天津
去年的職工社保利率公布了，全年利率1.5%，嚇我一跳。
同比前年的2.62%，下降超4成。
而要看回十年前，2016年，這個數據是8.31%。
這個數和咱普通人有啥關系？
咱們每月繳納的養老保險中，個人部分是計入養老金個人賬戶的，這個錢不能隨便動，每年都會按照以上提到的利息結息，一直累計到退休。
也就是說，利率越高，賬戶里月越多，意味著退休后能拿到的錢就越多。
十年時間，社保利率云泥之別。曾經高社保利率時代，一去不返。
顯而易見的原因，老齡化越來越嚴重，要領養老金的人越來越多，年輕人越來越少，供不應求。
這是結構性問題，也是個一時半刻沒法解決的問題。
所以，在保證按時發放和沖擊收益二者之間，只能也必須選前者。
聊勝于無。
另外，全球都進入低利率時代，幾乎所有穩健資產的收益都在打折扣，社保基金也無法獨善其身。
其實，這種情況下，真就沒什么必要糾結是1.5%還是更少了，低利率話已經是常態。
那社保還要不要繼續交？
個人覺得，如果你不是特別有錢的那波人，該交還是交，最好別斷。
你得明白，社保的核心功能本就是基礎保障，不是講求高收益的理財。
它只能滿足你基本的溫飽，日后無論市場表現如何，經濟形勢如何，它都能讓你按月有一定的現金流入，這份基礎性、穩定性是任何理財都給不了你的。
至于你想要買房、買車、旅游等，得自己另想辦法。
所以，即使養老金賬戶的收益很低很低，但還有國家財政補貼的基礎養老金部分在兜底，保證你退休之后餓不死。
當然，長期看來，未來社保基金也可能通過一些投資配置來提高收益，那自然是錦上添花的。
至于其他收益，這里提供幾個功能性建議。
條件允許的話，其開個個人養老金賬戶。
好處是，一年最多存入12000元，這錢還能抵扣個稅；投資收益不領取不用交稅。
這算是強制儲蓄，還有可能增值，又能省稅，一魚多吃。
如果有更多結余，還可以進行金融資產投資。
買商業養老保險、可轉債基金等。
特別提醒一點，對家庭的頂梁柱而言，重疾險和醫療險很重要。
說回到社保，它只是老了之后養活自己的經濟系統的根基，根基不能斷，要穩。
如果你在職，保證公司不斷繳，這是底線。
如果你靈活就業，錢不富裕可以按60%檔交；如果經濟條件還可以，就現在多交一些，日后也多領一些。
社保之外的手段，根據自己的情況量力而行。
說白了，養老既要靠制度，也要靠自己。
希望大家都做好規劃，到老了都能從容不迫地面對生活。
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