最近網(wǎng)上有個(gè)話題火得一塌糊涂，吵得沸沸揚(yáng)揚(yáng)：在國(guó)內(nèi)，一個(gè)家庭能一下子拿出200萬(wàn)存款，到底算不算有錢(qián)？評(píng)論區(qū)直接分裂成兩個(gè)陣營(yíng)，誰(shuí)也說(shuō)服不了誰(shuí)。

一邊的人斬釘截鐵地說(shuō)，能掏出200萬(wàn)現(xiàn)金的家庭鳳毛麟角，那是絕對(duì)的高水平，跟普通人根本不在一個(gè)檔次。另一邊卻有不少人拍著胸脯說(shuō)，自己周?chē)挠H戚朋友隨便一個(gè)都能拿出200萬(wàn)，在大城市這就是個(gè)及格線，算哪門(mén)子有錢(qián)人？

兩種聲音截然相反，搞得不少人一頭霧水，不知道該信誰(shuí)。

其實(shí)想搞明白這個(gè)問(wèn)題，關(guān)鍵在于很多人根本沒(méi)分清楚總資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)和現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)這四個(gè)概念，一不小心就被房子的市值給帶偏了。

平時(shí)大家聊財(cái)富，張嘴就把房子算進(jìn)去，覺(jué)得市值越高就越有錢(qián)。但說(shuō)句扎心的話，真正撐得起場(chǎng)面的從來(lái)不是紙面數(shù)字，而是隨時(shí)能動(dòng)用、不被債務(wù)壓著的真金白銀。我們拿一個(gè)特別典型的普通家庭來(lái)拆解一下。

這個(gè)家庭有一套自住房，市值230萬(wàn)元，此外，銀行里存了30萬(wàn)元，還買(mǎi)了10萬(wàn)塊的股票，但同時(shí)欠著銀行120萬(wàn)元的房貸沒(méi)還完。很多人一聽(tīng)，總資產(chǎn)都超200萬(wàn)了，日子過(guò)得應(yīng)該不差吧？真不是那么回事。

把賬算清楚：總資產(chǎn)就是把所有東西加一塊，房子230萬(wàn)元加存款30萬(wàn)元加10萬(wàn)元市值的股票，合計(jì)270萬(wàn)元，數(shù)字確實(shí)不錯(cuò)。但負(fù)債是120萬(wàn)房貸，這是實(shí)打?qū)嵰€的錢(qián)。凈資產(chǎn)等于總資產(chǎn)減負(fù)債，也就是150萬(wàn)，雖然不到200萬(wàn)元了，但也不差。而最關(guān)鍵的現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)，就是能馬上拿出來(lái)花的錢(qián)，存款加股票一共40萬(wàn)元。

270萬(wàn)元的總資產(chǎn)，聽(tīng)著很體面，可真正能調(diào)動(dòng)的只有40萬(wàn)。更讓人后背發(fā)涼的是，萬(wàn)一遇到失業(yè)或突發(fā)狀況急需用錢(qián)，手上只有40萬(wàn)元現(xiàn)金，卻要面對(duì)120萬(wàn)元的房貸，中間差了整整80萬(wàn)元，真斷供了話只能把把唯一的房子賣(mài)了才能填上窟窿。

所以一定要記住，房子撐起來(lái)的總資產(chǎn)和銀行卡里的現(xiàn)金完全是兩碼事，真正衡量一個(gè)家庭底氣的，是沒(méi)有負(fù)債拖累的可支配現(xiàn)金。

接下來(lái)看一組權(quán)威數(shù)據(jù)。央行公布的一季度金融統(tǒng)計(jì)顯示，全國(guó)居民存款總額達(dá)到173.6萬(wàn)億元，全國(guó)人口14.05億，人均存款大約12.36萬(wàn)元。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局同時(shí)給出了家庭平均人口為2.52人，算下來(lái)戶均存款只有31.15萬(wàn)元。

這個(gè)數(shù)字可能會(huì)讓很多人大吃一驚。全國(guó)家庭平均存款才剛過(guò)31萬(wàn)，只有200萬(wàn)元的零頭，光是擁有200萬(wàn)純存款，就已經(jīng)把絕大多數(shù)家庭遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在身后了，哪怕是在北上廣深這樣的一線城市，也絕對(duì)談不上普通。

也許有人會(huì)說(shuō)，存款不能代表全部，還有股票、基金、理財(cái)呢。這話有道理，但別忘了中國(guó)人骨子里就愛(ài)存錢(qián)，現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)里存款占了大頭。就算把股票、基金、理財(cái)統(tǒng)統(tǒng)加進(jìn)來(lái)，全國(guó)戶均現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)大概率也不到50萬(wàn)，依然連200萬(wàn)元的三成都不到。

而且這組數(shù)據(jù)還沒(méi)把房貸、消費(fèi)貸這些負(fù)債扣掉。背負(fù)著月供的家庭，每個(gè)月工資到手先還貸再過(guò)日子，能真正存下來(lái)的錢(qián)非常有限。能攢到200萬(wàn)現(xiàn)金的家庭，基本都是房貸已經(jīng)還清或者根本沒(méi)有什么負(fù)債，收入不被月供吞噬，才有能力持續(xù)積累。

說(shuō)白了，200萬(wàn)總資產(chǎn)在一、二線城市真不算什么，名下有套房基本都能達(dá)到，但200萬(wàn)現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)，放在任何一座城市都是妥妥的前10%，頂尖圈子里甚至只有3%到5%的家庭才夠得著。

那些覺(jué)得200萬(wàn)存款遍地都是的人，不過(guò)是被自己的社交圈子騙了，身邊人條件好就以為全天下都一樣。說(shuō)到底，能隨手拿出200萬(wàn)現(xiàn)金的家庭，早已跨過(guò)了普通家庭的財(cái)富天花板，這才是真正讓人踏實(shí)的硬實(shí)力。

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