案例概述

　　2025年8月，網(wǎng)約車(chē)司機(jī)陳先生在網(wǎng)約車(chē)司機(jī)內(nèi)部微信群，看到自稱(chēng)“某財(cái)富平臺(tái)客戶(hù)經(jīng)理”人員發(fā)布廣告：“網(wǎng)約車(chē)司機(jī)專(zhuān)屬理財(cái)，10萬(wàn)起投，年化收益11%，按月付息，本金由第三方擔(dān)保公司全額兜底，僅限50個(gè)名額”。對(duì)方發(fā)送偽造的金融牌照、擔(dān)保函，陳先生輕信后，取出7萬(wàn)元定期存款+退保3萬(wàn)元，共計(jì)10萬(wàn)元投入。前2個(gè)月按時(shí)收到利息733元，第3個(gè)月平臺(tái)APP無(wú)法登錄，客服失聯(lián)，經(jīng)核實(shí)該平臺(tái)無(wú)任何金融資質(zhì)，涉嫌非法集資，陳先生本金全部損失，且退保導(dǎo)致自身重疾保障失效。

　　案例分析

　　本案屬于針對(duì)性非法集資詐騙，風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重：一是精準(zhǔn)客群營(yíng)銷(xiāo)，利用網(wǎng)約車(chē)司機(jī)收入波動(dòng)大、渴望資產(chǎn)增值的心理，以“司機(jī)專(zhuān)享、限額兜底”制造稀缺感;二是偽造金融資質(zhì)、擔(dān)保文件，隱蔽性極強(qiáng);三是誘導(dǎo)退保、支取定期存款，掏空受害者風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，符合非法集資“非法性、利誘性、社會(huì)性、隱蔽性”四大特征。同時(shí)，高收益遠(yuǎn)超法定合理區(qū)間，本質(zhì)是“借新還舊”的龐氏騙局，最終資金鏈斷裂導(dǎo)致投資者血本無(wú)歸。

　　廣發(fā)銀行上海分行提醒您：

　　牢記“保本高息=金融詐騙”，對(duì)年化收益或預(yù)期年化收益明顯高于一般市場(chǎng)水平的理財(cái)產(chǎn)品需高度警惕;理財(cái)投資僅選擇銀行、券商、基金公司等持牌金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)官方渠道辦理;堅(jiān)決不支取定期、不退保湊資投資;陌生群內(nèi)理財(cái)廣告直接舉報(bào)，發(fā)現(xiàn)無(wú)資質(zhì)平臺(tái)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。