美國(guó)總統(tǒng)川普（Donald Trump）本周再次出手，將移民執(zhí)法觸角延伸至金融系統(tǒng)。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間周二，川普簽署一項(xiàng)新的行政命令，要求銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)及聯(lián)邦部門(mén)加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)身份背景的審查，重點(diǎn)關(guān)注是否存在無(wú)合法身份人士在美國(guó)開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)、申請(qǐng)貸款或辦理信用卡等金融業(yè)務(wù)。

雖然最終版本并未像此前傳聞那樣強(qiáng)制要求銀行登記客戶(hù)國(guó)籍和移民身份，但白宮釋放出的信號(hào)已經(jīng)十分明確：未來(lái)針對(duì)非法移民的金融監(jiān)管力度將進(jìn)一步加強(qiáng)。

對(duì)于數(shù)百萬(wàn)依賴(lài)銀行賬戶(hù)、信用卡和貸款服務(wù)的移民群體而言，這項(xiàng)新政策引發(fā)廣泛關(guān)注。

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根據(jù)白宮公布的行政命令，美國(guó)財(cái)政部、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及相關(guān)聯(lián)邦部門(mén)將重新審查現(xiàn)行銀行規(guī)則，重點(diǎn)關(guān)注金融機(jī)構(gòu)是否充分了解客戶(hù)身份情況。

白宮表示，如果部分借款人在未來(lái)被遣返離境，銀行可能面臨貸款無(wú)法追回的風(fēng)險(xiǎn)，因此有必要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

目前，美國(guó)大多數(shù)銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)并不會(huì)登記客戶(hù)是美國(guó)公民、綠卡持有人還是簽證持有人。

未來(lái)監(jiān)管部門(mén)可能要求銀行：

• 增加身份驗(yàn)證程序；

• 加強(qiáng)客戶(hù)背景調(diào)查；

• 對(duì)部分高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)進(jìn)行額外審核；

• 重點(diǎn)關(guān)注使用ITIN號(hào)碼辦理金融業(yè)務(wù)的客戶(hù)。

具體執(zhí)行細(xì)則仍需等待監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布。

過(guò)去幾個(gè)月，美國(guó)銀行業(yè)一直擔(dān)心白宮推出更嚴(yán)格措施。

多家媒體此前報(bào)道稱(chēng)，白宮曾研究要求銀行強(qiáng)制收集客戶(hù)公民身份和移民信息。

如果該方案落地，銀行開(kāi)戶(hù)流程將出現(xiàn)重大變化。

不過(guò)最終簽署的行政命令并未采納這一做法。

銀行暫時(shí)無(wú)需收集客戶(hù)國(guó)籍資料，也不需要全面核查所有客戶(hù)的移民身份。

這被不少金融機(jī)構(gòu)視為一次“松了一口氣”。

普通美國(guó)公民基本不會(huì)受到影響。

目前來(lái)看，以下群體也仍然可以正常使用銀行服務(wù)：

• 美國(guó)永久居民（綠卡）

• H-1B工作簽證持有人

• F-1學(xué)生簽證持有人

• L簽證持有人

• O簽證持有人

• 其他合法居留人士

監(jiān)管重點(diǎn)主要集中在身份無(wú)法核實(shí)的人群。

其中最受關(guān)注的是使用ITIN（個(gè)人納稅識(shí)別號(hào)）辦理金融業(yè)務(wù)的人士。

ITIN由美國(guó)國(guó)稅局發(fā)放，主要提供給沒(méi)有社會(huì)安全號(hào)碼（SSN）但需要報(bào)稅的人使用。

許多無(wú)證移民長(zhǎng)期依靠ITIN報(bào)稅、開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)以及建立信用記錄。

有些讀者擔(dān)心，以后ITIN房貸會(huì)不會(huì)徹底消失。

事實(shí)上，這類(lèi)貸款本來(lái)就不多。

美國(guó)智庫(kù)城市研究所（Urban Institute）估計(jì)，全美僅有約5000至6000筆住房貸款發(fā)放給ITIN借款人。

很多銀行一直對(duì)此類(lèi)貸款十分謹(jǐn)慎。

兩大房貸機(jī)構(gòu)Fannie Mae和Freddie Mac通常也不愿意為ITIN貸款提供擔(dān)保。

因此，即使在新行政命令出臺(tái)之前，ITIN貸款本身就屬于難度較高的貸款類(lèi)型。

未來(lái)部分銀行可能進(jìn)一步提高審核標(biāo)準(zhǔn)。

美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)Scott Bessent上個(gè)月曾公開(kāi)表示：“開(kāi)戶(hù)應(yīng)該有更嚴(yán)格的規(guī)定。”他還提出一個(gè)問(wèn)題：銀行一直強(qiáng)調(diào)“了解你的客戶(hù)（Know Your Customer）”，如果銀行根本不知道客戶(hù)是美國(guó)公民、綠卡持有人還是非法居留者，又如何真正了解客戶(hù)？

這番表態(tài)當(dāng)時(shí)便被視為新政策出臺(tái)的重要信號(hào)。

對(duì)于絕大多數(shù)合法居留華人來(lái)說(shuō)，目前無(wú)需恐慌。現(xiàn)階段：

? 銀行賬戶(hù)不會(huì)被自動(dòng)關(guān)閉

? 信用卡不會(huì)因?yàn)樯矸輪?wèn)題被取消

? 合法簽證和綠卡持有人開(kāi)戶(hù)規(guī)則沒(méi)有變化

? 已經(jīng)獲得的房貸不會(huì)受到直接影響

真正需要關(guān)注的是未來(lái)監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)后，銀行是否會(huì)要求補(bǔ)充更多身份文件，以及部分ITIN客戶(hù)是否會(huì)面臨更嚴(yán)格審核。

如果未來(lái)開(kāi)戶(hù)時(shí)需要提供更多移民身份材料，銀行通常會(huì)提前通知客戶(hù)。

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