近日，收到一位老哥的私信，留言很實(shí)在：

“6月份即將退休，自己堅(jiān)持繳納了20年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，不延遲，60歲退。現(xiàn)在退休，養(yǎng)老金每月到底能領(lǐng)多少錢？心里沒底啊。”

這位朋友的疑問，相信也是很多山東臨近退休朋友的心聲。今天就用山東省的退休養(yǎng)老金數(shù)據(jù)，把養(yǎng)老金一筆一筆算清楚。

一、山東省養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。

其實(shí)，每年山東省的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)公布時(shí)間都比較晚。去年是九、十月份公布的，現(xiàn)在預(yù)計(jì)還看不到數(shù)值。

另外，由于復(fù)雜的歷史原因，山東省目前有兩個(gè)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)（以前是三個(gè)，2025年并軌了兩個(gè)）。菏澤市企業(yè)退休使用的是全口徑社平工資，2025年是7506元，其他退休使用的是7831元，略高一些。未來將全部并軌至全口徑社平工資的。

山東省的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)在全國屬于中等水平，下面是全國31省份的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)情況，大家可以對比一下。

去年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)增長了2%左右，今年實(shí)際上全口徑社平工資預(yù)計(jì)會增長3%以上。為了簡單起見，我們假設(shè)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)使用8000元（增長2.15%）。

二、山東省養(yǎng)老金計(jì)算公式。

下面是暖心整理的，山東省企業(yè)退休人員養(yǎng)老金計(jì)算公式，靈活就業(yè)、企業(yè)退休都使用同樣的計(jì)算公式，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分。

特別說一下的是過渡性養(yǎng)老金是建立個(gè)人賬戶以前的繳費(fèi)年限才計(jì)算的，如果只繳費(fèi)了20年，而且是1996年以后繳費(fèi)的，就沒有這一部分待遇了。

多數(shù)人的養(yǎng)老金計(jì)算公式，只有基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金：跟退休當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)、繳費(fèi)年限、平均繳費(fèi)指數(shù)掛鉤。具體計(jì)算公式如下：

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：跟個(gè)人賬戶余額、退休年齡掛鉤。

三、詳細(xì)計(jì)算過程解析：

基本條件（大家可以跟自己比對一下）：

- 60歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)139個(gè)月，55歲170個(gè)月，50歲195個(gè)月。

- 平均繳費(fèi)指數(shù) 0.6（按60%最低檔，大多數(shù)靈活就業(yè)人員都是這一檔次繳費(fèi)，繳費(fèi)檔次高，指數(shù)也會更高）

- 繳費(fèi)年限 20年

- 個(gè)人賬戶余額，估算有10萬元左右

1. 基礎(chǔ)養(yǎng)老金公式：

2026年養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù) × (1 + 本人的平均繳費(fèi)指數(shù)) ÷ 2 × 繳費(fèi)年限 × 1%

代入：

8000× (1 + 0.6) ÷ 2 × 20 × 1%

=1280元/月

2. 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金公式：

退休時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)

代入：

10萬元÷139≈720元/月

退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)是下面的這樣一組數(shù)值，越晚退休，計(jì)發(fā)月數(shù)越小，計(jì)算出來的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金會越高，這也是晚退多得的一種體現(xiàn)。

3. 每月養(yǎng)老金總和：

1280 + 720 = 2000元/月

四、回本周期怎么算？

根據(jù)山東省歷年的繳費(fèi)基數(shù)情況來看，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)20年，以靈活就業(yè)人員方式按照60%檔次參保繳費(fèi)，差不多也能付出十三四萬元左右。

如果我們退休，每月領(lǐng)2000元，一年是2.4萬元，回本時(shí)間僅需要70個(gè)月左右（不到6年時(shí)間）。

實(shí)際上，退休以后我們每年養(yǎng)老金還會上漲，山東省每年還會再發(fā)放1700元的冬季取暖補(bǔ)貼，萬一參保人去世，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額待遇、喪葬撫恤金待遇更能縮短回本時(shí)間。

說實(shí)話，如果加一下個(gè)人賬戶余額和喪葬費(fèi)、撫恤金的話，即使只要我們活到退休，就基本上不會虧本了。每領(lǐng)一個(gè)月的養(yǎng)老金都會賺一些，而我國人均預(yù)期壽命已經(jīng)超過了79歲。

結(jié)語

養(yǎng)老金不是“投資回報(bào)率”的計(jì)算題，而是國家給普通人的兜底保障。

20年繳費(fèi)換每月2000元，看著不算多，但退休后還有取暖補(bǔ)貼、喪葬撫恤金、每年調(diào)整的養(yǎng)老金……這些加起來，是打工人在外面攢不來的安全感。