6月5日，住建部發布《住房公積金管理條例（修訂征求意見稿）》（下文簡稱《條例》），修訂的重點內容包括擴寬了公積金提取使用范圍，支持自住住房裝修、物業費提取等；擴大了繳存覆蓋面，明確靈活就業人員可參加住房公積金制度；強化跨地區、跨部門、跨層級的業務協同，推動住房公積金互認互貸等。《條例》落地將為地方優化公積金政策提供法律支撐，有助于公積金更好地支持住房消費，提升公積金服務效能，更大發揮公積金住房保障作用。

根據中指監測，截至6月6日，全國各地出臺公積金相關政策超250條，是政策優化頻次最多的方向，主要涉及提高貸款額度、擴大公積金提取使用范圍、優化異地和靈活就業人員繳存等方面，預計新版《條例》落地后，各地公積金政策將加速優化調整。

主要變化：從擴大提取用途、優化靈活就業人員繳存等方面完善住房公積金管理

表：公積金提取情形對比

資料來源：中指研究院綜合整理

主要變化一：明確擴寬公積金提取使用范圍，豐富公積金用途。

擴大住房公積金提取使用范圍是本次《條例》修訂的重點之一，提取情形從6項增至9項，新增加3項提取情形，明確了自住住房裝修、自住住房物業費納入公積金提取范圍，同時增加“經國務院批準的其他住房消費情形”作為《條例》新增的“兜底條款”，能夠更大地提升提取的靈活性和拓展性，預計未來將支持更多消費場景提取公積金，各地在執行中可以根據當地市場情況，落地更為符合當地居民需求的住房消費提取情形。另外，房租提取方面本次修訂稿中的表述也有所調整，從“房租超出家庭工資收入的規定比例”到“支付房租”，表述更為簡化，提取條件更為寬松，便于居民提取公積金支付房租，更好地支持租房群體。

主要變化二：《條例》明確靈活就業人員可自愿參加住房公積金制度。

今年以來，中央多次強調推進靈活就業人員參加住房公積金制度，“十五五”規劃《綱要》指出“支持靈活就業人員參加住房公積金制度”，《關于推行常住地提供基本公共服務的實施意見》指出“穩步推進靈活就業人員參加住房公積金制度”。本次《條例》新增第四十九條，明確“個體工商戶、非全日制從業人員以及其他靈活就業人員，可自愿參加住房公積金制度，具體辦法由設區城市人民政府制定”，意味著相關部署將實質性落地。

根據《全國住房公積金2024年年度報告》披露數據，截至2024年末，全國已有36個城市開展靈活就業人員參加住房公積金制度試點，累計超100萬名靈活就業人員繳存住房公積金，其中24萬人已使用住房公積金租房或購房。當前我國靈活就業人口規模增長，支持靈活就業人員參與公積金制度寫入行政法規級別的《條例》，將全面推動政策落地，優化靈活就業人員公積金繳存，能夠更為有效的幫助靈活就業群體解決住房困難問題。

主要變化三：強化協同，推動住房公積金互認互貸等。

本次《條例》新增第三十三條，明確“加強住房公積金數字化能力建設，強化跨地區、跨部門、跨層級的業務協同，推動住房公積金互認互貸”。早在2015年，住建部、財政部、央行曾聯合發布《關于切實提高住房公積金使用效率的通知》，其中提出“全面推行異地貸款業務”，本次《條例》強調加強住房公積金領域數字化能力建設，強化協同，將為推動各地區公積金繳存互認互貸奠定更堅實基礎，將為繳存人異地使用公積金提供更大便利。

另外，《條例》也進一步優化了資金管理機制，完善住房公積金管理委員會職責，加強對住房公積金管理機構監管。

地方政策：今年以來各地公積金政策落地超250條，為穩定樓市提供重要支持

今年以來，地方樓市政策延續高頻出臺趨勢，根據中指研究院不完全統計，截至目前各地優化調整樓市政策超470條，其中公積金政策為優化調整頻次最高的方向，頻次超250條，主要涉及提高貸款額度、擴大公積金提取使用范圍、優化異地和靈活就業人員繳存等方面，預計在新版《條例》落地后，各地公積金相關政策將加速落位。

提高公積金貸款額度上限是公積金政策中最常涉及的方向，今年以來，各地出臺超150條，多個一線、二線核心城市大幅提高公積金貸款額度上限，如上海家庭公積金最高貸款額度提高至240萬元，疊加多孩家庭、購買綠色建筑上浮政策后，最高貸款額度可達324萬元；深圳家庭公積金額度上限提高至130萬元，并提高上浮政策的上浮比例，購買首套住房額度上浮比例由40%提高至60%；增加對初婚初育家庭支持，額度可上浮50%，多孩家庭額度上浮比例由50%提高至70%，并規定同時符合兩種條件的家庭可以選擇上浮50%或70%；購買保障性住房的，額度上浮比例由20%提高至40%，若上浮政策全部疊加，最高貸款額度可達351萬元；廣州家庭公積金額度上限提高至200萬元，二孩家庭可上浮40%，三孩及以上家庭可上浮50%，購買“好房子”可上浮30%，疊加后最高額度可360萬元。

表：2026年以來部分重點城市公積金貸款額度上浮情況及額度對比

（政策詳情請查看中指數據庫）

注：2025年北京、上海、深圳、廣州、杭州、蘇州新房成交套總價中位數分別為588萬、675萬、427萬、257萬、367萬、267萬。深圳、廣州家庭貸款額度為繳存職工共同申請、兩個及以上共同申請的情況。

資料來源：中指數據CREIS，中指研究院綜合整理

擴大公積金提取使用范圍也成為今年以來各地優化公積金政策的重要方向，根據中指不完全統計，2026年以來，超180地優化公積金提取政策，其中超130地擴大提取可使用范圍，如支付物業費、住房裝修、購房稅費、購買車位、用于城市更新等方向，如福州明確支持提取公積金支付自住住房裝修、優化購買車庫（位）提取、放寬建造、翻建、大修自住住房提取條件；青島支持提取住房公積金支付物業費，支持提取住房公積金支付住房契稅、住宅專項維修資金；杭州支持提取支付購房契稅、支付物業費；蘇州支持提取支付購房契稅、支付物業費、支付住宅專項維修資金；另外，青島、廣州等地支持公積金用于城市更新、支持住房原拆原建，為城市更新提供資金支持。

表：部分重點城市公積金提取使用范圍對比

資料來源：中指研究院綜合整理

基于現有的理論和實踐經驗，中指研究院能夠為各地政府、廣大城市更新服務商提供“十五五”城市更新業務專項規劃研究、城市更新發展調研報告、城市更新評價指數研究、城市/企業城市更新發展報告/白皮書、城市更新企業對標研究、城市更新月度/季度/年度報告、城市更新項目測評等服務。

2026年以來，更多城市優化靈活就業人員、異地職工繳存政策。在優化靈活就業人員繳存方面，根據中指監測，今年以來各地優化調整靈活就業人員住房公積金繳存政策約40條，如西安明確靈活就業人員繳存公積金不設戶籍條件限制，擴大繳存人員范圍；濟南支持靈活就業人員住房租賃需求，在本市無自住住房的靈活就業繳存人，可按照月繳存額度提取住房公積金用于支付房租；武漢提高靈活就業人員貸款額度計算倍數、允許靈活就業人員購買第二套住房、可申請“商轉公”等。在優化異地職工繳存方面，各地相關優化調整政策出臺超30條，如武漢階段性擴大公積金異地貸款受理范圍至全國各城市繳存職工，同時取消異地貸款借款人須武漢戶籍的限制條件；南京擴大住房公積金異地貸款范圍至安徽省全域，蘇皖全部29個城市的住房公積金繳存人在南京購房均可申請公積金貸款；西安明確青海省各城市繳存職工在西安購房可享有西安本地繳存職工同等貸款權益。

整體來看，深化住房公積金制度改革將是2026年及未來幾年政府工作的重點之一，本次《條例》修訂，明確擴大公積金提取用途、支持靈活就業人員參加繳存、推動互認互貸等，從行政法規層面完善各項細則，為各地相關政策優化指明方向并提供法規依據，預計后續更多城市將加快優化公積金政策，并探索更多住房公積金可利用方向，更好發揮住房公積金的保障作用，提高公積金使用效能的同時，助力穩定房地產市場。

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