營收增長凈利反降，中關村銀行32家合作助貸背后，誰在觸碰24%紅線？

股東拿到了742萬元分紅，借款人卻在為逼近24%紅線的車貸苦苦掙扎。2025年，中關村銀行的業績與口碑，正沿著兩條截然相反的軌跡運行。

4月14日，A股上市公司碧水源（300070.SZ）披露的2025年年度報告顯示：碧水源持有中關村銀行27%的股權，2025年收到中關村銀行的股利為742.50萬元。截至2025年末，中關村銀行資產總額779.20億元，較上年末增長3.98%。2025年，該行實現營業收入20.68億元，同比增長13.74%；實現凈利潤2.31億元，同比下滑16.02%。

公開資料顯示，中關村銀行是北京市首家獲批籌建的民營銀行，也是全國首家專注服務科技創新的銀行，注冊資本40億元，主要股東包括用友網絡（600588.SH）、碧水源（300070.SZ）、東方新能（002310.SZ）、光線傳媒（300251.SZ）、東華軟件（002065.SZ），持股比例分別為29.8%、27%、9.9%、9.9%、5%。

2025年9月12日，國家金融監督管理總局北京監管局披露的行政處罰信息公開表顯示，中關村銀行因“通過向第三方公司支付費用吸收存款，存貸掛鉤，互聯網個人經營性貸款管理不到位，數據管理不到位”被北京金融監管局罰款140萬元，相關責任人田野被警告。

3月30日，中關村銀行披露的平臺運營機構名單顯示，該行共與32家機構開展互聯網貸款合作，具體合作方包括：滿幫集團（運滿滿、貨車幫）、馬上消費（安逸花、優逸花）、大數金融（大數發票貸、快樂花）、58集團（58好借、小微貸）、海爾集團（美妍貸）等。

在業務擴張的同時，關于該行與合作機構在車抵貸、房抵貸領域的投訴也在近期浮出水面。

2026年2月11日，有用戶在消費保平臺反映，其于2024年12月通過北京宏圖信誠商務信息咨詢有限公司（簡稱“宏圖信誠”）辦理了一筆18萬元的車抵貸，放款方為“中關村銀行”。頁面顯示年化利率為23.9%，分48期等額本息還款（前47期還款5858.38元，第48期還款9407.77元）。

然而用戶計算發現，實際總還款額達到28.48萬元，經折算實際年化利率約為24.35%，已觸及甚至超過民間借貸利率的司法保護上限。投訴人同時指出，在辦理業務時，相關方未明確告知具體期數與月供細節，存在信息披露不充分的嫌疑。

由于高息導致還款壓力過大，投訴人在償還第10期后出現逾期。據其描述，銀行催收人員隨后將債務信息告知其親屬，導致家庭矛盾激化，且于2026年1月有人員上門欲強行拖車。

除利率爭議外，關于“GPS費用”及資產處置方式的投訴亦有出現。新經濟IPO在黑貓投訴平臺檢索“中關村銀行 GPS”發現相關投訴15件。其中一則發布于2026年3月15日的投訴顯示，有用戶于2024年7月通過龍環匯豐辦理車輛抵押貸款（放款方為中關村銀行，金額69000元），在放款后被強行收取2500元GPS費用，用戶認為此舉涉嫌變相“砍頭息”。

此外，該投訴提及銀行在未告知、未經訴訟及判決的情況下，安排第三方人員于深夜11時02分強行拖走車輛，僅以短信告知系執行銀行指令。投訴人訴求明確：立即停止違法拖車及債權轉讓行為，并歸還車輛。

另有用戶反映，在與中關村銀行合作的助貸機構辦理房抵貸業務時，部分合作機構會額外收取高額服務費，進一步推高了借款人的綜合融資成本。

從監管罰單到用戶投訴，助貸鏈條上的每一次失控都在透支品牌信用。當24%成為利率博弈的標尺，銀行的溫度不應只寫在宣傳稿里，更該落在每一次貸后處置的分寸之間。

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