3月19日，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局披露最新行政處罰信息，南京銀行杭州分行因多項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)違規(guī)領(lǐng)到監(jiān)管罰單，被合計(jì)罰款185萬元，相關(guān)直接責(zé)任人同步被予以警告處分。

財(cái)經(jīng)眾議院注意到，此次處罰的核心事由直指貸款管理不審慎。

此次杭州分行的“貸款管理不審慎”，違規(guī)事實(shí)主要分為兩大核心事項(xiàng)。一方面是流動(dòng)資金貸款管理不審慎；另一方面是個(gè)人貸款用途管控缺失。

這張針對(duì)杭州分行的罰單并非孤立個(gè)案，而是南京銀行貸款管理不審慎的再次暴露。

回溯近期監(jiān)管公示信息，2025年12月15日，南京銀行徐州分行就已因貸款管理相關(guān)違規(guī)問題被處罰，該行因項(xiàng)目貸款管理不盡職、個(gè)人貸款貸后管理不審慎兩項(xiàng)違規(guī)，被監(jiān)管罰款60萬元，兩名相關(guān)支行負(fù)責(zé)人也同步被給予警告處分。

對(duì)比兩次監(jiān)管處罰不難發(fā)現(xiàn)，兩家異地分行的違規(guī)核心高度重合。短時(shí)間內(nèi)因同類違規(guī)問題被監(jiān)管處罰，也直接折射出該行跨區(qū)域分支機(jī)構(gòu)風(fēng)控執(zhí)行存在短板，內(nèi)控管控力度有待提升。

財(cái)經(jīng)眾議院注意到，基層分支機(jī)構(gòu)貸款違規(guī)頻發(fā)，與南京銀行高層反復(fù)強(qiáng)調(diào)的風(fēng)控基調(diào)形成了鮮明反差。自謝寧就任南京銀行黨委書記、董事長以來，該行始終將穩(wěn)健審慎定為全行核心經(jīng)營與風(fēng)控準(zhǔn)則。謝寧多次在財(cái)報(bào)致辭、業(yè)績說明會(huì)等重要公開場合，著重強(qiáng)調(diào)合規(guī)風(fēng)控與風(fēng)險(xiǎn)防控的底線意義，持續(xù)釋放從嚴(yán)風(fēng)控的明確信號(hào)。

在2024年年報(bào)致辭中，謝寧明確提出，要秉持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，持續(xù)優(yōu)化全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系，牢牢筑牢銀行安全發(fā)展的核心屏障，同時(shí)踐行風(fēng)險(xiǎn)管理與價(jià)值創(chuàng)造并行的理念，全面強(qiáng)化授信業(yè)務(wù)全流程管控，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早處置、早化解，加快智能風(fēng)控體系建設(shè)，推動(dòng)風(fēng)控模式提質(zhì)增效。

在2024年度暨2025年一季度業(yè)績說明會(huì)上，謝寧再次重申相關(guān)風(fēng)控要求，強(qiáng)調(diào)全行要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，把風(fēng)險(xiǎn)防控作為高質(zhì)量發(fā)展的首要前提，深化風(fēng)控機(jī)制改革，補(bǔ)齊內(nèi)控管理短板，壓實(shí)各級(jí)機(jī)構(gòu)風(fēng)控主體責(zé)任，堅(jiān)決杜絕合規(guī)管理流于形式。

此后，南京銀行管理層也多次公開表態(tài)，要搭建垂直化、全覆蓋的風(fēng)控管理體系，強(qiáng)化對(duì)異地分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)約束與管控力度。

但遺憾的是，該行董事長謝寧一再強(qiáng)調(diào)的風(fēng)控理念，與分行業(yè)務(wù)操作層面之間還存在明顯斷層，部分分支機(jī)構(gòu)依舊存在合規(guī)讓位于業(yè)務(wù)規(guī)模的傾向。

值得關(guān)注的是，2026年1月，南京銀行行長朱鋼親自擔(dān)任首席合規(guī)官，這能否進(jìn)一步筑牢合規(guī)關(guān)口，業(yè)界拭目以待。