新華保險認(rèn)真貫徹落實(shí)監(jiān)管部門要求，積極開展金融知識普及教育，提升消費(fèi)者風(fēng)險防范意識與金融素養(yǎng)。2026年“3·15”期間，公司推出“清朗金融網(wǎng)絡(luò) 守護(hù)安心消費(fèi)”風(fēng)險提示系列宣傳，聚焦老年人、青少年、新市民及貨車司機(jī)、網(wǎng)約車司機(jī)、快遞員、外賣員等新就業(yè)群體，針對“職業(yè)背債人”、過度索取個人信息、銀行卡境外盜刷、互聯(lián)網(wǎng)貸款亂象等金融風(fēng)險進(jìn)行重點(diǎn)提示，助力廣大消費(fèi)者識破套路、守護(hù)安心消費(fèi)。

案例簡介

農(nóng)民王先生，因家庭經(jīng)濟(jì)困難，聽信同村“過來人”的勸說：作為貸款人“幫忙”辦理借貸手續(xù)，可以拿到貸款金額的一半作為報酬，且無需自己還款。王先生受到誘惑，積極配合，提供了個人資料和征信信息等，在貸款中介的安排下，他被“包裝”成職教中心的工作人員，使用偽造的收入證明成功從某金融機(jī)構(gòu)騙取貸款10萬元。然而，扣除中介費(fèi)、資料費(fèi)、利息后，他實(shí)際到手僅3萬元，但王先生覺得這是一種可以“不勞而獲”的好事，此后，他又在中介的安排下，在某金融機(jī)構(gòu)申請了20萬元信用卡貸款，到手8萬元，其余錢款均被中介瓜分。

最終，因貸款逾期，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)了王先生是“職業(yè)背債人”，王先生不僅背上了沉重債務(wù)，還因參與騙貸面臨法律追責(zé)。

案例分析

“職業(yè)背債人”是近年來金融領(lǐng)域出現(xiàn)的新型黑灰產(chǎn)，已形成完整產(chǎn)業(yè)鏈，本案揭示了以下問題：

1.“背債人”多為弱勢群體，被高額報酬誘惑：犯罪團(tuán)伙專門尋找征信記錄良好但無穩(wěn)定收入、無資產(chǎn)的“純白戶”或“小花戶”，如農(nóng)民、無業(yè)人員、老年人等。他們利用這些人急于用錢的心理，以“不用還錢”還可以獲得“一筆報酬”為誘餌，將其推向債務(wù)深淵。

2.偽造材料，多環(huán)節(jié)協(xié)作，形成完整產(chǎn)業(yè)鏈：犯罪團(tuán)伙通過微信群、朋友圈招募“背債人”，聯(lián)系造假團(tuán)伙偽造收入證明、公積金繳納記錄、銀行流水等材料。部分金融機(jī)構(gòu)放貸人員為謀取提成，明知材料虛假仍“睜一只眼閉一只眼”放行貸款，成為騙貸鏈條的一環(huán)。

3.“背債人”實(shí)際所得極少，債務(wù)卻全部自擔(dān)：表面上“背債人”可以拿到貸款金額的一半作為報酬，但實(shí)際上經(jīng)過中介層層盤剝，到手往往不足貸款總額的一半甚至更少。而那些承諾“幫還利息”“不用還本金”的中介，在騙貸得手后早已逃之夭夭，所有本息全部壓在“背債人”身上。

4.法律后果極其嚴(yán)重：明知無還款能力仍配合騙貸，行為本身已涉嫌貸款詐騙罪。一旦案發(fā)，“背債人”不僅面臨巨額債務(wù)追索、成為失信被執(zhí)行人（“老賴”），限制高消費(fèi)、限制乘坐飛機(jī)高鐵，更可能被追究刑事責(zé)任。天津的班某因參與“職業(yè)背債”騙貸，最終被判處有期徒刑兩年兩個月，并處罰金。

新華保險在此提醒廣大金融消費(fèi)者：

1.牢記“天上不會掉餡餅”：任何承諾“用你的名義貸款，錢你不用還”“幫你包裝資料輕松拿錢”的話術(shù)，100%是騙局。

2.切勿配合偽造材料：提供虛假收入證明、偽造銀行流水、配合虛假交易，都是違法犯罪行為，一旦查實(shí)將承擔(dān)法律責(zé)任。

3.認(rèn)清“背債”代價：淪為“背債人”后，不僅面臨金融機(jī)構(gòu)的正常催收，且成為“老賴”后將處處受限，個人征信徹底毀掉，還可能鋃鐺入獄，所謂“報酬”往往拿不到，人生卻被“買斷”。

4.發(fā)現(xiàn)被騙立即報警：如已陷入“職業(yè)背債”陷阱，應(yīng)第一時間向公安機(jī)關(guān)報案，保留好聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)，爭取寬大處理。