魯法案例【2026】252

案情簡介

原告張某與被告李某系朋友關系，張某將30萬元轉賬給李某，李某出具了借據。款項出借后，李某多次按照月息三分的利率向張某實際支付了部分借款利息。因李某無法繼續按約定兌付承諾的本息，形成本案訴訟。張某主張由李某全額兌付出借的借款本金，并按照法律規定的上限兌付借款利息；李某主張張某出借的款項來源為銀行貸款，借貸關系無效，并要求撤銷向張某出具的借據。

法院審理

法院經審理認為，張某雖主張自身出借款項為自有資金，但無法提供清晰的資金來源及流向的相應證據加以佐證，張某也明確認可其出借案涉款項前在銀行有80余萬元貸款，而且其認可的銀行貸款時間與案涉款項的出借時間相近，貨幣作為種類物，在張某主張大額貸款與出借款項無關但未提供證據予以佐證的情況下，依照《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十三條的規定，并參照《最高人民法院新民間借貸司法解釋理解與適用》關于該條文的相關釋義及《全國法院民商事審判工作會議紀要》關于“高利轉貸”的認定標準，本案所涉張某向李某出借的款項，應當推定存在以金融機構貸款高利轉貸套利的情況。

因此，案涉民間借貸關系依法應當認定無效。民事法律行為無效，行為人因該行為取得的財產，應當予以返還，扣除已經償還的部分外，最終判決李某返還張某22.87萬元。原被告均未上訴，本案判決已發生法律效力。

法官說法

民間借貸中，出借人的資金必須是自有資金。出借人套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人的民間借貸行為，既增加了融資成本，又擾亂了信貸秩序，違反了法律的禁止性規定，應當認定此類民間借貸行為無效。

但在審判實務中，因為貨幣作為種類物，金融機構的信貸資金發放后，出借人一般也不會直接通過轉賬的方式將該款項支付給借款人，往往會出現資金流轉、提取等行為之后再到達實際的借款人以避免金融機構的資金監管，出借人也往往以此為由否認出借款項與金融機構的信貸資金存在關聯，在此情況下，結合民間借貸僅是金融市場資金融通的補充，并非民事主體獲得不當經濟利益途徑的定位，我們認為對于 “高利轉貸”的認定應當從寬掌握，避免民間借貸行為的泛濫和異化，即 借款人能夠舉證證明在簽訂借款合同時出借人尚欠銀行貸款未還的，尤其是出借人無法提供證據證明出借資金系自有資金的， 一般可以推定出借人套取信貸資金。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》第一百五十三條 違反法律、行政法規的強制性規定的民事法律行為無效。但是，該強制性規定不導致該民事法律行為無效的除外。

違背公序良俗的民事法律行為無效。

第一百五十七條 民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發生效力后，行為人因該行為取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。法律另有規定的，依照其規定。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十三條 具有下列情形之一的，人民法院應當認定民間借貸合同無效：

（一）套取金融機構貸款轉貸的；

（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉貸的；

（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；

（四）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；

（五）違反法律、行政法規強制性規定的；

（六）違背公序良俗的。

第十八條 人民法院審理民間借貸糾紛案件時發現有下列情形之一的，應當嚴格審查借貸發生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關系、經濟狀況等事實，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟：

（一）出借人明顯不具備出借能力；

（二）出借人起訴所依據的事實和理由明顯不符合常理；

（三）出借人不能提交債權憑證或者提交的債權憑證存在偽造的可能；

（四）當事人雙方在一定期限內多次參加民間借貸訴訟；

（五）當事人無正當理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實陳述不清或者陳述前后矛盾；

（六）當事人雙方對借貸事實的發生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理；

（七）借款人的配偶或者合伙人、案外人的其他債權人提出有事實依據的異議；

（八）當事人在其他糾紛中存在低價轉讓財產的情形；

（九）當事人不正當放棄權利；

（十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。

編寫： 王 軒 來源：冠縣法院 編輯：馬聰聰