職工醫保最低繳費年限延長，靈活就業人員該如何選擇？

職工醫保最低繳費年限延長，想要退休后享受居民醫保待遇，可能需要多交幾年，那么對于靈活就業者來說又該如何選擇呢？

其實從去年開始，各地的職工醫保最低繳費年限就開始陸續延長了，之后輻射到全國范圍，例如湖南省職工醫保政策。

最低累計繳費年限：男性需滿30年，女性需滿25年（含視同繳費年限和實際繳費年限）。

實際繳費年限要求：2025年在本省的實際繳費年限需≥12年，之后每年遞增1年，至2028年達到15年。

若年限不足：需以當前年度繳費基數一次性補繳差額（單位職工補繳基準值的100%，靈活就業人員補繳基準值的60%）。

好像湖南省職工醫保的繳費年限相對來說還沒有什么變化，只是要求滿足實際繳費年限，最低要達到15年，相對之前的延長了三年而已。

但是比如像部分省市如山東、廣東要求男性30年/女性25年；沈陽等地逐步延長至男性30年；江蘇男性25年/女性20年。

對于這些地區來說，職工醫保最低繳費年限延，最初的最低繳費年限要求15年，逐步延長到最低繳費年限，25年之后又要求男性最低繳費年限延長到30年。

對于參保人員來說，如果工作穩定一直在企業上班的話還無所謂，退休后能輕松拿到退休醫保。

但是對于那些以靈活就業者身份參與職工醫保的群體來說，要想享受退休醫保的待遇，則必須延長自費的繳費時間，這對于絕大多數靈活就業家庭來說，無疑是增加了很大一筆開支。

當然現在退休醫保的繳費年限具體情況，要以當地有關部門公布的為準，只是可以預見到的是隨著各地延遲醫保的政策推行，那么這個很可能要不了多久，全國范圍內退休醫保的退休繳費年限都可能會進一步延長。

靈活就業群體該如何選擇呢？

對于靈活就業參與職工醫保的朋友來說，不是說聽到延遲退休就立馬不交了，而是要根據不同的情況分析，然后選擇一種適合自己的醫保。

現在靈活就業醫保的繳費范圍是在當地社平工資的60%~300%之間可以靈活自主選擇。繳費也可以選擇按月繳納和按年繳納，像比如湖南省2025年的社保繳費基數大概是7180元。如果靈活就業人員選擇按照60%繳納，就是一年需要繳納7180×20%×12≈1.7萬元（湖南為例）。

對于靈活就業者來說，自己繳納職工醫保的費用確實不低，一年下來哪怕按照最低的基數都需要近2萬元，一些社平工資水平高一些的地方，一年下來的繳費費用則更高。

那么對于靈活就業者來說，到底該如何應對職工醫保繳費年限延長的這個事情呢？

首先我們要知道，如果你的退休年齡是2025年，那么你的退休醫保最低繳費年限依然是按照15年來計算（不同地方有不同的要求），但是隨著之后退休醫保最低，繳費的年長將會逐步提高到至少20年25年甚至30年。

對于一個靈活就業者來說，如果自己已經繳費了很長一段時間，就是奔著退休醫保去參保的，那么最好是提前去關注一下當地職工醫保最低繳費年限的要求。在達到法定退休年齡之前，看看自己的最低繳費年限還差多少，能否一次性補繳？

當然如果是出于經濟上的壓力的話，而且自己職工醫保的繳費年限也比較短，那么不如直接轉為普通的居民醫保雖然報銷的比例低一點，但好在這些年居民醫保的福利待遇也在不斷提高，相對于一些社會保險來說也非常劃算。

可能有些朋友會覺得自己以靈活就業的身份繳納職工醫保費用太高，還不如去其他單位掛靠，讓他們幫著繳納。

那事實上掛靠社保實際所需要的費用要比臨我就業繳納的社保高得多，而且待遇并沒有多多少。

掛靠繳費違法且成本高（需承擔單位+個人部分），建議以靈活就業身份參保更劃算（養老保險費率20% vs 掛靠24%）。

一旦被查出社保是掛靠的，很可能要面臨相應的處罰，這樣沒有必要還不如就直接以靈活就業者身份參與。

如何計算最劃算的繳費方案

養老保險待遇=個人賬戶累計額÷139 + 基礎養老金（與繳費基數、年限正相關）。

養老保險的待遇，其實養老金主要是遵從多繳多得，長繳多得的原則。

模擬計算（以湖南為例）

按60%基數繳費15年：

總繳費≈7180×60%×20%×12×15≈15.5萬元

預計月養老金≈1000~1500元（根據社平工資增長）。

按100%基數繳費20年：

總繳費≈7180×100%×20%×12×20≈34.5萬元

預計月養老金≈2500~3000元。

醫保待遇：繳費年限達標后終身享受，需補繳差額則成本較高。

尤其是以靈活就業者身份參與職工醫保，每年所需要繳納的費用就挺高的，如果延長繳費年限的話，那么需要補繳的錢將會更多，對于參保者來說壓力較大。

而且隨著當地社評工資的上漲以及繳費基數的提高，繳費的金額也會越來越多，這對于參保者來說，需要有這樣的準備。

其實這兩年隨著職工醫保的繳費年限延長以及職工醫保繳費費用的提高，有很多靈活就業者選擇繳納職工養老保險，加上參與居民醫保。

這樣的組合情況下，在退休后不僅能領取相對較高的待遇，也有居民醫保的醫療保障，遇到突發情況，居民醫保也能報銷較大一部分。

尤其是現在居民醫保可以異地參保，對于一些在外務工的人來說是無疑有很多好處，一方面可以更加靈活便利地使用居民醫保另一方面一般城市居民醫保所享受的待遇也會更好一些。

當然了，居民醫保還是職工醫保，完全看個人的選擇，從目前的情況來看，職工醫保的報銷比例以及醫保的待遇確實要比居民醫保好不少，從經濟上來考慮的話，繳費的壓力也要高很多。