加速轉(zhuǎn)換，科技創(chuàng)新以其高滲透性、強(qiáng)帶動力，成為培育新質(zhì)生產(chǎn)力、引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、實現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)的核心引擎。

不過，現(xiàn)階段科技企業(yè)仍面臨資源配置效率有待提升、創(chuàng)新主體地位尚需鞏固、成果轉(zhuǎn)化機(jī)制亟待突破等深層次挑戰(zhàn)。結(jié)構(gòu)性難題交織下，金融如何精準(zhǔn)滴灌科技創(chuàng)新，已成為商業(yè)銀行必須直面的時代命題。

而興業(yè)銀行，用十余年的探索給出了自己的答案。該行自2010年布局科技金融以來，便堅持精耕細(xì)作，以前瞻戰(zhàn)略錨定方向、以持續(xù)深耕積累能力、以破局思維重構(gòu)模式，走出了一條具有興業(yè)特色的科技金融發(fā)展道路。

這一服務(wù)范式與生態(tài)布局，不僅幫助興業(yè)銀行實現(xiàn)了科技金融業(yè)務(wù)的規(guī)模躍升與結(jié)構(gòu)優(yōu)化，更為行業(yè)貢獻(xiàn)了一套可復(fù)制、可推廣的實踐樣本。接下來，本文將深入剖析這一“興業(yè)路徑”的內(nèi)在邏輯與實踐啟示。

一、戰(zhàn)略引領(lǐng)：構(gòu)建專營體系新格局

將時間撥回2010年，彼時“科技金融”作為政策概念已走過近三十年歷程，但執(zhí)行層面依舊存在供需錯配，科技企業(yè)“有技術(shù)、缺資金”，商業(yè)銀行“重抵押、難評估”，金融如何系統(tǒng)性地服務(wù)科技企業(yè)，仍是一道待解的命題。

當(dāng)多數(shù)銀行仍在觀望時，興業(yè)銀行緊抓國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的時代脈搏，推出了中小科技型企業(yè)成長上市計劃，沿著科技型企業(yè)的成長脈絡(luò)，探索全周期金融服務(wù)模式，由此開啟科技金融的專業(yè)化服務(wù)探索。

此后十余年，興業(yè)銀行歷經(jīng)產(chǎn)品試點(diǎn)、專崗統(tǒng)籌、服務(wù)升級、賽道躍遷的層層積淀，科技金融服務(wù)模式逐步跳出單一融資的局限，邁向綜合化、系統(tǒng)化運(yùn)營的新階段，為后續(xù)的戰(zhàn)略升維打下了堅實根基。

2024年，興業(yè)銀行將科技金融定位為“第四張名片”與未來十年核心增長極，并以此作為“高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)元年”。這一年，全行構(gòu)建起“1+20+150”三級專營體系，同步落地“生態(tài)協(xié)同、產(chǎn)品服務(wù)、行業(yè)研究、風(fēng)險管理、考核激勵、科技支撐”六大維度的專屬制度體系，上下貫通、左右協(xié)同的組織保障格局就此成形。

進(jìn)入2025年，興業(yè)銀行進(jìn)一步推進(jìn)科技金融高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的深化。圍繞客群提質(zhì)增效、五大篇章融合經(jīng)營、品牌生態(tài)建設(shè)三大方向，該行全面推進(jìn)科技金融2.0版升級，從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向質(zhì)量深耕。

腳踏實地，久久為功，如今的興業(yè)銀行已完成從聚焦突破到生態(tài)協(xié)同、從外延擴(kuò)張到內(nèi)涵提質(zhì)、從分散化服務(wù)向體系化運(yùn)營的跨越。截至2025年末，全行科技金融貸款突破1.12萬億元，規(guī)模位居股份制銀行首位，服務(wù)超36萬戶科技企業(yè)。

同期，興業(yè)銀行的科技金融融資規(guī)模也達(dá)到2萬億元，占企金融資總量超23%。科技金融，已然成為該行名副其實的核心增長極。

二、產(chǎn)品創(chuàng)新：打造全周期服務(wù)矩陣

科技企業(yè)的發(fā)展具有明顯的階段性特征，初創(chuàng)期往往面臨技術(shù)驗證與生存考驗，成長期需經(jīng)歷市場拓展與盈利爬坡，成熟期則進(jìn)入規(guī)模化擴(kuò)張，每個階段的風(fēng)險屬性、資金需求及核心資產(chǎn)形態(tài)各不相同。

這種差異決定了金融服務(wù)不能“一刀切”，而是因企施策、因時制宜。興業(yè)銀行的破題之道，是突破傳統(tǒng)信貸“重抵押、重報表”的思維定式，以“技術(shù)流”授信評價體系重新定義企業(yè)價值，打造分階段、定制化的產(chǎn)品矩陣。

基于上述理念，興業(yè)銀行構(gòu)建了“1+4+N”科技金融專屬產(chǎn)品服務(wù)體系，并在2025年進(jìn)一步推出“興火科技”服務(wù)專案及16大專屬產(chǎn)品，覆蓋企業(yè)從初創(chuàng)到成熟的全生命周期，科技金融由此進(jìn)入品牌化運(yùn)營、生態(tài)化協(xié)同的新階段。

在企業(yè)初創(chuàng)期，興業(yè)銀行主推科技人才貸、成果轉(zhuǎn)化貸等純信用產(chǎn)品。以合肥分行為例，該行通過“共同成長計劃”+“成果轉(zhuǎn)化貸”模式助力低空經(jīng)濟(jì)科技企業(yè)發(fā)展，有效解決了企業(yè)有技術(shù)、缺資本的燃眉之急，形成銀企共贏機(jī)制。

隨著企業(yè)步入成長期，興業(yè)銀行配套推出投聯(lián)貸、研發(fā)貸等產(chǎn)品。南京分行就曾為某儲能企業(yè)提供1000萬元知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，后續(xù)擴(kuò)大授信至2000萬元，并聯(lián)動綠色股權(quán)投資基金追加5000萬元投資，搭建起“金融+產(chǎn)業(yè)”的對接橋梁。

對于已進(jìn)入產(chǎn)業(yè)整合階段的成熟企業(yè)，興業(yè)銀行則提供并購貸、員工持股計劃、科技創(chuàng)新債等投行服務(wù)。成都分行落地首筆科技企業(yè)并購貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)，為某環(huán)保科技企業(yè)量身定制“80%貸款比例+10年期限”的并購融資方案，精準(zhǔn)匹配企業(yè)長期資金周轉(zhuǎn)需求，有效支持其產(chǎn)業(yè)整合與升級。

跨越產(chǎn)品與體系的邊界，歷經(jīng)探索與深耕的沉淀，興業(yè)銀行實現(xiàn)了服務(wù)廣度的持續(xù)拓展，2025年全年服務(wù)科技企業(yè)超36萬戶，覆蓋國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)均超六成；科技型企業(yè)合作客戶8.86萬戶。

三、生態(tài)賦能：探索數(shù)字協(xié)同新范式

對于金融服務(wù)創(chuàng)新而言，產(chǎn)品只是骨架，生態(tài)才是滋養(yǎng)源頭創(chuàng)新的血脈。隨著新質(zhì)生產(chǎn)力的加速培育，科技金融的定義已不再局限于資金“輸血”，而是以多元協(xié)同、全周期覆蓋的生態(tài)系統(tǒng)，為技術(shù)創(chuàng)新注入可持續(xù)的“造血”能力。

循著這一邏輯，興業(yè)銀行以產(chǎn)品體系為根基，在“政策鏈、創(chuàng)新鏈、資本鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈”五鏈融合的生態(tài)戰(zhàn)略引導(dǎo)下，進(jìn)一步將觸角延伸至更廣闊的生態(tài)腹地，著力構(gòu)建開放協(xié)同、多方聯(lián)動的科技金融生態(tài)圈。

在資本市場方面，興業(yè)銀行與北交所、上交所達(dá)成合作，常態(tài)化開展“興火科技·走進(jìn)交易所”活動，為硬科技企業(yè)搭建上市輔導(dǎo)與資本對接平臺；同時以“投行萬里行”為紐帶，深化與政府引導(dǎo)基金、產(chǎn)業(yè)資本、PE/VC的合作，構(gòu)建“技術(shù)－資金－產(chǎn)業(yè)”閉環(huán)。

同時，興業(yè)銀行高度關(guān)注實驗室經(jīng)濟(jì)與高校成果轉(zhuǎn)化，攜手中科院閩都創(chuàng)新實驗室、嘉庚創(chuàng)新實驗室等平臺，設(shè)立“金融特派員”工作室，駐點(diǎn)服務(wù)“卡脖子”技術(shù)項目，量身定制研發(fā)期授信方案。

作為第三屆全國博士后創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽戰(zhàn)略合作伙伴，興業(yè)銀行全面梳理對接了大賽1569個獲獎項目，構(gòu)建起政銀協(xié)同、股債聯(lián)動、全周期陪伴的博士后金融服務(wù)體系，推動人才優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢、創(chuàng)新優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為發(fā)展優(yōu)勢。

生態(tài)在前端鏈接資源，數(shù)字化則在底層提供技術(shù)支撐。興業(yè)銀行深諳“數(shù)智驅(qū)動運(yùn)營效率提升”的發(fā)展邏輯，加速打造“一個專區(qū)、兩項工具”的數(shù)字化支撐體系，為科技金融業(yè)務(wù)提供系統(tǒng)化賦能。

具體來看，該體系包括科技金融專區(qū)、主動預(yù)授信工具與AI營銷沙盤工具。專區(qū)打造一線客戶經(jīng)理可隨身使用的“營銷口袋書”；預(yù)授信工具依托技術(shù)流模型批量審批；營銷沙盤則基于AI算法整合多源數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)鎖定客群、篩查準(zhǔn)入、預(yù)估授信概率，破解信息不完整與定位模糊難題。

這套工具的有效性，在福州分行的實踐中得到了驗證。該行與福建省大數(shù)據(jù)集團(tuán)合作，上線掌上科技金融拓客地圖，借助AI智能體自動生成營銷報告，累計產(chǎn)出商機(jī)3556條，其中高價值1235條，成為省內(nèi)數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用的首個合作案例。

從“輔助支撐”走向“驅(qū)動引領(lǐng)”，興業(yè)銀行的數(shù)字化工具正重新定義科技金融的生產(chǎn)力邊界，讓規(guī)模化精準(zhǔn)服務(wù)成為可能。

四、結(jié)語

興業(yè)銀行十余年的科技金融發(fā)展成果，核心價值不在于貸款規(guī)模的數(shù)字增長，而在于以理念革新為先導(dǎo)、以組織重塑為骨架、以產(chǎn)品迭代為抓手、以生態(tài)構(gòu)建為落點(diǎn)，完成了一場由內(nèi)而外、從點(diǎn)到面的系統(tǒng)性變革。

科技金融沒有終點(diǎn)，唯有與創(chuàng)新同頻、與時代同行。展望未來，興業(yè)銀行將繼續(xù)擦亮“第四張名片”，堅持長期主義、深化生態(tài)協(xié)同，以金融之火點(diǎn)亮科技之光，為培育新質(zhì)生產(chǎn)力、推動高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)“興業(yè)力量”。