年底布局，明年撿錢

轉眼又到年底了，記得做好稅務規劃，否則明年可能白白錯失上千塊錢的羊毛......

很多人不知道，除了子女教育、住房租金、贍養老人等項目之外，國家還允許通過配置稅優健康險和個人養老金來抵稅、退稅。

現在買，明年3月開始就能退稅，等2026年再買，就得后年才能退稅了，大家務必重視起來，這種既能存錢又能退稅的好機會別給浪費了。去年跟著我們上車的朋友，今年都已經嘗到甜頭了。

稅優健康險和個人養老金，是2類東西，抵稅額度不一樣，可以退稅的金額也不同。但好處是，它倆可以疊加、不沖突，兩個都買那就都退稅。

稅率20%累計最高能退稅2880元/年，稅率45%最高能退6480元/年，這羊毛可不小。

一、稅優健康險

稅優健康險是支持抵稅的特殊保險產品，每年最高有2400元額度。這類產品大多數是走純保障路線，對很多人來說，沒必要為了抵稅再去消費一筆。

我喜歡這款歲歲享3.0稅優護理險，它本身包含保障，萬一遇到風險了可以賠錢。

在平安健康的情況下，它就是一個可儲蓄的小金庫，因為現金價值（退掉保單可以拿回來的錢）會一直增長，只要超過已交保費了，都可以退掉拿回來。

舉個例子，30歲小伙子，稅率穩定20%，買歲歲享3.0，每年交2400元，一共交10年，能享受到：

①每年退稅2400*20%=480元（具體以當地政策為準，有的按月退、有的按年退），累計4800元。

②滿10年，現金價值會自動增值到24540元，這是寫在合同上的，退掉可以全部拿回來。

算下來利益可以達到4.42%，而且是無風險能拿的錢，現在存款利率才1點幾，這個利率簡直無敵。

稅率更高、退稅更多，利率還要更高，5%、8%甚至11%都可以，這種無風險利率也就蹭著國家退稅福利才有可能拿到了。

反正每年也就2400塊，毫無壓力，就當存筆小錢了。到時候一次性拿回來兩三萬去旅旅游或者換個手機電腦，也挺香。

對了，11月30日前，還有一個大羊毛。

配置歲歲享3.0，年交2400元、交費≥10年，就免費送一份價值400元的體檢套餐，支持全國知名體檢機構600+，包含美年大健康、瑞慈、慈銘等機構，今年的年終體檢不就有著落了嗎？

自己不用，也可以把名額給到愛人、父母、朋友等。

數量有限，大家有需要的可以早點安排，退稅+存錢+體檢福利，屬實是難得一見的大福利。

點下面就可以了解或配置了：

歲歲享3.0

二、個人養老金

個人養老金制度，這幾年國家推出的新制度，最高有1.2萬/年，取錢的時候要補3%的稅。

本質是希望大家給未來存點養老錢，通常要到法定退休年齡才能拿錢。

現在大家壓力都不小，要供房要養娃要生活，想每年拿出幾萬或者幾十萬去存養老金，這不容易。

但沒有關系，養老本身是重要而不緊急的事情，不用追求一步到位。壓力大的時候少存一點，不要影響生活，手頭寬裕的時候就多存一些，關鍵是要行動起來，不然它就可能變成“重要且緊急”的事情，到時候打得你措手不及。

而個人養老金賬戶就是一個很適合存這筆錢的地方，每年最高存入1.2萬，不會影響生活，也能起到強制儲蓄的效果，還可以享受退稅。

個人養老金可以選的產品主要有幾大類：

養老理財和養老基金都是不保本的，現在大A已經站到4000點附近了，這時候自己貿然高位入局，后面被套的可能性不小。

養老儲蓄、國債倒是安全，但現在利率也才1點幾，后面大概率還會降，再投資風險很大。

如果不是幾年后就要退休的朋友，買它也不劃算，利息會越來越少。

養老保險，買了之后未來能拿多少錢是確定的，可以鎖定利率，并且買入之后就不用管它了，比較省心，安全系數也沒話說。

而且既然都選擇了個人養老金來存養老錢，直接選一個利率確定、退休后可以拿錢的產品，要省事多了，我還是很建議考慮養老保險的。

比較值得考慮的是國民慧選2號（節稅版）A款，領取在同類產品中是領先的，還具備一定靈活性。

以30歲女性，稅率20%，年交1.2萬，交3年，55歲開始領取固定養老金為例：

每年交1.2萬，次年退稅1.2萬*20%=2400元，3年一共退稅7200元；

交進去的錢，自動會增值，不需要你去做什么操作，省心且簡單。

55歲滿期一次性給53731元，復利達到2.6%。這個是無腦就能拿到的利率，比存款什么的可高多了，并且不用擔心利率下降的風險。

到時候可以趁身體還健朗，拿著這筆錢去旅旅游、發展發展愛好，想想就很美。

當然，有的朋友可能會擔心，萬一以后符合失業或高額醫療費等要求可以提前拿錢，或者是想要去買點別的產品，怎么辦？

買其他產品，往往要十幾年才能回血，動不了。國民慧選2號（節稅版）A款就遙遙領先了，第5年保單現金價值就會超過3.6萬已交保費，要用錢完全不是問題。而且算上退稅，復利利率能到4-5%，很驚人。

對了，它也有個福利，國民慧選2號（節稅版）A款在12月31日及之前配置，年交保費12000元，交費期≥3年，送價值400元的體檢套餐。數量有限，有需要早下手為強。

產品不久后就會上線，有需要的可以先約顧問了解起來，上線后就可以直接安排了。

咨詢-國民慧選2號（節稅版）A款

把退稅、產品利益、體檢套餐、怎么買等問題給搞清楚，幫你確保給買對了，點上面就可以找我的專屬顧問，免費的。

咨詢-歲歲享3.0

Tips:

12月31日投保的生效日

由于保司要求中荷歲歲享3.0每天晚上23:29-24:00不開放投保和支付，因此中荷歲歲享3.0是今天投保今天生效，不存在2025年12月31日投保，保單生效日落在2026年。

所以留下電話就行，他們會用0755座機聯系你，記得接聽。如果手里有資金想老后拿錢更充裕、想住養老社區之類的，也可以讓顧問幫你介紹對應的產品。