非法金融中介成社會公害，需全民參與嚴厲打擊

金透社 | 萬捷 版權圖片 | 微攝

2025年以來，一場場針對金融領域“黑灰產”的雷霆行動在全國展開。公安部會同國家金融監督管理總局部署17個重點省市，開展為期6個月的集群打擊。行動戰果令人觸目驚心：立案查處犯罪案件1500余起，打掉職業化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元。這些數字背后，是非法金融中介這一社會的真實面目——它們正以產業化、職業化、隱蔽化的方式，侵蝕金融秩序，吞噬百姓財富，已然成為必須全社會共同面對的公害。

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觸目驚心：非法金融中介的三大危害

非法金融中介的危害，首先體現在對百姓財富的直接掠奪上。在廣東中山公安機關偵破的一起案件中，周某某等人成立多家“欣某系”關聯公司，以“4折解債”為幌子，向全國28個省份1.4萬名負債客戶吸收解債資金9億余元。這些受害者本就陷入債務困境，卻被不法分子以“幫助解債”之名騙走僅剩的積蓄，境況雪上加霜。

在保險領域，“代理退保”黑產同樣猖獗。犯罪團伙假借法務公司、咨詢公司名義，廣泛發布“代理高額退保”不實信息，慫恿投保人委托其“維權”，脅迫保險公司支付超出保險合同現金價值的退保金，并從中收取高額傭金。這種行為不僅擠占正常投訴維權渠道，更讓投保人失去保險保障，陷入更深的財務風險。

更令人警惕的是，部分職業律師和催收機構專業人員熟悉法律法規，在利益驅使下加入“反催收”團隊，成為職業投訴人、代理人。這些專業人士的參與，使非法金融中介的運作更加“專業化”，欺騙性更強，危害更大。

產業化運作：一個完整的地下產業鏈

當前非法金融中介已不再是零散的個體作案，而是形成了完整的產業鏈條。從虛假廣告投放、提供“對抗”教程、定制統一話術，到偽造虛假證明、代為談判協商，每個環節都有專門團隊負責。這種產業化運作模式，使非法中介能夠批量作業、快速復制，短時間內危害范圍迅速擴大。

在信貸領域，犯罪團伙組織“職業背債人”，針對性地挑選、控制“白戶”（未辦理過信用卡和貸款的人），采取偽造虛假工作證明、虛構個人賬戶交易流水等方式進行“包裝”，騙取銀行信貸資金后惡意逃廢債務。一起案件中，宮某林等人利用38名“白戶”騙取銀行無抵押汽車消費貸款734.4萬元，造成銀行損失676.5萬元。這些“職業背債人”有的明知參與騙貸，有的被蒙蔽利用，但最終都面臨法律追責或征信懲戒的雙重“懲戒”。

“租機貸”則是非法放貸的新變種。不法分子打著“信用租賃”“0元購機”的旗號，誘導急需資金者租賃手機后立即變現，消費者實際拿到少量現金，卻要按手機原價分期支付“租金”，實際年化利率動輒數百甚至上千個百分點。深圳姜女士通過租機套現14余萬元，最終背負42萬元債務，年化利率高達800%。

治理攻堅：行刑聯動重拳出擊

面對愈演愈烈的非法金融中介亂象，監管部門與公安機關聯手出擊，打出一套組合拳。2025年3月，金融監管總局聯合公安部制定涉嫌犯罪案件移送工作規定，夯實聯合執法的制度基礎。6月至11月，兩部門部署17個重點省市開展集群打擊，形成“公安+監管”聯合執法高壓態勢。

截至2025年11月末，金融監管總局系統向公安機關移交線索4500余筆，涉及金額超210億元；指導督促金融機構報案1700余起，涉及金額超170億元。上海、重慶、浙江、江蘇等地創新“監管+公安”執法協作機制，在線索研判、調查取證、罪名適用等方面加強實質性合作。上海金融監管局全年聯合公安機關破獲銀行保險領域相關案件117起，抓獲犯罪嫌疑人370余名，摧毀犯罪集團40多個。

在司法層面，對非法金融中介的打擊正從“個案處置”走向“穿透式定罪”。在第二批金融領域“黑灰產”典型案例中，監管部門將非法放貸中收取的各項費用合并計算，與直接收取的利息統一納入“非法放貸利息”范疇，直擊非法放貸牟利本質。這種“穿透式”認定，有效破解了不法分子通過拆分費用規避利率紅線的難題。

全民參與：構建共治共享的治理格局

盡管打擊成效顯著，但非法金融中介治理仍面臨諸多挑戰。行為辨識難、性質認定難、信息追蹤難，是公安機關總結的三大難點。不法分子利用新技術手段，產品多層嵌套，上下游產業鏈分工明確，犯罪國際化趨勢明顯，隱蔽性越來越強。

正因如此，打擊非法金融中介不能僅靠監管部門單打獨斗，必須凝聚全社會共識，構建多方聯動的綜合防治體系。2025年10月，北京金融監管局聯合北京市檢察院、中國政法大學發布《關于打擊治理金融黑灰產的聯合倡議書》，從協同共享信息、聯動健全機制、規范權益保護、壓實主體責任、深化多方互動、恪守合理維權底線、普及防范教育等七個方面發出倡議。

對于廣大金融消費者而言，增強風險防范意識是第一道防線。金融監管部門反復提醒，凡是遇到打著“債務減免”“征信修復”“全額退保”等極具誘惑力旗號的推介，一定要保持高度警惕，切勿輕信虛假宣傳。要通過正規渠道辦理金融業務、維護合法權益，拒絕參與編造理由、偽造證據、提供虛假信息等非法行為。

對于網絡平臺而言，需壓實主體責任，明確對入駐主體資質核驗、信息發布及風險事件處置的全流程管控義務，有效阻斷黑灰產互聯網傳播渠道。強化平臺內容審核，提升對非法中介、網絡黑嘴的識別能力，推動算法流量守正向善。

對于金融機構而言，要以消費者實際需求為導向，優化產品和服務，完善業績考核和激勵約束機制，健全金融消費糾紛多元化解決機制，高效解決金融消費者合理訴求，從源頭上壓縮非法中介生存空間。

分析與評論：鏟除需久久為功

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金融安全是國家安全的重要組成部分。此次金融領域“黑灰產”集群打擊行動，既是一場精準亮劍的攻堅戰，也是一場筑牢根基的持久戰。近300億元的涉案金額、1500余起立案案件、200余個被打掉的職業化犯罪團伙，這些數字充分說明非法金融中介已不是簡單的市場亂象，而是必須全社會共同面對的公害和。

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值得注意的是，隨著打擊力度加大，犯罪手法將更趨隱蔽復雜。部分職業律師等專業人士的參與，使非法中介更具欺騙性；新技術的應用，使作案手段更加隱蔽。這意味著治理工作不能指望一蹴而就，必須持續鞏固成果，健全長效機制。

金融監管部門已經明確，2026年將繼續加大打擊力度，持續加大對非法貸款中介、非法代理維權等重點領域的打擊力度，保持“公安+監管”聯合執法高壓態勢。同時，推動完善制度機制，研究制定有關違法犯罪行為的證據移送標準，共同推動健全金融法治。

然而，監管再嚴、打擊再狠，也無法完全替代公眾自身的防范意識。每一筆被騙的資金，背后都是一個家庭的辛酸；每一次輕信謊言，都在助長黑產的囂張氣焰。只有全民參與、全民監督，讓非法金融中介無處遁形，才能真正鏟除這一社會，營造清朗、安全、可信的金融生態環境。這既是監管的使命，也是平臺的責任，更是每一位公民的義務。

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