廣發銀行鄭州10家分支行集體領罰500萬元！信貸違規成重災區，內部管理漏洞凸顯

近日，國家金融監督管理總局河南監管局行政處罰信息公示表顯示，廣發銀行鄭州多地分支行集體領罰，涉及事項達十數項，其中不乏百萬級罰單，最終合計被罰也達到500萬規模，另外還有多位員工和高管被處罰。

證券之星注意到，廣發銀行自身深陷多重困境，除了近一年來接連不斷收到罰單外，業績表現不佳也引發了市場的廣泛關注。作為國內首批組建的股份制商業銀行，廣發銀行正面臨著前所未有的嚴峻挑戰。

10家分支行集體領罰達500萬元

3月24日，國家金融監管總局河南監管局先后披露了兩張罰單，其中廣發銀行旗下10家分支行深陷違規漩渦，合計被處以500萬元的高額罰款。

具體來看，廣發銀行鄭州經濟技術開發區支行因貸前調查不盡職，對資料審核不嚴，被河南金融監管局罰款20萬元廣發銀行鄭州農業路支行因貸后管理不到位，貸款轉存銀行承兌匯票保證金以及銀行承兌匯票貿易背景審查不到位，貼現資金回流出票人，被河南金融監管局罰款60萬元；

廣發銀行鄭州鄭東新區支行因流動資金貸款被關聯方挪用以及流動資金貸款違規用于項目墊資建設，被河南金融監管局罰款60萬元。

廣發銀行鄭州航海東路支行因貸后管理不到位，貸款資金被挪用，被河南金融監管局罰款30萬元；廣發銀行鄭州自貿區支行因貸后管理不到位，貸款轉存銀行承兌匯票保證金，被河南金融監管局罰款30萬元；廣發銀行鄭州高新技術開發區支行因貸后管理不到位，貸款資金被挪用，被河南金融監管局罰款40萬元。

廣發銀行鄭州鄭花路支行因辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業務，虛增存貸款，被河南金融監管局罰款30萬元；廣發銀行鄭州南陽路支行因貸前調查不盡職，對資料審核不嚴，被河南金融監管局罰款20萬元；廣發銀行鄭州鄭汴路支行因貸后管理不到位，貸款轉存銀行承兌匯票保證金，被河南金融監管局罰款30萬元；

此外，還有一張百萬級罰單出爐：廣發銀行鄭州中原福塔支行因辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業務，虛增存貸款，被河南金融監管局罰款180萬元。

與此同時，廣發銀行這一系列違規行為涉及的10名相關責任人也受到了相應處罰。其中8人被予以警告處分，2人不僅被警告，還分別被額外罰款5萬元。從這些罰單所指向的違法違規事項可以清晰看出，廣發銀行在信貸業務的關鍵流程把控上存在著嚴重的疏忽與失職，暴露出其內部管理體系的諸多漏洞，亟待進行全面且深入的整改。

證券之星注意到，此前在2024年下半年，廣發銀行的多家分行也因各種違規行為遭到處罰。7月，廣發銀行深圳分行因貸款 “三查” 不到位、授信管理不審慎、內部控制管理不嚴，被罰款300萬元，兩名高管被終身禁止從事銀行業工作。

8月，廣發銀行北京分行因員工行為管理不到位被罰款50萬元，相關責任人被禁止終身從事銀行業工作。10月，廣發銀行貴陽分行因貸款管理不到位、開立無真實貿易背景銀行承兌匯票、信用證貿易背景不真實等問題被罰款90萬元。12月，廣發銀行上海分行因貸款管理嚴重違反審慎經營規則被罰款 50 萬元。

業績不佳，盈利能力下滑

頻頻被罰的同時，廣發銀行經營問題也開始暴露，近年業績表現令人擔憂。根據其日前發布的 2025年度同業存單發行計劃及相關財報，2024年該行營收、凈利潤同比分別下降0.65%、4.98%，近17年來首次出現“雙降”。

證券之星注意到，自2021年起，廣發銀行的業績就處于波動狀態，營收和凈利潤持續下滑。2021-2023年，營收從749.05億元降至696.78億元，凈利潤從174.76億元降至160.16億元。

在行業對比中，廣發銀行的競爭力逐漸削弱。十年前，其營收規模與華夏銀行相近，但到2023年，華夏銀行營收達到932.07億，廣發銀行卻仍停留在696.78億左右；浙商銀行十年前營業收入不到廣發銀行一半，2023年也已達到637.04億元。

此外在盈利能力指標上，2023年廣發銀行平均總資產收益率為0.46%，加權平均凈資產收益率為6.24%，均低于同期全國股份制銀行平均水平；2024年資產利潤率同比下降0.04%。同時廣發銀行高度依賴的信用卡業務也出現問題，2024年發卡量停止增長，透支余額占比下降，不良率上升，額度使用率降低。

廣發銀行當前面臨的困境不容小覷。罰單頻發反映出其合規體系亟待完善，業績下滑則凸顯出業務轉型和盈利能力提升的緊迫性。若不及時采取有效措施解決這些問題，廣發銀行在激烈的市場競爭中可能會進一步陷入被動局面。