浙江
保險公司這樣的全損流程是否合理？
原創作者：勇說車險/yongchezhizhu2019
目前，關于保險公司處理全損車的流程，問題很大，且非常不合理，完全侵害了車主的權益。比如歷史文章《目前保險公司處理全損車的流程是否合理》，主要介紹了，保險公司處理全損車整個流程的不合理性，本篇，我們介紹下一些細節方案的問題，同時，進行適當擴展，說明其他一些不合理和侵犯車主權益的現象。
因為，近幾個月，我們收到了大概10例左右類似的案例，這說明保險公司在流程上又有變化了，把所有問題和風險完全推給了車主，因此，我們認為，有必要就該問題進行專門介紹下。如上面的插圖，目前，一些保險公司處理全損的流程是，讓車主先和第三方拍賣公司簽好協議，車輛拍賣后，再和保險公司簽協議，至于金額，都是口頭上的，沒有保證。那么，你覺得，這樣的流程合理嗎？
很明顯，這個流程非常不合理，完全侵犯了車主的權益，讓車主非常被動。
第一，大家要清楚，作為被保險人的車主，你們和第三方拍賣公司沒有什么關系，如果沒有事故，沒有保險公司，你們根本不會和那些所謂的第三方拍賣公司有任何接觸，甚至都不知道他們是人是鬼。所以，從情理上也好，邏輯上也罷，車主肯定需要先和保險公司有相應協議的基礎上，才可以和第三方有關系，在沒有和保險公司簽署協議前，就和第三方簽協議，本身就是空中樓閣，權益無法保障。我們維權也有一段時間了，記得遇到過2例，就是在車主和第三方簽署協議后，保險公司推翻之前約定或少賠的情況，雖然發生這種情況的比例不高，但一旦發生，車主非常被動。這個邏輯，其實可以延伸到很多涉及保險公司關聯性的第三方單位，比如第三方調查公司，第三方評估公司，第三方鑒定公司等等，從法律上講，如果沒有經過車主確認并同意的，在法律上，這些第三方做的任何事，得出的任何結論，車主都可以不認可，也可以不配合。一句話，車主和任何保險公司關聯的第三方單位存在關系，必須先得到車主和保險公司的認可并同意，這種認可和同意最好是書面形式，而不是口頭上的，因為，很多時候，保險公司本身就不可信，從經濟角度，合同形式，也需要書面形式！！！
第二，從邏輯上和常理上，車主還沒有和保險公司簽署全損協議，就是方案還沒有正式確定，口頭的約定根本無法保障。既然方案還沒有確定，怎么可以走車輛拍賣流程，這本身是本末倒置的行為，非常不合理。那么，保險公司為什么要這樣做呢？就是為了讓保險公司自己毫無風險，同時可以控制和拿捏車主，還有就是讓他們自己內部流程走的更順，但是，這樣的流程卻侵害了車主的利益。可以說，保險公司毫無契約精神。上個月，我們就遇到一個浙江杭州的車主，也是全損車，也是這樣的流程，拍賣公司殘車一直無法成交，而車主要將車牌掛到新車上，但無法處理，所以，非常被動。這時，車主找保險公司，又把所有問題，都推給了拍賣公司，而車主又拿拍賣公司沒有辦法，這事就一直拖著。
總結，處理全損車，車主需要先和保險公司簽署協議，確定具體金額和最終過戶的期限，否則需要承擔相應賠償責任或違約金，這樣，車主的權益才能完全得到保障。
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