東莞農商銀行拉響“紅色警報”：損失類貸款增速超30%，信用卡透支不良率突破11%

近期，東莞農商銀行（09889.HK）發布的業績公告顯示，該行2025年營收和利潤雙降，其中，凈利潤跌幅超過20%。多重業績壓力下，該行采取降本措施壓縮營業費用，導致該行員工2025年的人均工資、獎金及津貼由2024年的27.10萬元降至25.18萬元，員工人均降薪近2萬元。

截至2025年末，東莞農商銀行的不良貸款余額為72.92億元，不良貸款率為1.79%；其中，損失類貸款余額高達40.18億元，占比超過半數；個人貸款不良余額為36.03億元，同比增長22.59%；信用卡透支不良率飆升至11.03%的歷史高點，同比增加5.01個百分點。

凈利潤跌幅超20%

圖片來源：東莞農商銀行2025年度業績公告

年報顯示，東莞農商銀行2025年實現營業收入116.97億元，較2024年同期的123.12億元減少6.15億元，同比下降5.00%；實現凈利潤38.77億元，較2024年同期的48.61億元減少9.84億元，同比下降20.24%；實現基本每股收益0.56元，較2024年同期的0.67元減少0.11元，同比下降16.42%。

就收入結構來看，東莞農商銀行2025年實現利息凈收入88.27億元，較2024年同期的91.74億元減少3.47億元，同比下降3.78%；實現非利息凈收入28.69億元，較2024年同期的31.38億元減少2.68億元，同比下降8.55%。

數據顯示，截至2025年末，東莞農商銀行的凈利差為1.19%，較2024年同期的1.30%下降0.11個百分點；凈利息收益率為1.25%，較2024年同期的1.35%下降0.10個百分點。

個貸不良增速超20%

資產質量方面，截至2025年末，東莞農商銀行的不良貸款余額為72.92億元，較2024年末的69.77億元增加3.15億元，增幅為4.51%；不良貸款率為1.79%，較2024年末的1.84%下降0.05個百分點。

圖片來源：東莞農商銀行2025年度業績公告

值得注意的是，東莞農商銀行的損失類貸款大幅增加。截至2025年末，該行損失類貸款余額為40.18億元，較2024年末的30.78億元增加9.40億元，增幅高達30.54%；在不良貸款總額中占比升至55.11%，較2024年末的44.12%增加約11個百分點。

圖片來源：東莞農商銀行2025年度業績公告

截至2025年末，東莞農商銀行的公司貸款不良率為1.51%，較上年末的1.81%下降0.30個百分點；個人貸款的不良率升至2.85%，較上年末的2.29%上升0.56個百分點。其中，信用卡透支的不良率飆升至11.03%，較上年末的6.02%大幅上行5.01個百分點。

同期，東莞農商銀行的個人貸款不良余額為36.03億元，較上年末的29.39億元增加6.64億元，增幅達22.59%。

員工人均降薪1.92萬元

數據顯示，東莞農商銀行2025年的營業費用合計46.24億元，較2024年的47.53億元減少1.29億元，同比下降2.71%。其中，員工費用為28.93億元，較2024年同期的30.58億元減少1.65億元，降幅為5.39%。

圖片來源：東莞農商銀行2025年度業績公告

年報披露，東莞農商銀行2025年的員工工資、獎金及津貼總額為19.65億元，較2024年同期的21.30億元減少1.65億元，降幅為7.74%。根據該行在職員工數量7802人計算，該行員工2025年的人均工資、獎金及津貼約25.18萬元，較2024年同期的27.10萬元減少1.92萬元，降幅為7.08%。

盡管經營業績持續下滑，但東莞農商銀行高級管理人員的薪酬依然十分可觀。例如，該行董事長盧國鋒2025年的稅前薪酬為184.4萬元，該行行長傅強2025年的稅前薪酬為184.4萬元，該行副行長、董事會秘書葉建光2025年的稅前薪酬為167.0萬元，該行副行長錢華2025年的稅前薪酬為167.0萬元，該行職工監事陳惠南2025年的稅前薪酬為190.6萬元，該行職工監事文軍華2025年的稅前薪酬更是高達205.4萬元。

記者：張嘉怡

財經研究員：于文