背靠14萬億GDP大省的江蘇銀行，對公貸款猛增27%，信用卡卻暴跌24%

江蘇，這片中國東部的經濟熱土，在2025年交出了一份極為亮眼的宏觀答卷。

根據江蘇省統計局4月23日發布的《2025年江蘇省國民經濟和社會發展統計公報》，全省地區生產總值（GDP）達到14.24萬億元，按不變價格計算同比增長5.3%，總量穩居全國第二，與排名第一的廣東僅有“一步之遙”。人均GDP高達16.7萬元，民營經濟增加值占比達58.5%，高新技術產業產值占規上工業比重超過52%——這片經濟熱土的活力與韌性，為金融業的發展提供了豐沃的土壤。

背靠如此強大的區域經濟，作為江蘇省內最大的法人銀行，江蘇銀行的2025年成績單同樣“財大氣粗”。年報顯示，集團實現營業收入879.42億元，同比增長8.82%；歸母凈利潤345.01億元，同比增長8.35%�？傎Y產逼近5萬億大關，達4.93萬億元，增幅高達24.78%。

資產質量方面，不良貸款率降至0.84%的上市以來最優水平，撥備覆蓋率高達322.98%。從整體數據看，江蘇銀行無疑是這輪區域經濟增長中的金融“優等生”。

然而，在這份漂亮的總成績單背后，零售業務的“結構性焦慮”若隱若現。拆解其業務構成，江蘇銀行的“基本盤”嚴重向對公業務傾斜。截至2025年末，江蘇銀行公司貸款和墊款余額1.61萬億，較上年末增長3453.28億元，增幅達27.27%；個人貸款和墊款余額6604.43億元，較上年末增長-143.61億元，增幅為-2.13%。

消費貸業務患上“合作依賴癥”，經營貸與信用卡加速“失血”

4月21日，江蘇銀行披露了個人業務合作機構名單顯示，該行營銷類合作機構共843家，互聯網助貸業務合作運營機構30家，互聯網助貸業務合作增信機構24家。背靠897家合作機構，江蘇銀行的個人貸款規模卻減少143.61億元。

深入分析其6604.43億元的個人貸款盤面，分化態勢觸目驚心：

——個人消費貸款：3276.11億元，微增1.47%，主要依靠龐大的合作機構網絡勉強維持規模。

——住房按揭貸款：2495.32億元，微降0.08%，基本持平。

——信用卡貸款：余額287.29億元，較上年末暴跌89.05億元，降幅高達23.66%。

——個人經營性貸款：余額545.70億元，較上年末暴跌100.09億元，降幅高達15.50%，且不良貸款率已攀升至2.46%，遠超全行0.84%的平均水平。

值得注意的是，這已是江蘇銀行信用卡業務的歷史性轉折。新經濟IPO注意到，該行自2023年起便不再于年報中披露累計發卡量（2022年末為653萬張），信用卡貸款余額也從2024年末376.34億元的歷史高峰急速墜落。

面對如火如荼的“蘇超”聯賽，江蘇銀行雖然高調推出了聯名借記卡，卻毫無推出聯名信用卡的意愿，其在這一核心消費信貸產品上的戰略收縮意圖昭然若揭。

華麗的袍子與隱藏的虱子：投訴數據隱身，催收問題纏身

在業務結構失衡的同時，江蘇銀行的消費者權益保護工作也呈現出一種“割裂感”。查閱年報全文，“投訴”一詞雖被提及8次，但主要停留在客服電話和服務口號層面，對于具體的投訴受理量、辦結率等關鍵數據，江蘇銀行選擇了“隱身”處理，僅模糊表示“切實提升客戶體驗與服務滿意度”。

截自江蘇銀行2025年年度報告。

這種模糊化的處理方式，在頭部城商行中顯得頗為另類。相比之下，北京銀行、南京銀行、寧波銀行均在2025年報中明確披露了具體的投訴受理件數。而在黑貓投訴等第三方平臺上，江蘇銀行累計1785件投訴中，近30日投訴量134件（平均每天4.47件），主要指向其合作助貸機構涉及的暴力催收及高利率問題。

背靠897家營銷及助貸合作機構，江蘇銀行穩住了消費貸規模，卻似乎未能同步穩住服務質量。當個人經營貸與信用卡業務面臨資產質量與規模的雙重擠壓時，如何在高增長與高質量之間找到平衡，已成為這家14萬億GDP大省“金融長子”必須直面的課題。畢竟，江蘇經濟距離“第一”的那一步之遙，或許就差在像江蘇銀行這樣的本土金融機構，能否真正擔當起與區域地位相匹配的責任與溫度。

4月27日晚，江蘇銀行公告稱，現任行長袁軍出任第六屆董事會董事長，身兼五職的袁軍正式接掌這家近5萬億資產的金融旗艦，如何重整零售業務這面大旗，考驗著繼任者的智慧。

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