文 | 金透社 萬捷

2022年1月17日，蘭州銀行成功登陸深交所，成為甘肅省首家上市銀行，正式躋身資本市場賽道。四年后的今天，這家扎根西北的城商行已實現(xiàn)從規(guī)模擴(kuò)張向質(zhì)效并重的轉(zhuǎn)型跨越，在戰(zhàn)略深耕、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、治理完善的多重驅(qū)動下，穩(wěn)步邁入高質(zhì)量發(fā)展新賽道。從資產(chǎn)規(guī)模突破5000億元大關(guān)，到累計分紅超募資總額，從特色業(yè)務(wù)領(lǐng)跑區(qū)域，到治理體系持續(xù)升級，蘭州銀行用一組組扎實數(shù)據(jù)，勾勒出上市城商行的轉(zhuǎn)型答卷。

戰(zhàn)略錨定：“1363”框架筑牢轉(zhuǎn)型根基

上市并非終點，而是戰(zhàn)略升級的起點。蘭州銀行上市后迅速落地“1363”總體發(fā)展戰(zhàn)略，以“受人尊敬的特色精致銀行”為愿景，錨定“輕型化、數(shù)字化、綠色化”三大方向，通過“客戶建設(shè)、零售轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)提質(zhì)、蘭外提升、科技賦能、管理強基”六大工程，構(gòu)建中小微、零售和金融市場“三輪驅(qū)動”業(yè)務(wù)格局，為四年發(fā)展劃定清晰路徑。

戰(zhàn)略落地的成效體現(xiàn)在經(jīng)營數(shù)據(jù)的穩(wěn)步攀升中。官方數(shù)據(jù)顯示，資產(chǎn)規(guī)模從2021年末的4003億元增長至2025年9月末的5233億元，增幅30.73%，成功邁入中型銀行序列；各項貸款余額從2101億元增至2605億元，增幅23.99%，省內(nèi)市場份額10.17%，穩(wěn)居全省銀行業(yè)第二位（僅次于國家開發(fā)銀行）；各項存款余額從3057億元增至3783億元，增幅23.75%，存款規(guī)模占省內(nèi)商業(yè)銀行市場份額12.08%，位居首位。利潤指標(biāo)同步穩(wěn)健增長，凈利潤從2021年的16.03億元增至2024年末的19.42億元，增幅21.15%，盈利能力持續(xù)夯實。

值得關(guān)注的是，蘭州銀行在規(guī)模擴(kuò)張中始終堅守風(fēng)險底線。資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款率控制在合理區(qū)間，撥備覆蓋率充足，連續(xù)10年獲得AAA級主體評級。2025年，該行在英國《銀行家》雜志“全球銀行1000強”中排名332位，位列西北城商行首位，首次入選“中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強”，標(biāo)志著其綜合實力獲得行業(yè)權(quán)威認(rèn)可。

業(yè)務(wù)升級：特色化布局開拓增長新極

面對銀行業(yè)同質(zhì)化競爭與區(qū)域發(fā)展需求，蘭州銀行跳出傳統(tǒng)業(yè)務(wù)框架，在綠色金融、科技金融、普惠金融領(lǐng)域深耕細(xì)作，以特色化布局構(gòu)建新賽道核心競爭力。這一轉(zhuǎn)型并非偶然，而是契合國家戰(zhàn)略導(dǎo)向與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實際的精準(zhǔn)發(fā)力。

綠色金融成為增長最快的業(yè)務(wù)板塊之一。數(shù)據(jù)顯示，近四年該行綠色信貸規(guī)模從2021年末的48億元增至2025年9月末的182億元，增幅達(dá)279%。通過率先落地全省首筆碳減排支持工具貸款、可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款及“企業(yè)取水權(quán)質(zhì)押貸款”，蘭州銀行將金融資源精準(zhǔn)注入?yún)^(qū)域綠色低碳轉(zhuǎn)型領(lǐng)域，形成差異化競爭優(yōu)勢。在科技金融領(lǐng)域，該行構(gòu)建“政策+產(chǎn)品+服務(wù)”三位一體支撐體系，科技貸款規(guī)模從94億元增至171億元，增幅82%，借助蘭白試驗區(qū)科技型中小企業(yè)貸款增信基金，實現(xiàn)對科技企業(yè)全生命周期的信貸覆蓋。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型為業(yè)務(wù)升級提供硬核支撐。上市以來，蘭州銀行以技術(shù)和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動，推進(jìn)金融服務(wù)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。推出手機銀行7.0版本，升級百項功能，構(gòu)建三大智能引擎，該版本成功入選2024年移動金融APP創(chuàng)新實踐典型案例；打造數(shù)字化移動營銷平臺，截至2024年末注冊客戶達(dá)60萬人，覆蓋存款、貸款、基金等多元服務(wù)。同時，通過多渠道一體化智能客服系統(tǒng)、遠(yuǎn)程銀行建設(shè)，實現(xiàn)7×24小時不間斷服務(wù)，累計獲得11項軟件著作權(quán)，通過CMMI2.0等多項行業(yè)認(rèn)證，數(shù)字化服務(wù)能力持續(xù)提升。

在服務(wù)地方實體經(jīng)濟(jì)方面，蘭州銀行始終堅守初心，累計對接省市列重大項目超2000個，授信總額超1300億元，投放超500億元，重點支持“一帶一路”建設(shè)、黃河流域生態(tài)保護(hù)、城市更新等核心領(lǐng)域，實現(xiàn)金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的同頻共振。

治理優(yōu)化：分紅與風(fēng)控構(gòu)建良性循環(huán)

資本市場的成熟度，不僅體現(xiàn)在業(yè)績增長，更在于治理能力與股東回報的穩(wěn)定性。蘭州銀行上市四年，通過完善治理機制、堅守分紅承諾，構(gòu)建起“業(yè)績增長—股東回報—治理升級”的良性循環(huán)，為新賽道發(fā)展筑牢制度根基。

股東回報能力持續(xù)凸顯。2026年1月28日，該行審議通過2025年中期利潤分配方案，擬每10股派現(xiàn)0.5元（含稅），合計分配現(xiàn)金股利2.85億元，這是其連續(xù)第二年實施中期分紅。加上此次預(yù)案分紅，蘭州銀行上市以來累計現(xiàn)金分紅達(dá)6次，總額26.83億元，為上市募集資金的1.32倍。從行業(yè)維度看，該行每年現(xiàn)金分紅比例均超30%，股利支付率在42家上市銀行中排名第5位，顯著高于行業(yè)平均水平，既體現(xiàn)了對股東的誠意，也印證了其在利潤分配與業(yè)務(wù)擴(kuò)張間的平衡能力。

治理體系的持續(xù)完善的是分紅政策落地的重要保障。同日審議通過的修訂后《股權(quán)管理辦法》，從大股東行為規(guī)范、股權(quán)質(zhì)押管理、關(guān)聯(lián)交易限制等多方面強化內(nèi)控，明確單個主要股東及其關(guān)聯(lián)方合計授信余額不超過資本凈額的15%，質(zhì)押股權(quán)超50%將限制表決權(quán)，切實防范風(fēng)險、保護(hù)中小股東權(quán)益。同時，該行通過制定《市值管理辦法》《股東回報規(guī)劃》等制度，將股東回報、風(fēng)險防控納入長效機制，形成治理閉環(huán)。

面對行業(yè)凈息差壓降的普遍壓力，蘭州銀行通過優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、控制存款成本應(yīng)對，2025年5月下調(diào)存款利率后，實現(xiàn)存款規(guī)模穩(wěn)定增長與付息率下降，凈息差已現(xiàn)企穩(wěn)苗頭。這種精細(xì)化管理能力，為其在新賽道上持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供了支撐。

行業(yè)觀察：城商行轉(zhuǎn)型的“蘭州樣本”

中國金融網(wǎng)董事長、中國金融安全文化創(chuàng)研院院長何世紅指出，蘭州銀行四年轉(zhuǎn)型之路，為區(qū)域性城商行在資本市場賦能下的高質(zhì)量發(fā)展提供了可借鑒的樣本。從行業(yè)趨勢看，城商行面臨資本補充、區(qū)域競爭、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等多重挑戰(zhàn)，而蘭州銀行的突圍路徑，核心在于找準(zhǔn)“區(qū)域定位+特色賽道+治理升級”的結(jié)合點。

其核心啟示在于，區(qū)域性銀行的“新賽道”并非脫離本土的盲目擴(kuò)張，而是立足區(qū)域資源稟賦的差異化深耕。蘭州銀行將綠色金融與黃河流域生態(tài)保護(hù)結(jié)合、科技金融與蘭白試驗區(qū)發(fā)展綁定，既契合國家戰(zhàn)略，又形成難以復(fù)制的區(qū)域優(yōu)勢。同時，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型打通服務(wù)“最后一公里”，將本土場景優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為服務(wù)效能，破解了中小銀行服務(wù)半徑有限的痛點。

從治理層面看，蘭州銀行通過穩(wěn)定分紅與股權(quán)管理優(yōu)化，建立起與資本市場的良性互動，既提升了市場認(rèn)可度，又通過股東回報約束經(jīng)營行為，倒逼業(yè)務(wù)質(zhì)效提升。這種“財務(wù)穩(wěn)健+治理完善”的雙輪驅(qū)動，正是城商行應(yīng)對行業(yè)周期波動、實現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)鍵。

展望未來，2025年作為蘭州銀行三年戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年，其已啟動新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)研，將在總結(jié)現(xiàn)有經(jīng)驗基礎(chǔ)上優(yōu)化發(fā)展路徑。隨著全面預(yù)算管理制度落地、股權(quán)管理體系完善及數(shù)字化轉(zhuǎn)型深化，蘭州銀行有望在維持穩(wěn)健分紅的同時，進(jìn)一步夯實特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的過程中實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展，為城商行轉(zhuǎn)型提供更豐富的實踐經(jīng)驗。