2026年4月，國家金融監督管理總局江蘇監管局及各分局、中國人民銀行江蘇省分行及各地市分行密集披露行政處罰信息，涉及招商銀行、蘇州銀行、恒豐銀行、中信銀行以及平安產險、太平產險等10余家金融主體。

此次處罰聚焦信貸 “三查” 不到位、虛增存款、虛構中介業務套費、財務數據不真實、反洗錢履職不力等突出問題，

截至發稿時，累計開出30余張罰單，罰沒金額超916萬元（含個人，以官方披露時間為主）。

10家銀行機構被罰：信貸違規高發，虛增存款、風控失守被嚴罰
江蘇洪澤農村商業銀行：合計罰沒183.44萬元

江蘇洪澤農村商業銀行成為區域內受罰最重的地方銀行機構。

人民銀行淮安市分行作出的淮安銀罰決字〔2026〕1 號文件顯示，該行存在違反金融統計、賬戶管理、網絡安全、數據安全、人民幣流通、反假貨幣、信用信息管理規定及未按規定報告可疑交易8類問題。被給予警告、通報批評，沒收違法所得17.5萬元、罰款163.34萬元，合計罰沒180.84萬元。

同時對責任人郭某兵、張某分別罰款1.5萬元、1.1萬元。

連云港東方農村商業銀行：罰沒97.31萬元
連銀罰決字〔2026〕1 號顯示，該行因金融統計、賬戶管理、人民幣反假、信用信息管理、未報告可疑交易、為身份不明客戶提供服務等6項違規，被警告并罰款97.3075萬元。

南京浦口靖發村鎮銀行：罰沒11萬元

作為縣域基層金融主體，村鎮銀行合規基礎薄弱的問題進一步顯現。
蘇銀罰決字〔2026〕17 號指出，該行未按規定開展客戶盡職調查、未按規定報告可疑交易，被警告并罰款11萬元。

無錫農村商業銀行常州區域機構：罰沒60萬元

無錫農商行常州分行（常金罰決字〔2026〕7 號）因貸款 “三查” 不到位被罰 25 萬元，2名客戶經理被警告；常州新北支行（常金罰決字〔2026〕8 號）因流動資金貸款管理不到位被罰35萬元，時任該行行長王晶被警告。兩家機構合計被罰60萬元。

招商銀行常州分行及武進支行：合計被罰70萬元

除地方中小銀行外，多地股份制銀行、城商行分支機構信貸違規問題集中暴露。

招商銀行區域內多家銀行分支機構貸后管理、業務審核漏洞頻發。

招商銀行常州分行（常金罰決字〔2026〕3 號）因流動資金貸款貸后管理不到位被罰 35 萬元；王柯（零售信貸團隊總經理）被警告。

常州武進支行（常金罰決字〔2026〕4 號）因貼現業務貿易背景審核不嚴被罰 35 萬元，兩名相關負責人均被警告。陳鶯（時任支行行長）被警告。

3月底，招商銀行公布了2025年業績報告。銀行總資產規模達到14萬億元。報告期內，該行實現營業收入3372.73億元，實現凈利潤1501.81億元，分別同比增長0.05%和1.21%。不良貸款率0.94%，較上年末微降0.01個百分點；撥備覆蓋率391.79%，風險抵補能力強勁。

蘇州銀行常州分行：被罰60萬元
常金罰決字〔2026〕1 號顯示，蘇州銀行常州分行因貸前調查不到位、項目資本金審核不嚴，被罰60萬元，李漢民（時任該行業務六部總經理助理）被警告。

恒豐銀行蘇州分行：被罰86萬元
蘇州金罰決字〔2026〕11 號顯示，該行因固定資產貸款、個人經營性貸款管理不到位被罰80萬元，高翼，時任該行蘇州相城支行行長，被警告并罰款6萬元。

中信銀行揚州分行：被罰55萬元

揚州監管分局揚金罰決字〔2025〕32 號指出，該行以本行信貸資金轉作銀行承兌匯票保證金、虛增存款，被罰50萬元；王偉，時任該行揚州分行銀行部總經理，被罰款5萬元。

信貸業務重投放、輕風控的經營思維，仍是當前銀行分支機構違規的核心誘因。

6家保險及中介機構被罰：虛構業務、財務造假成重災區
4月以來保險行業成為監管重點整治領域，虛構業務、套取費用、財務造假、中介業務管理混亂等行業頑疾集中曝光，險企分支機構及關鍵崗位人員被罰頻次顯著提升。
平安產險江蘇分公司、南京中支公司、張家港支公司：合計被罰沒142萬元
平安產險旗下多家機構接連收到監管罰單，違規類型多元且涉案金額偏高。4月17日連收6張罰單（蘇金罰決字〔2026〕38號-43號），平安產險全系機構及責任人合計罰沒規模達142萬元。

• 江蘇分公司因未有效執行中介業務定期核查制度、合作中介機構檔案管理不規范、未按規定使用經備案的條款費率、未按規定在保單有效期內清收保費，被警告并罰款53萬元。劉智宗（江蘇分公司副總經理）、沈張銘（時任江蘇分公司團體財意健險部負責人）因負相關責任分別被罰款1萬元、9萬元。

• 平安產險南京中支因虛構中介業務套費、財務數據不實，被罰64萬元。朱曉明（南京中心支公司總經理）被罰款14萬元。

張家港支公司因保費清收違規被罰1萬元。

• 恒邦產險常州中支：被罰80萬元

中小險企分支機構合規風險同樣不容忽視。 恒邦財產保險總部位于南昌市，是江西省目前唯一一家全國性法人保險公司，目前在江西、安徽、江蘇、河北、四川、山西、河南、貴州等8家分公司和105家三、四級機構。

常金罰決字〔2026〕12號顯示，恒邦財產保險股份有限公司常州中心支公司因編制虛假財務資料、虛掛代理業務套費，被罰64萬元，總經理被警告并罰款16萬元。

太平產險蘇州分公司：被罰56萬元

蘇州監管分局蘇州金罰決字〔2026〕3 號指出，該行因虛構保險中介業務套取費用、編制虛假財務數據被罰45萬元，兩名責任人分別被警告并罰款 8 萬元、3 萬元。

據不完全統計，今年以來，太平財險各地分支機構（含個人）已經收了9張罰單，總計被罰沒158.5萬。

金聯安保險經紀蘇州分公司：罰沒16萬元

保險中介機構監管同步收緊。蘇州金罰決字〔2026〕6號顯示，該公司因利用業務便利為其他機構牟取不正當利益被罰12萬元；盧建偉，金聯安保險經紀總經理，被警告并罰款4萬元。

金聯安保險經紀，是經中國保險監督管理委員會批準設立的一家全國性、綜合性非銀行金融機構，成立于2005年，注冊資本5000萬元，主要為國內各行業、企事業單位、工程項目等提供專業的風險管理顧問服務與保險經紀服務。

企業預警通顯示，金聯安保險經紀近一年有8條被執行人記錄，被執行總金額976.97萬元，已經被限制高消費。

隨著金融監管精細化、穿透化水平不斷提升，江蘇各類金融機構過往粗放式經營模式已難以為繼。下一階段，銀行、保險、中介等各類金融主體，需進一步完善內控管理體系，補齊業務風控短板，強化關鍵崗位合規考核，以合規經營夯實長期穩健發展根基。

數據來源：國家金融監督管理總局江蘇監管局網站、中國人民銀行江蘇省分行網站、相關金融機構網站

封面圖：豆包AI