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來源： 中國人民銀行福建省分行

為深入貫徹落實《國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》，持續推進科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”在閩落地實踐，近日，中國人民銀行福建省分行、福建省委金融辦聯合牽頭福建省發改委、科技廳、工信廳、民政廳、財政廳、商務廳、市場監管局、福建金融監管局、福建證監局制定印發了《福建省金融“五篇大文章”工作方案》（以下簡稱《方案》），從加強科創與戰略性新興產業金融支持、深化綠色金融、完善普惠金融體系、加大養老金融供給、推進數字金融高質量發展、加強實施保障等六個方面，提出十八條具體舉措。

其中，《方案》提出：支持銀行機構強化專營組織、專業團隊建設，用好科技創新和技術改造再貸款等結構性貨幣政策工具并加快科技貸、技改貸、專精特新貸等政策性優惠貸款的投放，運用技術流、創新積分制創新金融產品，推廣供應鏈金融模式。

圍繞加強對科技創新與戰略性新興產業金融支持，《方案》提出，要持續推進“科創興閩 ‘銀’領開篇”專項行動，深入實施科技金融增量擴面降本、產品服務創新、專營機構建設三大工程，推動信貸規模穩中有增。提升金融服務質效，拓展投貸聯動模式，建立健全科技創新債券發行支持機制，積極培育科技型企業上市后備資源。完善知識產權評估、流轉體系建設，激活知識產權質押擔保價值。

圍繞深化綠色金融支持綠色低碳和轉型發展，《方案》提出，要增加綠色金融和轉型金融供給力度，提升綠色貸款占比。豐富轉型金融產品和服務，推進環境權益抵質押融資產品和標準化林業貸款產品創新，鼓勵發行綠色金融債券。加強環境信息披露和風險管理，漸進有序降低資產組合的碳強度。

圍繞完善多層次、廣覆蓋、可持續的普惠金融體系，《方案》要求，用好支農支小再貸款、再貼現等貨幣政策工具，提升銀行機構“敢貸、愿貸、能貸、會貸”能力，加大民營經濟融資支持力度。做好縣域重點產業鏈“四鏈融合”與鄉村全面振興金融服務，深入開展農村金融改革創新。優化民生領域金融服務，落實好生源地助學貸款、創業擔保貸款等保民生金融政策，提升消費金融服務質效。

圍繞加大養老金融供給提升養老金融服務質量，《方案》要求，積極做好養老服務領域市場主體搜集和推介工作，推動做好銀企對接。充分發揮服務消費與養老再貸款政策的激勵作用，引導金融機構加大資金支持力度。豐富養老金融產品供給，大力發展個人養老金、商業保險年金等業務，增加農村養老金融服務供給。

圍繞推進數字金融高質量發展提升金融服務便利性和競爭力，《方案》要求，加快推進金融機構數字化轉型，加大數字基礎能力建設、數據要素賦能體系建設和數字技術應用領域信貸支持力度。用好各類數據信息共享平臺，發揮數據賦能金融創新的作用。提升支付服務便利化水平，穩妥推進數字人民幣應用。

圍繞加強實施保障，《方案》強調，要發揮地方金融協調機制作用，由中國人民銀行福建省分行、福建省委金融辦聯合牽頭，統籌推進金融“五篇大文章”各項工作。綜合用好結構性貨幣政策工具，以及財政貼息、風險補償等支持政策。強化考核激勵和風險管控，穩妥有序推進金融創新。

下一步，中國人民銀行福建省分行、福建省委金融辦將加強與相關部門的協同配合，引導推動各地、各金融機構認真組織抓好落實，以項目化、清單化方式推進《方案》落地見效，高質量寫好福建金融“五篇大文章”，更好服務新時代福建經濟社會高質量發展。

福建省金融“五篇大文章”

工作方案

為扎實做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，加快建設金融強省，制定本工作方案。力爭到2027年，全省金融供給側結構性改革持續深化，金融“五篇大文章”發展取得明顯成效，重大戰略、重點領域和薄弱環節的金融產品服務更加豐富適配，市場主體融資渠道有效拓寬、融資規模穩步擴大，金融服務的普惠性和便利性不斷提升，金融對經濟社會高質量發展的保障更加精準高效。

一、加強對科技創新與戰略性新興產業金融支持

（一）推動信貸規模穩中有增。持續推進“科創興閩 ‘銀’領開篇”專項行動，深入實施科技金融增量擴面降本、產品服務創新、專營機構建設三大工程。聚焦全面提升科技創新能力、建設制造強省、發展壯大戰略性新興產業等領域，持續傾斜金融資源、優化信貸結構。支持銀行機構強化專營組織、專業團隊建設，用好科技創新和技術改造再貸款等結構性貨幣政策工具并加快科技貸、技改貸、專精特新貸等政策性優惠貸款的投放，運用技術流、創新積分制創新金融產品，推廣供應鏈金融模式。力爭2025-2027年科技相關產業貸款保持年均10%增速，制造業貸款占比較2024年進一步提升。

（二）提升金融服務質效。拓展投貸聯動模式，推動完善投貸聯動風險補償機制，支持銀行機構與基金探索建立“白名單”機制，力爭“見投即貸”和“見貸即投”的投貸聯動模式在閩落地。發揮區域性股權市場作用，支持科技型企業股權交易，拓寬股權融資退出渠道。建立健全增信、擔保等多元化的科技創新債券發行支持機制。積極探索科技創新保險金融服務。支持符合條件的各類科技企業運用跨境融資便利化額度融資。積極培育科技型企業上市后備資源，強化輔導服務，支持更多優質企業到境內外資本市場上市融資，用好兩個市場、兩種資源。

（三）拓展知識產權融資。完善知識產權評估、流轉體系建設，推動建立健全省級知識產權交易平臺，激活知識產權質押擔保價值。引導銀行機構用好各項激勵政策，規范發展并大力推廣知識產權質押貸款業務。鼓勵銀行機構對單筆1000萬元以下的知識產權質押貸款通過內部評估或銀企協商形式確定價值，適度提高知識產權質押融資效率擴大融資規模。

二、深化綠色金融支持綠色低碳和轉型發展

（四）增加綠色金融和轉型金融供給力度。引導銀行機構加大對能源、工業、交通、農業、建筑等領域綠色發展和低碳轉型的信貸支持力度。力爭2025-2027年全省綠色貸款繼續保持較快增長，綠色貸款占各項貸款比重持續提升。

（五）提升綠色金融和轉型金融服務能力。鼓勵銀行機構優化綠色低碳轉型領域的信貸業務流程，根據轉型金融標準制定與企業、項目綠色低碳轉型發展效果掛鉤的轉型金融支持方案，豐富轉型金融產品服務。深入推進碳排放權、排污權、用水權、碳匯（碳票）等環境權益抵質押融資產品創新。鞏固林業改革成效，探索創新標準化林業貸款產品。繼續用好碳減排支持工具，為清潔能源、節能環保等重點領域內具有碳減排效應的項目提供優質融資服務。鼓勵發行綠色金融債券以拓寬可貸資金渠道，并加強存續期的管理。

（六）加強環境信息披露和風險管理。鼓勵金融機構充分披露綠色信貸、綠色保險以及存在重大環境、社會和治理（ESG）風險的業務等情況，定期對重點綠色項目減排情況進行評估、核查、披露。推動金融機構健全環境、社會和治理（ESG）風險管理體系，配合完善氣候風險評估標準。鼓勵上市公司主動披露環境信息。引導金融機構探索披露所持資產碳足跡、高碳資產風險敞口和自身運營碳足跡；加強對高碳資產的風險識別、評估和管理，漸進有序降低資產組合的碳強度。

三、完善多層次、廣覆蓋、可持續的普惠金融體系

（七）加大民營經濟融資支持力度。用好支農支小再貸款、再貼現等貨幣政策工具，激勵銀行機構支持民營企業發展。支持銀行機構實施首貸戶培育拓展行動，建立民營企業融資審查審批“綠色通道”，擴大主動授信、隨借隨還貸款模式支持范圍。提升民營企業貸款盡職免責機制可操作性，推動銀行機構進一步完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。高效運行支持小微企業融資協調工作機制，加大首貸、續貸和信用貸投放，提升金融服務可得性、滿意度。鼓勵銀行機構用好全國中小企業融資綜合信用服務平臺、全國中小微企業資金流信用信息共享平臺等，加大民營小微企業信用貸款投放。支持金融機構為更多中小企業和貿易新業態企業提供優質貿易便利化服務，用好自貿試驗區優惠政策，支持企業辦理跨境人民幣業務、擴大經常項目跨境人民幣結算業務。

（八）推動金融資源下沉縣鄉。引導銀行機構結合全省縣域重點產業鏈“四鏈融合”實際，創新特色金融服務。支持金融機構對福建省農業特色優勢產業、種業發展、低效用地再開發、全域土地綜合整治、耕地恢復、補充耕地、高標準農田建設、易地扶貧搬遷后續扶持等重點領域以及新市民、新型農業經營主體等重點群體，加大信貸資源傾斜，加強普惠保險產品保障。支持銀行機構緊扣農村集體產權制度改革成果，擴大可接受抵押物范圍，探索創新服務鄉村振興的金融產品。積極推廣鄉村振興貸等特色政策性信貸產品，持續推進農業經營主體信貸直通車服務。鼓勵保險機構開發創新農險產品，支持地方特色優勢農業產業發展。

（九）優化民生領域金融服務。繼續落實好生源地信用助學貸款支持政策，鼓勵金融機構合規拓展商業性助學貸款。對符合條件的就業困難人員、返鄉創業農民工等重點就業群體給予創業擔保貸款支持，對符合條件的小微企業、小微企業主、個體工商戶給予穩崗擴崗專項貸款支持。鼓勵金融機構積極參與公益事業，加強對老年人、弱勢群體的服務，促進社會和諧與區域平衡發展。

（十）提升消費金融服務質效。持續落實金融促消費相關政策舉措，鼓勵銀行機構按照“政府引導、企業讓利、銀聯銀行疊加優惠”模式，共同促進消費復蘇及增長。鼓勵銀行機構加強對住宿餐飲、文化體育娛樂、教育、居民服務等服務消費重點領域和旅游相關產業的金融服務。推動銀行機構加大汽車、家裝廚衛以舊換新金融支持力度，適度提升消費貸款額度、降低綜合融資成本、簡化辦理手續，激發居民潛在消費意愿。

四、加大養老金融供給，提升金融支持力度和服務質量

（十一）加大對養老服務發展的金融支持。養老領域行業和產業主管部門要定期更新養老領域市場主體信息并以合適方式推送給金融管理部門和金融機構。引導銀行機構積極用好服務消費與養老再貸款政策工具，加大對老年用品和服務、智慧養老、養老基礎設施建設和適老化改造等銀發經濟發展的金融支持力度；精準滿足機構、社區、居家養老服務領域融資需求；對公益型普惠型養老機構建設運營提供適度優惠信貸資金支持。

（十二）多維度豐富養老金融產品供給并提升服務能力。大力發展個人養老金業務，擴大政策覆蓋面，提高參加人繳費水平；鼓勵金融機構拓寬合作渠道，依法合規提供投資咨詢服務。鼓勵金融機構發展儲蓄、理財、基金等具備養老屬性的金融產品。大力發展商業保險年金業務，發揮養老保險產品的風險保障和財富管理功能作用。支持有條件的金融機構設立為“銀發經濟”發展服務的特色分支行或專營機構，進一步創新養老金融產品和服務，結合鄉村振興、普惠金融相關政策，準確把握農村地區老年人群需求，擴大農村養老金融服務供給。

五、推進數字金融高質量發展，提升金融服務便利性和競爭力

（十三）加快推進數字化轉型。推動金融機構加強業務部門、技術部門一體化協作，發揮數據要素乘數效應，運用人工智能、大數據、云計算等技術，深化金融科技應用，提升金融服務質效。引導金融機構加大對數字基礎能力建設、數據要素賦能體系建設和數字技術應用領域的信貸支持力度。涉及省級數字經濟核心產業聚集區的地市發改部門要聯合同級人民銀行等部門，推動加強政銀企對接，更好地匹配金融供給與融資需求。

（十四）夯實數字金融發展基礎。推動銀行機構、金服云平臺等進一步用好現有省級數據平臺的公共數據，以及征信機構、評級機構、中小微企業資金流信用信息共享平臺等的數據，并持續拓展數據在金融應用場景的深度與廣度，發揮數據賦能金融創新的作用。持續提升支付服務便利化水平。穩妥推進數字人民幣應用，力爭到2027年末，全省數字人民幣交易金額突破10000億元。持續擴大福建省金融科技創新監管工具規模與影響，營造包容審慎的發展環境。

六、加強實施保障

（十五）健全組織領導。發揮地方金融協調機制作用，由人民銀行福建省分行、省委金融辦牽頭，統籌推進金融“五篇大文章”各項工作，實行重大事項會商機制，定期通報全省金融“五篇大文章”工作推進情況，協調解決具體問題。

（十六）強化政策支持。人民銀行福建省分行發揮貨幣政策工具和宏觀信貸政策的激勵約束作用，統籌推進各銀行機構積極用好各項結構性貨幣政策工具；面向地方法人銀行設立“五篇大文章”激勵機制，并對考核優秀的適當加大支農支小再貸款支持力度；優化“閩科易融”等政策業務，結合各地推進金融“五篇大文章”工作評價情況，強化正向激勵。鼓勵有條件的地方出臺貸款貼息、風險補償等配套支持政策。

（十七）強化考核激勵。人民銀行福建省分行要優化考核激勵措施，認真做好各金融機構落實金融“五篇大文章”信貸政策要求的考核工作，并及時向有關單位反饋考核情況，進一步調動銀行機構工作積極性。對工作成效不好的銀行機構，金融管理部門要組織定向指導，推動切實提升工作質效。

（十八）加強風險管控。壓實金融機構風險管理主體責任，堅持自主決策、自擔風險、穩健經營，確保在市場化、法治化軌道上有序推進金融創新。強化金融監管，提高監管科技水平。健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制，對風險早識別、早預警、早暴露、早處置。

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