小微企業(yè)作為重點產(chǎn)業(yè)鏈中不可或缺的環(huán)節(jié),雖數(shù)量龐大,卻因輕資產(chǎn)、缺少抵押物及回款周期長等原因,普遍面臨融資難、融資貴、融資慢等結(jié)構(gòu)性困境。面對這一挑戰(zhàn),廈門國際銀行北京分行堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的根本定位,依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型契機,以“鏈e融”等線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品為抓手,將核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用轉(zhuǎn)化為可流轉(zhuǎn)的金融資本,精準打通小微企業(yè)融資堵點,為首都經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)注入金融動能。
“鏈e融”是一款全流程線上化運作的反向保理產(chǎn)品,突破了傳統(tǒng)信貸模式中依賴主體信用與實物擔保的局限。該產(chǎn)品基于核心企業(yè)對其上游供應(yīng)商的真實交易背景、付款承諾等信用共享,由銀行受讓供應(yīng)商持有的應(yīng)收賬款債權(quán),提供涵蓋融資支持、賬款管理及壞賬擔保等無追索權(quán)保理服務(wù)。這一模式實現(xiàn)了“信用傳導(dǎo)”——小微企業(yè)無需額外提供抵押或擔保,只需憑借真實的貿(mào)易往來和核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用背書,即可通過線上渠道提交融資申請,實現(xiàn)應(yīng)收賬款的快速盤活,高效獲取低成本資金,有效破解小微企業(yè)的融資困境。
立足首都產(chǎn)業(yè)布局特征,廈門國際銀行北京分行聚焦高精尖產(chǎn)業(yè)集群和關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)鏈條,推行“一點對接、輻射全國”的服務(wù)模式,為鏈上企業(yè)提供靈活、高效、定制化的服務(wù)方案。以某電力行業(yè)上市公司為例,其上游合作的中小供應(yīng)商普遍面臨訂單穩(wěn)定但賬期較長的情況。該行迅速匹配“鏈e融”方案,依托該上市公司的優(yōu)質(zhì)信用傳導(dǎo),已為其產(chǎn)業(yè)鏈上的多家供應(yīng)商累計提供超3000萬元融資支持,不僅有效緩解了供應(yīng)商的資金周轉(zhuǎn)壓力,更增強了整條供應(yīng)鏈的協(xié)同穩(wěn)定性,保障了電力供應(yīng)的連續(xù)性。
2026年以來,廈門國際銀行北京分行“鏈e融”產(chǎn)品精準惠及產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)超700戶,業(yè)務(wù)觸角延伸至農(nóng)業(yè)、醫(yī)療健康、電力能源、科技創(chuàng)新等多個關(guān)乎國計民生的重要領(lǐng)域。
展望未來,廈門國際銀行北京分行將持續(xù)深化供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新實踐,不斷提升對重點產(chǎn)業(yè)鏈全生命周期、全環(huán)節(jié)的綜合服務(wù)能力,打通金融服務(wù)小微企業(yè)的“最后一公里”,推動金融活水精準灌溉實體經(jīng)濟,為構(gòu)建首都現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系貢獻更多金融力量。
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