深化公積金制度改革，激活萬(wàn)億級(jí)“沉睡”資金，在繼續(xù)穩(wěn)固支持居民購(gòu)房剛性需求的基礎(chǔ)上，政策重心應(yīng)轉(zhuǎn)向支持房地產(chǎn)存量時(shí)代的住房全周期消費(fèi)，大力拓展對(duì)租賃安居、住房持有與維護(hù)、居住品質(zhì)提升等支持力度。

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■夏金彪

近日，浙江省衢州市住房公積金管理委員會(huì)辦公室發(fā)布《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化住房公積金若干政策的通知》，推出住房公積金優(yōu)化舉措。新政將自4月20日起正式實(shí)施，通過(guò)優(yōu)化貸款、放寬提取、升級(jí)服務(wù)等方式，切實(shí)降低居民購(gòu)房、養(yǎng)房、租房成本，更好發(fā)揮公積金民生保障功能，助力激活住房消費(fèi)市場(chǎng)。至此，深化公積金制度改革再添一城。

自2025年底中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議首次提出“深化住房公積金制度改革”，到2026年《政府工作報(bào)告》作出進(jìn)一步部署，這項(xiàng)關(guān)系億萬(wàn)家庭安居福祉的重要制度，正迎來(lái)系統(tǒng)性、深層次的變革。

今年以來(lái)，全國(guó)多地公積金政策迎來(lái)進(jìn)一步優(yōu)化。據(jù)機(jī)構(gòu)不完全統(tǒng)計(jì)，一季度全國(guó)超過(guò)50個(gè)城市調(diào)整優(yōu)化了公積金政策。僅3月以來(lái)，山西太原、福建福州、遼寧沈陽(yáng)、四川遂寧、浙江杭州、甘肅蘭州、廣東深圳、四川成都、江蘇徐州、湖北武漢等地均優(yōu)化公積金政策。

住房公積金制度自1994年建立以來(lái)，作為我國(guó)城鎮(zhèn)住房保障體系的基石，在支持職工購(gòu)房、積累住房資金、促進(jìn)住房建設(shè)方面發(fā)揮著重要作用。然而，我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)正從“增量時(shí)代”向“存量時(shí)代”深刻轉(zhuǎn)型，居民住房需求已從“有房住”轉(zhuǎn)向“住好房”。現(xiàn)行制度在資金使用效率、覆蓋范圍等方面逐漸顯現(xiàn)出一些不適應(yīng)新形勢(shì)的情況。

比如，部分城市公積金沉淀資金規(guī)模較大，而剛需群體貸款額度卻相對(duì)有限；不同城市間繳存、貸款、提取標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，異地購(gòu)房、異地還貸仍存在壁壘，難以適應(yīng)人口跨區(qū)域流動(dòng)的現(xiàn)實(shí)需要；此外，靈活就業(yè)人員等群體覆蓋面不足，保障公平性有待提升。

《全國(guó)住房公積金2024年年度報(bào)告》披露的數(shù)據(jù)令人深思：實(shí)繳人數(shù)達(dá)1.76億人，繳存余額突破10.9萬(wàn)億元。大量資金長(zhǎng)期沉淀在賬戶中，既未能有效轉(zhuǎn)化為實(shí)際購(gòu)房能力，也未能充分發(fā)揮住房公積金制度的互助性功能。這種公積金“沉睡”狀態(tài)的形成，既有制度設(shè)計(jì)層面的原因，也有執(zhí)行操作層面的障礙。

從制度層面看，住房公積金的使用門(mén)檻相對(duì)較高，提取條件較為嚴(yán)格，部分繳存職工因不符合提取或貸款條件而只能“望洋興嘆”。從執(zhí)行層面看，各地政策差異較大，部分地區(qū)的貸款額度、使用范圍等限制性規(guī)定與職工實(shí)際需求存在脫節(jié)，導(dǎo)致資金使用效率低下。

目前，各地正通過(guò)一系列探索實(shí)踐，激活“沉睡”資金，助力住房消費(fèi)與房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展。核心舉措主要包括四大方面：一是強(qiáng)化貸款支持，各地普遍提高貸款額度、降低首付比例、取消貸款次數(shù)限制、優(yōu)化“商轉(zhuǎn)公”，比如成都將雙繳存家庭最高貸款額度提至120萬(wàn)元、購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)房再上浮20%至144萬(wàn)元。二是拓寬提取場(chǎng)景，將使用范圍延伸至租房、裝修、物業(yè)費(fèi)等，比如福州新增裝修提取。三是擴(kuò)大覆蓋范圍，將靈活就業(yè)人員、新市民等納入，對(duì)多子女家庭予以政策傾斜。四是推進(jìn)異地協(xié)同，長(zhǎng)三角、成渝等城市群實(shí)現(xiàn)互認(rèn)互貸。這些舉措直擊痛點(diǎn)，有效提升了資金使用效率，也為國(guó)家層面改革積累了經(jīng)驗(yàn)。

當(dāng)然，深化公積金制度改革，從地方探索上升為國(guó)家層面并非一帆風(fēng)順，仍面臨一些挑戰(zhàn)。比如，現(xiàn)行《住房公積金管理?xiàng)l例》未覆蓋靈活就業(yè)、多場(chǎng)景提取等新實(shí)踐，各地信息平臺(tái)割裂，數(shù)據(jù)共享不足，屬地管理導(dǎo)致跨區(qū)域調(diào)配阻力大，異地互認(rèn)互貸落地不暢等。

對(duì)此，國(guó)家層面需要以頂層設(shè)計(jì)引領(lǐng)改革深化。比如，加快修訂《住房公積金管理?xiàng)l例》，將地方成熟做法納入法治框架，明確繳存、提取、貸款的統(tǒng)一規(guī)則與彈性空間，兼顧全國(guó)統(tǒng)一性與地方靈活性。此外，建立統(tǒng)一信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)繳存、貸款、提取數(shù)據(jù)互通，打破地域壁壘等。

可以預(yù)見(jiàn)，隨著改革持續(xù)深化，“沉睡”的公積金有望真正醒過(guò)來(lái)、動(dòng)起來(lái)、活起來(lái)。其功能定位將從以往側(cè)重購(gòu)房貸款，逐步拓展至存量房時(shí)代下的租賃安居、持有與維護(hù)、居住品質(zhì)提升等住房消費(fèi)全周期，既能更好滿足人們的安居期盼，也將為推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展注入新的動(dòng)能。

總 監(jiān) 制丨王列軍車(chē)海剛

監(jiān) 制丨陳 波 王 彧 楊玉洋

主 編丨毛晶慧 編 輯丨蔣 帥