周二，特朗普簽署了一項(xiàng)題為《恢復(fù)美國(guó)金融體系完整性》的行政命令，要求銀行在評(píng)估潛在金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，將客戶的移民身份作為考量因素之一。

這項(xiàng)新命令要求財(cái)政部長(zhǎng)和聯(lián)邦金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)1970年《銀行保密法》，向銀行發(fā)布指引，識(shí)別那些個(gè)人資料或交易可能顯示出洗錢、恐怖融資和勞工販運(yùn)等風(fēng)險(xiǎn)的客戶。命令稱，這些調(diào)整旨在“應(yīng)對(duì)外國(guó)領(lǐng)事身份證件對(duì)美國(guó)金融體系完整性構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)”。

該命令列出了與可疑活動(dòng)相關(guān)的“危險(xiǎn)信號(hào)”和行為類型，包括反復(fù)提取現(xiàn)金、利用空殼公司隱瞞賬戶真實(shí)所有權(quán)，以及通過某些平臺(tái)發(fā)放“賬外”工資。

所謂“危險(xiǎn)信號(hào)”還包括：在開戶或辦理某些銀行業(yè)務(wù)時(shí)，使用個(gè)人納稅人識(shí)別號(hào)碼，而不是社會(huì)安全號(hào)碼。個(gè)人納稅人識(shí)別號(hào)碼可供任何人申請(qǐng)，不論其移民身份如何，均可用來報(bào)稅和納稅。

此舉可能讓非公民，尤其是無證移民，更難獲得金融服務(wù)，即便其用途正當(dāng)也是如此。特朗普政府近來對(duì)美國(guó)合法與非法移民都采取了強(qiáng)硬打壓措施，包括大規(guī)模拘押和驅(qū)逐，其中一些人本身具有合法移民身份；加強(qiáng)對(duì)簽證和入籍申請(qǐng)的審查；并限制移民獲取公共服務(wù)。大規(guī)模移民突襲行動(dòng)已在全美引發(fā)抗議，并導(dǎo)致數(shù)名美國(guó)人死于聯(lián)邦執(zhí)法人員之手。

財(cái)政部還在11月宣布，計(jì)劃將某些可退還稅收抵免重新歸類為“聯(lián)邦公共福利”，從而限制部分在美國(guó)報(bào)稅的非公民獲得相關(guān)資格。

白宮就這項(xiàng)命令發(fā)布的事實(shí)說明稱：“特朗普總統(tǒng)正在采取行動(dòng)，恢復(fù)美國(guó)金融體系的完整性，打擊威脅國(guó)家安全的非法活動(dòng)，并終止向高風(fēng)險(xiǎn)借款人提供、卻由美國(guó)公民被迫埋單的信貸。”說明還稱，“恢復(fù)穩(wěn)健的承保標(biāo)準(zhǔn)，就是把錢重新放回守法美國(guó)人的口袋里。”

這份說明聲稱，客戶身份識(shí)別環(huán)節(jié)存在漏洞，使恐怖分子、毒販、洗錢者和其他犯罪網(wǎng)絡(luò)得以利用美國(guó)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移非法資金并逃避執(zhí)法，并援引了有據(jù)可查的跨境洗錢網(wǎng)絡(luò)作為例證。

白宮還提到，一些銀行曾向無證移民發(fā)放住房抵押貸款、信用卡和其他貸款，也有雇主少報(bào)無證員工工資。白宮認(rèn)為，由此產(chǎn)生的“成本最終會(huì)以更高手續(xù)費(fèi)和利率的形式轉(zhuǎn)嫁給美國(guó)消費(fèi)者”。

不過，這些活動(dòng)究竟在多大程度上推高了普通美國(guó)人的銀行費(fèi)用和利率，目前并不清楚。經(jīng)濟(jì)學(xué)家通常認(rèn)為，利率上升主要與基準(zhǔn)利率、銀行融資成本以及借款人信用評(píng)分等個(gè)人因素有關(guān)，基準(zhǔn)利率本身則用于平衡通脹與就業(yè)增長(zhǎng)。

據(jù)偏左翼的城市研究所一項(xiàng)研究，大約有5000至6000筆住房抵押貸款發(fā)放給了使用個(gè)人納稅人識(shí)別號(hào)碼的客戶。美聯(lián)社報(bào)道稱，銀行通常不愿向這類客戶放貸，而房利美和房地美通常也不愿為使用個(gè)人納稅人識(shí)別號(hào)碼借款人的房貸提供保險(xiǎn)。

該命令還要求財(cái)政部考慮依據(jù)《銀行保密法》作出監(jiān)管調(diào)整，使金融機(jī)構(gòu)更容易收集客戶數(shù)據(jù)，其中包括移民身份和就業(yè)授權(quán)信息。

特朗普政府此前還曾考慮過一項(xiàng)更嚴(yán)格的方案，要求銀行收集新老客戶的公民身份信息。金融業(yè)高層普遍反對(duì)這一提議，警告稱，強(qiáng)制收集這類客戶數(shù)據(jù)將是一個(gè)負(fù)擔(dān)沉重且成本極高的過程。

周二的這項(xiàng)命令，顯示特朗普政府在經(jīng)歷數(shù)月圍繞“政治性去銀行化”和客戶篩查做法、持續(xù)施壓美國(guó)大型金融機(jī)構(gòu)之后，立場(chǎng)有所收縮。

特朗普多次指責(zé)銀行歧視保守派人士，并已就自己在2021年1月6日國(guó)會(huì)大廈襲擊事件后賬戶被關(guān)閉一事，對(duì)摩根大通及其首席執(zhí)行官提起一項(xiàng)金額為50億美元的訴訟。

摩根大通今年1月表示：“本公司不會(huì)因?yàn)檎位蜃诮淘蜿P(guān)閉賬戶。我們關(guān)閉賬戶，是因?yàn)檫@些賬戶會(huì)給公司帶來法律或監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。我們對(duì)不得不這樣做感到遺憾，但很多時(shí)候，規(guī)則和監(jiān)管預(yù)期會(huì)促使我們這樣做。”

白宮還主導(dǎo)了一輪更廣泛的放松監(jiān)管行動(dòng)，使傳統(tǒng)銀行體系之外的企業(yè)受益，并公開擁抱加密貨幣。特朗普曾承諾，要把美國(guó)打造成“地球上的加密貨幣之都”。