四川
出品｜中訪網
審核｜李曉燕
從近200億起步到資產逼近5萬億，扎根北京三十余年的北京銀行，在2025至2026年行業深度調整周期里交出了一份反差亮眼的經營答卷。伴隨著年報、一季報聯袂落地，不良連續壓降、盈利由負轉正、息差觸底回升等一系列關鍵數據落地，標志著這家頭部城商行正式走出蓄力筑底階段，迎來經營基本面拐點向上的發展新階段，以風控筑基、結構革新、特色破局三步走，打造城商行穩健成長的標桿范本。
銀行業身處利率下行、行業息差普遍承壓的大環境中，資產質量是衡量一家銀行抗周期能力的試金石。不同于部分機構短期粗放擴張、后置風險的經營思路，北京銀行始終把風險防控放在發展前置位，長年深耕精細化風控管理，收獲了不良貸款率五連降的扎實成果。2025年末該行不良貸款率落至1.29%，大幅低于當年商業銀行行業平均不良水平，配套充足的撥備儲備與穩健的資本指標，撥備覆蓋率突破200%，撥貸比穩定在2.5%之上，各類前瞻性風險指標同步優化，存量潛在風險持續出清收斂。
規模擴容與風控提質雙向并行，是京行夯實發展底盤的關鍵抓手。2025年全行資產規模逼近5萬億關口，資產、負債實現同步穩步擴容，存貸款增長節奏協調有度，存款在負債端穩固占比近六成，低成本穩定存款源源不斷為信貸投放、業務拓展筑牢資金蓄水池。在全行自上而下敬畏風險的經營思路指引下，京行用連續多年優化的資產質量，筑起穿越經濟與行業周期的安全屏障，也為后續盈利修復預留充足緩沖空間。
2025年是國內銀行業經受凈息差收窄考驗的一年，全行業普遍面臨盈利承壓難題。面對外部環境擾動，北京銀行選擇主動做實風險底盤，摒棄修飾報表的短期操作，大手筆加大信用減值計提力度，全年計提減值費用同比新增超51億元，增厚風險緩沖墊。受主動增提撥備影響，2025年全年利潤階段性承壓，但這份著眼長遠的布局，在短短一個季度后兌現成效，成為2026年業績反轉的重要伏筆。
細看收入結構不難發現，即便處在息差下行周期，京行主業造血能力并未走弱。全年利息凈收入逆勢小幅上揚，各類中間業務多點開花，結算、代理委托、財富代銷等輕資本手續費業務增速亮眼，非息業務穩步培育成長極。積蓄一年發展勢能后，2026年一季度成為京行盈利修復的關鍵窗口期，營收與凈利潤雙雙實現同比正增長，凈資產收益率穩步抬升，最受市場關注的凈息差結束連續下行態勢迎來止跌回升。依托精細化負債成本管控，負債端成本優化速度跑贏資產端收益率變動，疊加非利息收入同比近三成的高速增長，非息收入在營收中占比逼近三成，業務結構優化紅利加速釋放，行業普遍關注的盈利拐點已然落地。
立足首都區位優勢，緊扣國家“五篇大文章”政策導向，特色化實體金融成為北京銀行區別于同業的核心競爭力，科技、綠色、普惠、文化四大賽道齊頭并進，構筑差異化增長引擎。錨定“專精特新第一行”發展目標，京行持續加碼科技金融資源投放，2025年科技貸款增速超兩成，累計服務數萬家科創中小微企業，北京超八成創業板、七成以上科創板、北交所上市企業均獲該行信貸扶持；2026年開年首季，科創貸款規模再度穩步走高，業務版圖從北京輻射長三角、粵港澳等科創高地。綠色金融、普惠小微、文化金融同樣保持高速擴容，多領域特色信貸持續放量，在服務實體經濟新質生產力的同時，打開全新增長空間。
三大業務條線均衡布局，數字化持續加碼，構成京行長效發展的底層支撐。公司金融穩居基本盤，重點布局高端制造、清潔能源、半導體等戰略性新興產業，打造十大重點行業賽道，對公存款創下增量歷史新高；零售業務加速變現，存款與客戶資產管理規模穩步攀升，高凈值客群持續擴容；金融市場立足輕資本轉型方向，持續優化資產結構，助力非息收入擴容。在數字化建設層面，京行常年保持高比例科技投入，研發投入占營收比重常年維持4.5%以上，年均投入增速超兩成，以數字基建賦能全線條業務提質增效。
穩健經營之外，北京銀行堅持回饋投資者，近三年持續大額現金分紅，分紅比例常年超三成，用穩定分紅回報夯實資本市場信心。站在入行三十周年、“十五五”開局的關鍵節點，在銀行業低速增長新常態下，京行憑借前置風控、結構轉型、特色深耕完成周期筑底，從蓄力蟄伏轉向向上躍升。依托首都區位稟賦與多年沉淀的經營韌性，這家老牌城商行正依托已成型的高質量發展模式，持續為國內城商行轉型發展提供可借鑒的“京行樣本”。
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