出品|拾鹽士

作者|多面金融工作組

當實體經濟在寧波銀行2143億元普惠貸款的精準灌溉下生機勃發，當跨境電商借力全線上資金池實現千萬級成本節約，當老年群體依托170款養老金產品享受安心晚年，這家總資產3.47萬億元的銀行，正以其獨特的“四化”賦能體系，重塑金融服務實體經濟的價值邏輯。

2025年上半年，寧波銀行以一組穩健攀升的核心數據，交出高質量發展的亮眼 “答卷”。期內實現營收371.60億元，同比穩健增長7.91%；歸屬于母公司股東的凈利潤達147.72 億元，同比增長8.23%，存款及貸款總額均實現了兩位數增長。

在資產質量方面，寧波銀行持續領跑同業，不良貸款率始終穩定在0.76%的行業低位，撥備覆蓋率高達374.16%，資本充足率達15.21%，為服務實體經濟構建起堅實的風險“護城河”。

而這一成績是在行業息差普遍收窄的挑戰下取得的。寧波銀行的發展路徑深刻昭示著，銀行與實體經濟從來不是此消彼長的零和博弈，而是以專業能力為橋梁、以價值創造為紐帶的命運共同體。

實體經濟的“金融伙伴”：

公貸款破萬億背后的賦能邏輯

分析寧波銀行的業務結構可以發現，今年上半年有兩大亮點尤為突出，對公貸款的高速增長和財富管理業務的表現均十分強勁。

2025年上半年末，寧波銀行貸款總額較上年末增加13.36%；新增貸款主要來自對公領域，較上年末增加21.34%，對實體經濟支持力度加大。廣義基建、建筑業、制造業和批發零售業等貢獻了主要增量。而受消費信貸需求較為疲弱的影響，個人貸款總體規模有所下降。

在財富管理方面，2025年上半年，寧波銀行手續費及傭金凈收入28.05億元，同比增長4.04%；代理類業務手續費及傭金凈收入29.87億元，同比增長10.06%，已經成為寧波銀行第一大中間業務。

今年上半年，寧波銀行普惠小微貸款覆蓋23.44萬戶、綠色貸款新增182.70億元，非利息收入占比提升至30.77%，同時不良率連續18年低于1%。

可以看到，在銀行業整體面臨息差收窄、盈利承壓的背景下，寧波銀行憑借其獨特的“四化”（專業化、數字化、綜合化、國際化）賦能體系和精細化風險管理，實現了資產質量和盈利能力的雙提升。

該體系不僅助力實體經濟客戶實現高質量發展，也鑄就了寧波銀行自身在城商行領域的競爭壁壘，構建起“服務實體、反哺成長”的共生共贏生態，成為實體經濟的伙伴型銀行。

在專業化領域，寧波銀行聚焦企業匯率管理、利率管理、資產配置三大核心需求，打造定制化解決方案，并通過深入產業場景調研，給公司客戶精準匹配金融產品。

截至6月末，寧波銀行公司銀行存款余額達11771億元，較年初增加1524 億元，增長14.87%；人民幣貸款余額6581億元，較年初增加1459億元，增長28.48%，客戶總數突破 18.8 萬戶，較年初新增1.6萬戶，客戶粘性與市場認可度持續提升。

同時，多元利潤中心協同發力，子公司成為服務實體的重要補充。其中，永贏基金公募規模達5447億元，非貨規模3586億元，為企業提供專業資產管理服務；永贏金租實現營業收入32.47 億元、凈利潤15.06億元，為制造業企業設備升級提供租賃支持；寧銀理財管理規模6011億元、寧銀消金實現凈利潤 2.50 億元，覆蓋企業及個人多元金融需求。

在綜合化布局上，寧波銀行從實體企業實際需求出發，打造“波波知了、設備之家、美好生活”三大平臺，構建“場景+產品+服務”的閉環生態。

其中，“波波知了”整合政策咨詢、供應鏈對接等資源，為中小企業提供全流程經營支持；在綠色金融領域，為光伏、風電等項目提供從融資到碳資產管理的全鏈條服務，上半年綠色信貸余額較年初增長25%，推動經濟綠色轉型；“美好生活” 則是圍繞衣、食、住、行、購五大場景，為客戶提供豐富爆款商品與權益的一站式綜合權益服務平臺。目前已入駐全國超10000 品牌商戶、50000家門店，不僅豐富金融產品服務供給，助力提振消費活力，還為商家提供引流渠道，實現多方共贏。

小微企業的“成長后盾”：

科技金融造就產融融合新范式

面對數字化浪潮，寧波銀行聚焦“智慧銀行”的金融科技發展愿景，發揮開放銀行金融服務方案的優勢，持續加大科技投入。

小微企業作為實體經濟的重要組成部分，在促進就業、推動創新等方面發揮著不可替代的作用。寧波銀行聚焦小微企業融資難、融資貴、融資慢的痛點，大力推進普惠金融數字化轉型，通過科技賦能為小微企業量身定制專屬金融服務。

在企業數字化管理領域，寧波銀行升級核心服務系統，為實體企業提供“科技+金融”一體化解決方案。

其中，鯤鵬司庫2.0迭代為“咨詢全方位、業務全覆蓋、風險全管控、海外全連接、系統全開放、使用全陪伴”的六全服務體系，幫助企業實現資金集中管理與風險動態防控。

財資大管家2025版推出“8個易用模塊+4大應用平臺+N項金融科技保障”，適配不同規模企業的財資管理需求，上半年服務企業客戶超5萬戶，資金管理效率平均提升40%。

在普惠金融領域，寧波銀行針對小微企業“短、頻、快”的融資需求，推出 “快審快貸”線上產品，通過大數據整合企業納稅、征信、供應鏈數據，優化評估、審批、放款全流程，實現抵押貸款當日申請、次日放款。

截至6月末，寧波銀行普惠小微貸款余額達1958.30億元，較年初增加99.9億元；普惠小微企業客戶數27.49萬戶，較年初增加4.17萬戶。據悉，自2016年推出以來，“快審快貸”已累計服務超2萬家寧波小微企業，成為銀行業小微金融服務的標桿產品。

值得關注的是，隨著實體經濟國際化步伐加快，寧波銀行聚焦企業跨境經營痛點，升級跨境金融服務，整合全球資源，為企業“出海”保駕護航。

在跨境服務效率提升上，寧波銀行針對外匯管理一類企業客戶推出“憑指令即辦”服務，企業無需提交紙質材料，通過線上平臺發送結算指令，15 分鐘內即可完成外匯結算，較傳統流程效率提升 87.5%。同時推出“匯率避險工具箱”，上半年為超3000家外貿企業規避匯率風險，幫助企業減少匯兌損失超5億元，并為企業降低跨境結算成本。

在全球資源整合上，寧波銀行依托境外分支機構與合作網絡，為企業提供跨境投融資、境外并購等綜合服務。上半年，該行跨境投融資服務金額同比增長 22%，服務“走出去”企業超800家，成為企業國際化發展的金融伙伴。

銀行業的“風控標桿”：

18年不良率低于1%，構筑實體金融安全網

一直以來，寧波銀行將“經營銀行就是經營風險”的理念深植血脈，構建全流程風控體系，在保障自身行穩致遠的同時，為實體經濟注入可持續的金融活水。這種“風險共防、利益共贏”的模式，使得銀行已不是簡單的資金供給方，而是貫穿企業生命周期的風險治理伙伴。

在貸前環節，寧波銀行充分利用大數據、人工智能等技術，整合企業納稅、征信、供應鏈等多維度數據，構建精準的風險評估模型，對客戶進行全方位畫像，精準篩選優質客戶，從源頭上把控風險。

貸中則依托自主研發的實時監測系統，對企業資金流向、經營狀況進行動態跟蹤。一旦發現企業資金流向異常，系統會立即發出預警，風險管理人員將及時介入，采取相應措施確保資金安全。

貸后環節，寧波銀行建立“快速處置通道”，針對出現風險跡象的貸款，通過債務重組、資產盤活等多元化方式化解風險，不僅幫助企業渡過難關，同時也降低了銀行的不良貸款風險。

憑借扎實的風控體系和穩健的經營理念，寧波銀行自2007年上市以來，在復雜多變的市場環境中始終保持穩健發展態勢。在2008年全球金融危機期間，眾多銀行資產質量惡化，不良貸款率大幅攀升，寧波銀行卻憑借嚴格的風險管控，不良貸款率僅微升至0.92%，隨后迅速回落，展現出強大的周期抗風險能力。

截至2025年6月末，寧波銀行不良貸款率0.76%，連續18年保持在1%以下，在上市城商行中處于領先水平。撥備覆蓋率374.16%，為應對潛在風險提供了堅實保障；資本充足率達到15.21%，資本實力雄厚，多項風險指標持續位居行業前列 。

這種對風險的嚴格把控，不僅為服務實體經濟提供了堅實的保障，也讓銀行在市場競爭中贏得了良好的口碑和聲譽。推動銀行在業務拓展、金融創新等方面不斷前行，實現高質量可持續發展。

可以看到，在2025 年上半年，寧波銀行憑借“四化”賦能體系的持續升級，在推動實體經濟高質量發展的進程中，不斷增強自身市場競爭力。從出色的業績數據，到堅實可靠的風控體系；從科技驅動的創新服務，再到全球布局的戰略眼光，寧波銀行盡顯城商行“優等生”的穩健與擔當。