北京
近日，有媒體報道，某市民兩年前因交通事故導致信用卡逾期，遭催收方施壓，手持身份證與承諾書拍照并被不當留存。近年來，類似亂象屢禁不止，已成為影響金融消費市場健康發展的頑疾。
對金融機構而言，貸后管理是風險控制的重要組成部分，及時提醒逾期客戶履行還款義務，有助于維護金融秩序。但在現實中，一些金融機構更多關注回款結果，對催收過程缺乏足夠監督。有的第三方機構為提高回款率，采取威脅、恐嚇等方式施壓。這些做法看似提高了短期催收效率，實則突破了合規底線，也把金融機構推向聲譽和法律風險之中。
為規范催收行業發展，中國銀行業協會發布《金融機構個人消費類貸款催收工作指引（試行）》，對催收時段、頻次等作出嚴格限定，并明確將使用威脅、脅迫、恐嚇、涉黑等不當催收行為列入禁止清單，為催收行為劃定了清晰底線。
金融機構需扛起風險防控主體責任。在事前環節，加強產品適當性管理，合理評估客戶財務狀況、風險承受能力等因素，銷售與其相匹配的產品并合理授信。在事中環節，強化對團隊及外部催收機構的管理，約束其催收行為。事后優化投訴糾紛解決機制，暢通投訴渠道，規范處理流程，及時回應債務人合理訴求。
要進一步強化催收行業自律約束。行業機構應加強從業人員培訓和行為規范，推動催收流程標準化；也可探索運用人工智能、大數據等技術，對債務人逾期原因、還款能力、溝通偏好等進行綜合評估，制定更有針對性的催收方案；同時，對催收活動全過程留痕、動態監測，及時識別過度催收等違規苗頭，以行業自律守住合規底線。
消費者也應樹立理性借貸、誠信履約意識。根據自身收入和償還能力合理負債，一旦出現暫時還款困難，應主動與金融機構溝通，依法協商解決，避免逃避債務。同時，也要警惕所謂“代理維權”“債務減免”等非法黑灰產，防止在逾期壓力下落入新的陷阱。（作者：崔 浩 來源：經濟日報）
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