行長(zhǎng)兼任首席合規(guī)官模式

作者 | 勝馬財(cái)經(jīng)許可

編輯 | 歐陽(yáng)文

2月27日，浙商銀行、蘭州銀行發(fā)布公告，聘任各自行長(zhǎng)兼任首席合規(guī)官。同日，建設(shè)銀行、交通銀行、青島農(nóng)商行也完成了首席合規(guī)官的聘任工作。這些并非孤立的人事變動(dòng)，而是銀行業(yè)在監(jiān)管新規(guī)過(guò)渡期收官前的密集“補(bǔ)位”縮影。

隨著2024年12月國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》所設(shè)定的一年過(guò)渡期于2026年3月1日結(jié)束，一場(chǎng)覆蓋國(guó)有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行的合規(guī)治理架構(gòu)重塑進(jìn)入收官階段。

政策驅(qū)動(dòng)

“沖刺補(bǔ)位”與轉(zhuǎn)型必然

《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（下文簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）的出臺(tái)，標(biāo)志著銀行業(yè)合規(guī)管理從分散化、邊緣化向體系化、核心化的根本轉(zhuǎn)變。該辦法明確要求金融機(jī)構(gòu)在總部設(shè)立首席合規(guī)官，并將其納入高級(jí)管理人員序列，接受董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)直接領(lǐng)導(dǎo)，向董事會(huì)負(fù)責(zé)。這一規(guī)定將合規(guī)管理的組織層級(jí)大幅提升，意圖從根本上改變傳統(tǒng)合規(guī)部門(mén)話(huà)語(yǔ)權(quán)有限、難以對(duì)業(yè)務(wù)形成有效制衡的困局。

數(shù)據(jù)顯示，2025年12月至今，已有超過(guò)20家銀行及分支機(jī)構(gòu)完成首席合規(guī)官的相關(guān)人事任命。僅2025年12月一個(gè)月內(nèi)，平安銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、南京銀行等多家金融機(jī)構(gòu)便相繼發(fā)布聘任公告。進(jìn)入2026年，這一趨勢(shì)進(jìn)一步加速，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、光大銀行、上海銀行、重慶銀行、齊魯銀行等紛紛完成相關(guān)人事程序。

這一輪密集任命具有鮮明的政策驅(qū)動(dòng)特征。監(jiān)管部門(mén)通過(guò)設(shè)定硬性過(guò)渡期時(shí)限，倒逼所有金融機(jī)構(gòu)完成合規(guī)治理在組織架構(gòu)和人員配置上的“基礎(chǔ)動(dòng)作”，為后續(xù)更深層次的合規(guī)內(nèi)控夯實(shí)基礎(chǔ)。與此同時(shí)，持續(xù)趨嚴(yán)的監(jiān)管處罰態(tài)勢(shì)也構(gòu)成了強(qiáng)大的外部壓力——企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2025年銀行業(yè)累計(jì)收到罰單6521張，罰沒(méi)金額達(dá)26.41億元，較2024年增長(zhǎng)44.95%，信貸違規(guī)、內(nèi)控失效、反洗錢(qián)等問(wèn)題突出。在強(qiáng)監(jiān)管常態(tài)化的背景下，設(shè)立首席合規(guī)官已不僅是滿(mǎn)足監(jiān)管的形式要求，更是機(jī)構(gòu)主動(dòng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)前置管理、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在需要。

行長(zhǎng)兼任

制度設(shè)計(jì)與現(xiàn)實(shí)考量

觀察已公布的任命，一個(gè)顯著特點(diǎn)是“高配”——由行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)等核心高管兼任首席合規(guī)官成為主流選擇。農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、浙商銀行、蘭州銀行、上海銀行等由總行行長(zhǎng)直接兼任；民生銀行、興業(yè)銀行、光大銀行等由副行長(zhǎng)兼任。

這種“高配”模式在《辦法》中已有明確制度鋪墊。該辦法第十四條不僅允許由高級(jí)管理人員兼任，更為行長(zhǎng)兼任模式提供了關(guān)鍵政策便利——由金融機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)兼任首席合規(guī)官的，不受規(guī)定的任職條件限制，不需要另行取得任職資格許可。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，這一安排可以提升首席合規(guī)官崗位重要程度，引導(dǎo)全行更加重視合規(guī)管理工作，同時(shí)有助于降低經(jīng)營(yíng)管理成本。

從制度設(shè)計(jì)邏輯來(lái)看，行長(zhǎng)兼任模式體現(xiàn)了監(jiān)管部門(mén)推動(dòng)合規(guī)管理“實(shí)質(zhì)重于形式”的導(dǎo)向。在傳統(tǒng)合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門(mén)往往被視為成本中心，在組織內(nèi)部處于邊緣地位。而由行長(zhǎng)這一經(jīng)營(yíng)決策核心兼任合規(guī)負(fù)責(zé)人，能夠在組織頂層實(shí)現(xiàn)合規(guī)要求與業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略協(xié)同，打破部門(mén)壁壘，確保合規(guī)管理深度嵌入業(yè)務(wù)流程。這一變革可概括為“三個(gè)躍升”：從分散治理向集中權(quán)威躍升、從被動(dòng)遵循向主動(dòng)治理躍升、從成本中心向價(jià)值中心躍升。

從實(shí)踐層面看，行長(zhǎng)兼任模式在提升合規(guī)決策權(quán)威性、優(yōu)化治理效率方面具有顯著優(yōu)勢(shì)。首席合規(guī)官需統(tǒng)籌全行合規(guī)體系建設(shè)，涉及跨部門(mén)協(xié)作與資源調(diào)配，行長(zhǎng)作為經(jīng)營(yíng)決策核心，其全局管理能力能為合規(guī)工作提供更強(qiáng)話(huà)語(yǔ)權(quán)。在“高管兼任”模式下，合規(guī)指令可直接傳導(dǎo)至業(yè)務(wù)一線，避免層級(jí)損耗，提升響應(yīng)速度。

角色沖突

潛在張力與獨(dú)立性考驗(yàn)

然而，行長(zhǎng)兼任模式也引發(fā)了業(yè)內(nèi)對(duì)潛在角色沖突的深入討論。行長(zhǎng)核心職責(zé)在于業(yè)務(wù)發(fā)展與盈利，而首席合規(guī)官的核心在于監(jiān)督與制衡，兩者目標(biāo)存在天然張力。當(dāng)業(yè)務(wù)擴(kuò)張沖動(dòng)與合規(guī)底線發(fā)生碰撞時(shí)，身兼二職的行長(zhǎng)能否保持足夠的客觀與審慎，成為制度設(shè)計(jì)面臨的關(guān)鍵考驗(yàn)。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家對(duì)此表示，由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)兼任首席合規(guī)官，好處是可以盡快滿(mǎn)足監(jiān)管要求、強(qiáng)化合規(guī)管理體系建設(shè)的高位推動(dòng)、提升決策效率，但不足之處是可能會(huì)對(duì)首席合規(guī)官的獨(dú)立性產(chǎn)生一定影響。

值得注意的是，監(jiān)管部門(mén)對(duì)此已有預(yù)判性安排?！掇k法》明確規(guī)定，首席合規(guī)官及合規(guī)官不得負(fù)責(zé)管理金融機(jī)構(gòu)的前臺(tái)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用、內(nèi)部審計(jì)等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門(mén)，但金融機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)兼任首席合規(guī)官的除外。這一豁免條款既體現(xiàn)了對(duì)現(xiàn)實(shí)操作可行性的考量，也將獨(dú)立性的保障責(zé)任交給了機(jī)構(gòu)內(nèi)部的權(quán)責(zé)界定與制衡機(jī)制設(shè)計(jì)。

未來(lái)展望

崗位設(shè)置到治理深化

首席合規(guī)官崗位的普遍設(shè)立，標(biāo)志著銀行業(yè)合規(guī)管理進(jìn)入了新階段，但其意義遠(yuǎn)不止于增設(shè)一個(gè)高管職位。更深層次的挑戰(zhàn)在于，如何讓這一制度安排從“紙上”落到“地上”，推動(dòng)合規(guī)管理從被動(dòng)的監(jiān)管應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)向主動(dòng)的價(jià)值創(chuàng)造。

根據(jù)《辦法》，首席合規(guī)官職責(zé)重大，需對(duì)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理負(fù)專(zhuān)門(mén)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，組織推動(dòng)合規(guī)管理體系建設(shè)，并需對(duì)重大戰(zhàn)略、決策、新業(yè)務(wù)等進(jìn)行合規(guī)審查，出具書(shū)面審查意見(jiàn)。若合規(guī)審查意見(jiàn)未被采納，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將有關(guān)事項(xiàng)提交董事會(huì)審定，重大事項(xiàng)需及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。這一規(guī)定為合規(guī)負(fù)責(zé)人提供了向董事會(huì)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接“喊話(huà)”的制度通道，在一定程度上對(duì)沖了行長(zhǎng)兼任可能帶來(lái)的獨(dú)立性風(fēng)險(xiǎn)。

這一職能轉(zhuǎn)型對(duì)人才提出了更高要求?！掇k法》設(shè)定了嚴(yán)格的任職資格，強(qiáng)調(diào)“金融經(jīng)驗(yàn)+法律合規(guī)背景”的復(fù)合能力——本科以上學(xué)歷，從事金融工作八年以上且從事法律合規(guī)工作三年以上，或者從事法律合規(guī)工作八年以上且從事金融工作三年以上。銀行業(yè)的人才選拔路徑呈現(xiàn)分化：大行多從內(nèi)部提拔具有豐富風(fēng)控或業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)的高管；部分中小銀行則轉(zhuǎn)向市場(chǎng)化招聘，相應(yīng)的薪酬水平也水漲船高。

隨著人事布局的基本完成，銀行業(yè)合規(guī)治理將進(jìn)入“深水區(qū)”。下一步的重點(diǎn)將轉(zhuǎn)向機(jī)制的實(shí)際運(yùn)行與文化培育：確保首席合規(guī)官獲得充分的資源與授權(quán)，建立順暢的溝通報(bào)告機(jī)制，將合規(guī)意識(shí)從高層倡導(dǎo)真正轉(zhuǎn)化為全體員工的自覺(jué)行為。短期內(nèi)雖可能因合規(guī)審查趨嚴(yán)延長(zhǎng)決策流程、帶來(lái)轉(zhuǎn)型陣痛，但長(zhǎng)期看，它將推動(dòng)形成“業(yè)務(wù)創(chuàng)新與合規(guī)底線”的動(dòng)態(tài)平衡，讓穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)成為銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

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