上海
2026年一季度，金融監管部門延續嚴監管態勢，針對上市銀行的違規行為密集開出罰單。
根據監管部門公告統計，2026年一季度，監管部門累計罰沒金額超過2.8億元。從處罰機構看，罰單主要來自于中國人民銀行、國家外匯管理局、國家金融監督管理總局及其派出機構；從違規類型看，信貸業務管理不到位、違反反洗錢及金融統計規定、外匯業務違規等成為高頻問題。
從被處罰的銀行類型來看，國有大型銀行、股份制銀行及城商行涉及的罰單數量較多，其中國有六大行分支機構受罰頻次最高，合計罰款占比超六成。從處罰金額來看，大額罰單集中于頭部機構。
信貸業務違規仍是重災區
近年來，各家銀行的資產規模普遍呈顯著增長態勢，這一增長主要得益于信貸業務的持續擴張，但在業務快速發展的背后，違規問題頻發。
公開數據顯示，2026年一季度信貸業務仍是監管的核心焦點，處罰涉及貸前調查、貸中審查、貸后管理，具體表現為三類問題：一是貸款管理不審慎、違規授信；二是貸款“三查”不盡職，貸前、貸后調查流于形式；三是貸款統計分類不準確。此外，監管部門對于信貸業務違規的處罰力度較大，一季度大額罰單頻現。
2026年2月6日，中信銀行杭州分行由于貸款管理不審慎；票據業務管理不到位等，被浙江金融監管局罰款625萬元，相關負責人邵炳斌、袁佳等14人被警告。
圖1：中信銀行處罰截圖
3月23日，建設銀行信用卡中心因客戶資信水平調查嚴重違反審慎經營規則、授信額度管理嚴重違反審慎經營規則、信用卡分期資金管理嚴重違反審慎經營規則等14項違規，被上海金融監管局罰沒合計575.265231萬元。
1月9日，郵儲銀行漳州市分行由于個人經營性貸款、個人消費性貸款、流動資金貸款貸前調查不盡職、貸后管理不到位等，被漳州金融監管分局給予警告并合計處以191.5萬元罰款。
3月16日，廈門銀行三明分行由于固定資產貸款管理不到位；流動資金貸款管理不到位；個人住房按揭貸款管理不到位；個人汽車消費履約保證保險貸款業務管理不到位等，被三明金融監管分局處以罰款190萬元，相關責任人被給予警告。
法律法規不斷完善，處罰力度不斷加大
央行及國家外匯管理局主要關注銀行的數據統計及報送、客戶管理、登記備案以及反洗錢法等方面。2025年1月1日新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》正式實施，進一步完善對反洗錢定義的同時，加強了反洗錢的監督管理及處罰力度。
2026年2月14日，建設銀行因違反賬戶管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易等10項違法違規，被中國人民銀行警告，沒收違法所得55.097567萬元，罰款4295.51萬元，合計罰沒4350.607567萬元。
圖2：建設銀行處罰截圖
2月14日，瑞豐銀行因違反金融統計管理規定、違反數據安全、網絡安全管理規定、未按照規定開展客戶盡職調查等6項違規行為，被中國人民銀行紹興市分行警告，并處罰款316.8萬元。
2月28日，交通銀行則因違反支付結算業務管理規定、金融統計管理規定、征信管理規定、國庫業務管理規定，被中國人民銀行新疆維吾爾自治區分行警告，沒收違法所得13.474598萬元，并處罰款245.6萬元。
2025年以來銀行業法規密集出臺，監管力度持續增強
2025年以來，金融監管力度顯著加大，銀行業法律法規呈現密集發布態勢。2025年6月1日，《銀行業金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》正式施行，構建起更為嚴格的準入與退出機制。新規細化任職資格審查標準，新增誠信記錄核查、專業能力評估等量化指標。
2025年6月20日，國家金融監督管理總局發布《商業銀行市場風險管理辦法》，明確了市場風險定義、完善了市場風險治理架構、細化了市場風險管理要求。
2025年10月11日，經中國人民銀行2025年第14次行務會議審議通過，并經國家金融監督管理總局、中國證監會同意，《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自2026年1月1日起施行。該辦法要求金融機構應當勤勉盡責，合理設計業務流程和操作規范，以保證客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存制度有效執行。
2025年12月22日，國家金融監督管理總局發布《銀行保險機構資產管理產品信息披露管理辦法》，統一銀行理財、保險資管等產品信披標準，規范募集期、運作期、終止期信披內容與頻率；強化凈值、風險、關聯交易、收費等關鍵信息披露，保護投資者知情權與選擇權。該辦法自2026年9月1日起施行。
此外，2025年12月，《中華人民共和國銀行業監督管理法（修訂草案）》首次提請審議，修訂草案共6章80條。監管范圍擴容，明確覆蓋理財、消費金融、汽車金融、貨幣經紀等新型持牌機構。強化穿透式監管，延伸至主要股東、實際控制人，嚴打違規關聯交易、抽逃出資，加強金融消費者權益保護。
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