消費是經(jīng)濟增長的“主引擎”，也是民生幸福的“晴雨表”。“十五五”規(guī)劃建議強調(diào)“堅持擴大內(nèi)需這個戰(zhàn)略基點，堅持惠民生和促消費、投資于物和投資于人緊密結(jié)合，以新需求引領(lǐng)新供給，以新供給創(chuàng)造新需求。”中辦、國辦印發(fā)《提振消費專項行動方案》明確提出“針對性解決制約消費的突出矛盾問題”，并強調(diào)“加強消費領(lǐng)域信用體系建設(shè)”。一系列政策突顯中央以改革的理念和方式提振消費的堅定決心和戰(zhàn)略定力。

一

提振消費信心仍有較大空間

社會主義市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，更是信任經(jīng)濟、信心經(jīng)濟。國家發(fā)展改革委黨組近日在《求是》雜志刊文指出，內(nèi)需不足是當前經(jīng)濟運行面臨的主要挑戰(zhàn)，突出表現(xiàn)為居民消費率偏低，2024年中國居民消費率為39.9%，與發(fā)達國家相比仍有約10—30個百分點差距，特別是服務(wù)消費占比偏低。

制約消費釋放的壁壘障礙既與經(jīng)濟周期密切相關(guān)，也與市場結(jié)構(gòu)性矛盾和消費制度性因素相關(guān)。信心比黃金更重要。持續(xù)優(yōu)化消費環(huán)境、提升產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，是增強消費者信心、厚植市場信任、提升監(jiān)管公信力的重要基礎(chǔ)。

當前我國居民消費信心仍有較大提升空間，其深層原因在于社會信用體系覆蓋仍需拓展、城鄉(xiāng)差異有待縮小、效能有待增強等，亟待社會信用作為市場經(jīng)濟基礎(chǔ)性制度效能的全面釋放，特別是在激活居民信用資產(chǎn)、增強消費信用激勵約束機制、提升消費信心和信任方面展實效、創(chuàng)新路。

二

錨定“新質(zhì)消費力”，堅持“雙基聯(lián)動”

堅持擴大內(nèi)需這個戰(zhàn)略基點和牢牢扭住社會信用這個基礎(chǔ)制度的樞紐作用，打造“新質(zhì)消費力”。新質(zhì)生產(chǎn)力是由技術(shù)革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級而催生的當代先進生產(chǎn)力。新質(zhì)生產(chǎn)力不斷創(chuàng)造高質(zhì)量的供給，也在重塑新型消費內(nèi)容和消費方式，呼喚需求側(cè)構(gòu)建與之相適應(yīng)的能夠牽引和創(chuàng)造高品質(zhì)供給的高質(zhì)量的消費體系和消費能力——“新質(zhì)消費力”。因此，加快構(gòu)建“新質(zhì)消費力”既是新質(zhì)生產(chǎn)力對需求側(cè)的內(nèi)在要求，也是堅持擴大內(nèi)需這個戰(zhàn)略基點的戰(zhàn)略抉擇，更是百年變局下國家競爭力的重要組成。

概而言之，“新質(zhì)消費力”就是以新質(zhì)生產(chǎn)力為驅(qū)動，擺脫傳統(tǒng)單純政策刺激的方式路徑，注重消費升級與供給優(yōu)化、普惠包容發(fā)展和綠色低碳轉(zhuǎn)型相統(tǒng)一的可持續(xù)消費體系和能力。這既是提振消費的深層邏輯和動力機制的嬗變，也是以人民為中心的發(fā)展思想的生動實踐。

三

信用的制度化和“資產(chǎn)”化是培育發(fā)展新質(zhì)消費力的重要路徑

作為中國特色的社會治理實踐創(chuàng)新，回望社會信用體系建設(shè)多年的探索實踐歷程，信用的制度化和“資產(chǎn)”化是兩個鮮明的歷史足跡，這也是培育發(fā)展新質(zhì)消費力的路徑選擇。

首先，社會信用體系建設(shè)推進的歷程，就是誠信價值觀的制度化和法制化的進程。誠信是社會主義核心價值觀，也是現(xiàn)代商業(yè)文明的重要推動力量。以守信激勵和失信約束機制為驅(qū)動的信用承諾、分級分類監(jiān)管、系統(tǒng)增信、正向激勵、信用修復(fù)、信用救濟等系列機制創(chuàng)新組合，構(gòu)成了社會信用體系的制度特色。同時，法治監(jiān)管、信用監(jiān)管和智慧監(jiān)管等三大現(xiàn)代化監(jiān)管方式成為當前推動全國統(tǒng)一大市場建設(shè)的重要支撐。

其次，良好信用是市場主體最寶貴的無形資產(chǎn)，信用經(jīng)濟是信用資本和信用機制全面參與資源配置的經(jīng)濟運行狀態(tài)。信用賦能消費，需要制度供給側(cè)明確并強化信用作為“信任資本、社會資本、聲譽資本、未來資本”的價值屬性，不斷拓展“信易貸”“信易醫(yī)”“掃信購”等信用經(jīng)濟應(yīng)用場景，讓“信用即財富”的價值理念助企惠民、可感可及，推動信用成為市場經(jīng)濟的“硬通貨”，營造“能消費、敢消費、愿消費”的信用環(huán)境。

四

錨定新質(zhì)消費力健全社會信用體系

新質(zhì)生產(chǎn)力引領(lǐng)下，當前我國產(chǎn)業(yè)體系正處在向智能化、綠色化、融合化方向邁進的關(guān)鍵階段，數(shù)字消費、綠色消費、健康消費等新型消費蓬勃涌現(xiàn)。《中共中央辦公廳國務(wù)院辦公廳關(guān)于健全社會信用體系的意見》提出“構(gòu)建覆蓋各類主體、制度規(guī)則統(tǒng)一、共建共享共用的社會信用體系”；“十五五”規(guī)劃建議也專門作出“加大直達消費者的普惠政策力度”等具體部署。在此背景下，健全與新質(zhì)生產(chǎn)力和全國統(tǒng)一大市場相適配的社會信用體系，特別是數(shù)字信用、生態(tài)信用和普惠信用等制度，勢在必然。

首先，數(shù)字信用是由企業(yè)“主體信用”、交易標的“物的信用”、交易環(huán)節(jié)產(chǎn)生的“數(shù)據(jù)信用”三者加速耦合形成的數(shù)字化的信用基礎(chǔ)設(shè)施。其技術(shù)突破在于對傳統(tǒng)征信不能利用的非金融數(shù)據(jù)或替代數(shù)據(jù)進行歸集、加工、應(yīng)用，將信任從“關(guān)系”推進到“數(shù)據(jù)”層面，進而將抽象的道德規(guī)范轉(zhuǎn)化為可量化的社會資本，讓每個主體的信用已成為數(shù)字時代流動的社會資本，實現(xiàn)新時代“信用即財富”。一方面，讓信用成為財富收入的新構(gòu)成、新渠道，豐富了“消費是收入的函數(shù)”的表達，促進數(shù)字消費、智能消費和融合消費，助力數(shù)字金融、消費金融以及信用經(jīng)濟的發(fā)展。另一方面，有效提升了守信激勵在消費領(lǐng)域的獲得感和幸福感。

其次，生態(tài)信用是社會信用體系建設(shè)和生態(tài)文明建設(shè)的雙向奔赴中，由社會體系建設(shè)正外部性功能不斷強大而成為應(yīng)對生態(tài)環(huán)境負外部性的對沖機制。生態(tài)信用的創(chuàng)建將社會信用從“人與人”的關(guān)系，拓展到了人與自然和諧共生的新階段。良好生態(tài)環(huán)境是最公平的公共產(chǎn)品,是最普惠的民生福祉。生態(tài)信用將綠色降碳活動統(tǒng)一納入到生態(tài)信用賬戶下，開展綠色低碳行為的記錄、量化和評估，形成生態(tài)信用積分，拓展綠色消費的金融服務(wù)、平臺經(jīng)濟和公共服務(wù)的應(yīng)用場景，也成為促進綠色消費、共享綠色福祉的有效抓手。例如，“螞蟻森林”、北京“綠色生活季”、深圳“低碳星球”等小程序，武漢還推出了碳積分兌換房貸政策。

第三，普惠信用是全面釋放消費潛力的重要“閥門”。我國有14億多人口的超大規(guī)模市場，極具成長性和發(fā)展?jié)摿Α?/strong>隨著社會信用體系建設(shè)的縱深推進，城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、信用服務(wù)更大規(guī)模覆蓋、數(shù)據(jù)安全與個人權(quán)益保護等方面仍需持續(xù)完善，特別是在擴大信用服務(wù)覆蓋面、規(guī)范征信市場秩序等方面還有較大提升空間。

根據(jù)公開數(shù)據(jù)，我國征信系統(tǒng)雖已覆蓋超過11億自然人，但仍有相當規(guī)模的主體尚未建立完整的信用記錄，信用服務(wù)覆蓋面仍有提升空間。信用記錄尚待完善的群體，往往難以便捷獲取金融服務(wù)。擴大信用服務(wù)覆蓋、激活潛在消費能力，是釋放內(nèi)需潛力、促進普惠發(fā)展的重要著力點。基于機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，為社會各階層和群體，提供適當、有效的信用服務(wù)，健全普惠性信用制度是促消費惠民生的先手棋。

本文作者：薛方（首都師范大學信用立法研究中心研究員、國家市場監(jiān)督管理總局中國企業(yè)信用指數(shù)專家）

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編輯：源源

校稿：昊宇

來源：中宏網(wǎng)