上海退休的王阿姨，工齡38年，2026年每月養老金約5500元；北京的李大爺，工齡42年，約5200元；而河南的趙師傅，同樣是40年工齡，卻只有4200元。
同樣的工齡，為什么養老金差距上千元？江蘇的退休金，在全國到底算什么水平？

這不是個別現象。2026年，全國養老金水平形成了一條清晰的金字塔，從西藏到吉林，高低相差近一倍。而江蘇，正處于這條金字塔的中上層。

江蘇省地圖

01 一張圖看懂：全國養老金的三層“金字塔”

養老金水平，呈現出從“高地”向“平原地帶”逐漸過渡的格局。

在31個省份中，僅西藏、上海、北京、青海4個地區的人均養老金超過4000元。

江蘇受龐大退休人口的影響，人均養老金被“折中”了。全省企業職工基本養老保險參保人數穩居全國前列，2026年計發基數為8917元，排名全國第7；但龐大的人口基數下，人均待遇在全國處于中等偏上位置，普遍在3200-3800元之間。全國企業退休人員月人均養老金約3253元，江蘇比這個基準高出不少，但與上海、西藏等“高地”相比，差距仍然非常明顯。

02 計發基數是“起跑線”，江浙滬粵誰更高？

養老金計發基數是決定退休待遇的“起跑線”，它直接決定了基礎養老金的計算基數。

2026年全國養老金計發基數排名（主要省份）：

直觀感受：上海12434元/月，河南僅約6738元，相差近一倍。江蘇8917元/月，比浙江（8433元）高出一截，這源于江蘇歷史繳費基數更高。

橫向對比華東三省：江蘇8917元 > 浙江8433元 > 山東7831元，差距清晰可見。

03 城鄉居民養老金：上海獨一檔，江蘇追在后

如果說職工養老金主要反映在職人員和城鎮職工的情況，那城鄉居民養老金才是廣大農村老人和城鎮無工作老人的“保命錢”。

2026年全國城鄉居民基礎養老金層級：

全國城鄉居民基礎養老金最低標準僅為163元/月。江蘇省級標準約248元/月，鎮江執行293元，蘇州則高達705元/月；而多數中西部省份僅執行國家最低標準163元。此外，繳費年限越長，增發的基礎養老金也越多——如江蘇規定，超出15年部分每年額外增發1%的基礎養老金。

上海一個農村老人，每月光是基礎養老金就能拿1500元左右，相當于江蘇蘇北城鄉居民兩三個月的總和。養老金的省際差距，在農村地區最為觸目驚心。

04 年度怎么漲？“陽光普照+長繳多得+高齡關懷”

想了解省際待遇差距，要關注年度上調的“三塊蛋糕”：

全國年度調整方案公式統一，但參數天差地別：

定額調整（陽光普照）：退休人員每月統一加發固定金額。這一塊，江蘇2025年發31元，屬全國中偏上水平；廣東多數地區略高，而河南僅27元。差別不大，但體現了地方財力。

掛鉤調整（工齡價值）：繳費年限越長，增加越多。江蘇按“階梯計價”：15年及以下加0.8元/年、16-25年加0.9元/年、26年以上加1.1元/年。安徽部分分段計價，滿25年工齡再每月加2元。

統計顯示，工齡30年以上的人員，光這一項在部分省份可多收入40-60元/月。掛鉤調整直接反映“長期工齡價值”。

傾斜調整（高齡關懷）：部分省份超65歲即享高齡傾斜——北京放至60歲即可額外傾斜，而江蘇仍以70歲為界。同樣是70歲老人，兩地高齡補貼可能相差三四十元每月。

不同區域間調整方案的“提低控高+高齡門檻”設計差異，進一步放大了最終退休待遇。

05 為什么會出現這么明顯的差異？

差距背后，不外乎三點原因：

財政實力直接決定計價基數。北京、上海的社保基金結余額遠超中部省份，加上地方財力充裕，更能“補貼”養老金總盤。

人口撫養比差很大。廣東2024年結余高達3700億元，人口年輕化，繳費的人多；反觀東北、部分中部地區的老年人口占比遠高于20%，年輕人口外流嚴重，撫養比遠低于3：1，造成基金收支緊張，給養老金水平帶來極大壓力。西藏的人均養老金水平高也不是因為經濟發達，而是國家長期財政轉移支付和高原特殊津貼政策的結果。

江蘇的獨特矛盾：經濟強，但人多。蘇南、蘇中、蘇北各地區老齡化程度不一樣，退休金地區的兩極分化同樣明顯。蘇州職工養老待遇約是蘇北一些地區的1.5倍。好在江蘇省早在全國各地推廣之前就提前建立省級調劑金制度，確保落后地區也能達到省定最低標準，這就是人均養老金水平雖高于全國但仍有差距的根本原因。

江蘇的養老金水平，從數據上看處于全國中上層。高收入人群和機關事業單位顯然能拿到更高的標準，但在人均水平下，江蘇僅略高于全國平均線。這背后的原因，既有經濟水平，也有人口結構，還有政策設計的精細差異。

2026年，國家在持續優化養老金調整體系，從“提低控高”到高齡傾斜年齡，推動著省際差距溫和縮小。但對于退休的人來說，解決差異真正的鑰匙依然是早期規劃——長繳費、高基數、盡早參保，無論在哪個省退休，這幾個原則來支配的數字才會變得有保障。