上海
現(xiàn)在一個政策出來，一定有人罵，因為我們?nèi)丝趯嵲谔嗔耍葰W洲+美國+日本+韓國+澳大利亞還多。
而且我們國家34個省份56個民族，發(fā)展很不均衡，有的是博士畢業(yè)，有的是小學畢業(yè)，有的地區(qū)人均GDP早已經(jīng)超越發(fā)達國家，有的地區(qū)還在努力致富。
所以就強制交社保這個事情，必然有很多討論，我今天主要是把一些我知道的材料和事實做個分享。
第一、公務員交不交社保？
2014年10月前：公務員無需繳納養(yǎng)老保險，退休金由財政全額負擔 。
2014年10月后：實施“養(yǎng)老金并軌”改革，公務員與企業(yè)職工統(tǒng)一實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合的養(yǎng)老保險制度 。
到2024年10月份，雙軌制徹底成為歷史，所有公務員都參與五險 一 金的社會保障體系。
第二、我們的養(yǎng)老金為什么不夠用了？
1951年：《中華人民共和國勞動保險條例》首次明確退休年齡，規(guī)定男性職工60歲、女性職工50歲退休。
1955年：國務院將女干部的退休年齡提高至55歲，形成“男60、女50/55”的框架。
1978年：國務院頒布兩項《暫行辦法》，進一步明確企業(yè)職工（男60、女50）和機關事業(yè)單位干部（男60、女55）的退休年齡，并允許特殊工種提前5年退休 。
我們看人均壽命的變化， 新中國成立初期（1949年）：人均預期壽命僅約35歲，醫(yī)療條件落后，傳染病高發(fā) 。
1981年升至67.9歲，1996年突破70歲（70.8歲），2021年達78.2歲 ，2024年 人均壽命達79歲，北京、上海等8 省市超 80歲，全球中高收入國家中排名第 4。
1951年確立“男60、女50/55”框架，當時人均壽命不足50歲，退休后 余壽僅 約10年 。 2024年人均壽命79歲，退休后 余壽達 19年（男性）或24年（女性），養(yǎng)老金支付壓力劇增 。
我們老齡化的速度是全人類從沒有過的，用十年時間走完歐洲百年歷程，根本來不及做出應對， 2025年60歲以上人口占比達23.5%，勞動年齡人口每年減少800萬，撫養(yǎng)比從2015年的2.8:1惡化至2025年的2.1:1，養(yǎng)老金支付壓力加劇 。
第三、公務員退休金憑什么高？
因為公務員繳費時間長，社保基數(shù)較高。
第四、應該學習新加坡，所有人退休金一樣。
真的有這個需求？
新加坡人口2024年僅604萬，其中公民364萬，人口結構較好，65歲以上人口占比為19.9%。
新加坡退休制度有兩塊：
中央公積金（CPF）：
強制儲蓄（雇員20%+雇主17%工資），55歲后可部分提取，63歲后按月領取養(yǎng)老金。
最低存款要求：退休賬戶需保留6萬新元（約30萬人民幣）。
補充計劃（SRS）：自愿儲蓄，享受稅收優(yōu)惠
在這個制度下， 55歲退休：約6000元人民幣/月（工資替代率32%）。63歲退休：約1萬元人民幣/月（替代率53%）
第五、既然用新加坡案例不合適，那要求學習日本和香港。
日本 法定退休年齡：65歲（男女相同），但企業(yè)可自愿延長 至70歲 ，65到70之間多數(shù)轉為非正式雇傭，如兼職、臨時工等。
香港 法定退休年齡：無統(tǒng)一規(guī)定，但領取強積金的年齡為65歲 ， 70%的居民計劃65歲后繼續(xù)工作，60歲以上勞動力占比13% 。
香港的士年齡平均58歲，截止2023年數(shù)據(jù)，70到79司機高達29754人，超過80歲的人數(shù)為1713人，51人年齡超過90歲。
其中日本 國民年金 為 強制繳納， 香港的強積金也是強制繳納， 雇主和雇員各繳5%工資（上限1500港元/月），65歲后可選擇一次性、分期提取或繼續(xù)投資 。
日本、香港、新加坡、德國、中國臺灣地區(qū)，社保均為強制繳納。
養(yǎng)老金替代率上面說， 日本（63%） > 香港（50%- 63%） > 新加坡（32%-53%） 。
第六、養(yǎng)老金替代率是什么東西？
養(yǎng)老金替代率是指養(yǎng)老金除以退休前的工資，比如退休金是5000元，退休前工資是10000萬，那么替代率就是50%，衡量退休后的生活水平。
1993年《國家公務員暫行條例》明確公務員無需繳費，退休金按退休前工資高比例發(fā)放（替代率70%-90%） 。
1991年養(yǎng)老保險制度改革后，企業(yè)職工開始承擔部分繳費責任，替代率逐步下降至60%-70% 。 2024年企業(yè)職工平均替代率進一步降至39.2%，遠低于國際勞工組織（ILO）建議的55%警戒線 。
世界銀行建議替代率70%，ILO設定55%為警戒線，而中國當前水平（39.2%）已低于所有主要經(jīng)濟體 ， 公務員社保并軌后預計養(yǎng)老金替代率持續(xù)下降，但是考慮到職業(yè)年金、 持續(xù)時間極長的社保繳費，公務員的退休待遇依然遠超普通人。
第七、養(yǎng)老問題怎么解決？
解決不了，這是全世界的難題，本質上是因為 我們生活在人間，而不是天堂，自然有人間疾苦。
工作的時候拼盡全力都沒過上好日子，交一點點社保，退休想靠退休金安享晚年，不可能。
解決辦法：
1、老老實實交社保。
2、盡量生二胎。
3、找我買點養(yǎng)老年金、社保+商業(yè)保險兜底，盡量8月份找我配置完，因為月底所有預定利率2.5%的產(chǎn)品全部下架。
4、配置一部分指數(shù)基金。
沒錢怎么辦？努力賺錢，合理消費，多干少吃。
第八、國家怎么不幫我們？
國家財政開支每年都有公布，可以看看我們國家的錢花哪里去了。
我們看2023年的數(shù)據(jù)， 總支出：約 6.3 萬億 元（含企業(yè)職工、機關事業(yè)單位和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險）。
分類支出：
企業(yè)職工養(yǎng)老保險：年支出約6.38 萬億 元，覆蓋1.23億離退休人員，人均月均約3271元。
機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險：年支出約1.49 萬億 元，人均月均6244元。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險：年支出5322億元，人均月均222元 。
資金來源有三部分：企業(yè)和個人 繳費占 比65%、財政補貼25%、投資收益及其他占比10%， 其中財政補貼 2023年達 1.71 萬億 元， 其中企業(yè)職工養(yǎng)老保險補貼7106億元，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險補貼3442億元 。
第九、社保體系會不會崩潰？交社保還有必要嗎？
這個問題的本質是在問，中國社會體系會不會崩塌，所以它不是數(shù)學問題，也不是經(jīng)濟問題，而是政治問題。
自己衡量。
最后再次強調我給出的養(yǎng)老解決辦法：
1、老老實實交社保。
2、盡量生二胎。
3、找我買點養(yǎng)老年金、社保+商業(yè)保險兜底，盡量8月份找我配置完，因為月底所有預定利率2.5%的產(chǎn)品全部下架。
4、配置一部分指數(shù)基金。
祝大家生活愉快。
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