轉(zhuǎn)載聲明：除調(diào)整格式外，不得對原文做改寫、改編。原創(chuàng)不易，謝謝！E-mail:yellow@aliyun.com

?聲明：本文為原創(chuàng)文本，非生成式，轉(zhuǎn)載請注明出處！

商務(wù)咨詢/顧問/請@yellowscholar?作者：黃先生斜杠青年

#時間深度 #經(jīng)濟(jì) #公平與平等 #未來展望

圖片通過：蓋蒂圖片社

世界上整個地區(qū)現(xiàn)在無法投保，給經(jīng)濟(jì)帶來了極大的不確定性。我們該如何解決這個問題？

佛羅里達(dá)半島看起來像個刺眼的人物。它伸入墨西哥灣和大西洋，水溫逐年變暖，引發(fā)更猛烈的颶風(fēng)，能像撲克牌一樣吹倒房屋。氣候科學(xué)家堅信，當(dāng)一場巨型、毀壞財產(chǎn)的風(fēng)暴直接襲擊邁阿密或坦帕-圣彼得堡時，遲早會引發(fā)災(zāi)難。鑒于近期三次險些發(fā)生的事件，專家們認(rèn)為這樣的災(zāi)難不可避免。這對居住在那里的人來說風(fēng)險巨大——他們可能失去一切——但對承擔(dān)這種風(fēng)險的保險公司來說也是如此。業(yè)內(nèi)一些人士將此視為對未來預(yù)兆——一個迫在眉睫的生存威脅，對經(jīng)濟(jì)體系產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

對于仍在償還抵押貸款的人和想在佛羅里達(dá)海岸購買房產(chǎn)的人來說，沒有簡單的解決方案，因為在一場猛犸風(fēng)暴后潛在賠付金額過高，以至于再保險公司（為保險公司提供災(zāi)難保障）拒絕為客戶承保，而沒有再保險就沒有保險;沒有保險，沒有抵押貸款;沒有抵押貸款，沒有房地產(chǎn)市場。保險保護(hù)投資免受損失，因此是經(jīng)濟(jì)體系的支柱。如果它崩潰，經(jīng)濟(jì)將陷入不穩(wěn)定。

許多驚慌失措的房主急于通過用颶風(fēng)夾加固屋頂、安裝抗沖擊窗戶、門和百葉窗，以及加固地基，來降低保險公司的風(fēng)險。但保險公司關(guān)心的不僅僅是風(fēng)暴和更高、更暖的海況。氣溫上升意味著野火的頻率、范圍和猛烈程度也在上升。

今年迄今為止，佛羅里達(dá)州已有3,374起野火燒毀了總面積231,172英畝（截至撰寫時），加州情況更為嚴(yán)重，7,855起大火造成至少31人死亡，超過17,000座房屋被毀，吞噬了525,208英畝土地，估計損失超過2500億美元.在這里，房主們也急于讓房產(chǎn)更容易被冷漠的保險公司接受——清除周圍易燃物，用碎石覆蓋院子，用防火灰泥覆蓋房屋，并用鋼材取代木質(zhì)屋頂。

但即使是最勤勉的保險公司也已經(jīng)轉(zhuǎn)身離開，放棄現(xiàn)有客戶，完全放棄了火災(zāi)和風(fēng)暴多發(fā)區(qū)域。在加州火災(zāi)領(lǐng)域，2024年是一個轉(zhuǎn)折點，多家保險公司因火災(zāi)相關(guān)風(fēng)險停止發(fā)行新保單，其中包括漂亮國最大的財產(chǎn)保險公司State Farm，該公司取消了洛杉磯部分地區(qū)的保單。人們很容易對此持懷疑態(tài)度，但這是因為財產(chǎn)保險公司每年報告氣候變化相關(guān)賠付的虧損。

保險公司通過承擔(dān)風(fēng)險賺的錢多于風(fēng)險損失來生存，這也是他們更傾向于理賠的可能性較低的客戶（因為他們能預(yù)測風(fēng)險），并要求客戶支付大量免賠額以阻止理賠。當(dāng)賠付金額超過保費(fèi)收入時，保險公司要么提高保費(fèi)，要么撤回保費(fèi)。但當(dāng)這種風(fēng)險被視為災(zāi)難性，可能影響成千上萬客戶時，比如佛羅里達(dá)風(fēng)暴和加州火災(zāi)，最先退縮的往往是再保險公司，因為他們最終將承擔(dān)大部分費(fèi)用。

再保險公司匯總賠付模式，以確定未來自然災(zāi)害中需要支付巨額賠付的可能性。他們通過收集某一地理區(qū)域現(xiàn)有保險公司的暴露數(shù)據(jù)，并分析災(zāi)難模型（計算機(jī)模擬，用于估算自然災(zāi)害潛在損失）來實現(xiàn)這一點。當(dāng)他們將所有這些與對該地區(qū)狀況的詳細(xì)分析結(jié)合起來，得出了如果發(fā)生災(zāi)難性事件時，他們可能面臨的總損失數(shù)值。

這就是為什么再保險公司如此關(guān)注氣候變化。看看像瑞士再保險和慕尼黑再保險這樣的大型保險公司的網(wǎng)站，你就能感受到這在他們計算中有多么核心——這一擔(dān)憂已經(jīng)蔓延到開始聘請氣候顧問的財產(chǎn)保險公司。比起市場波動，氣候是他們最大的頭疼問題。保險投資者、前Lombard保險公司首席執(zhí)行官詹姆斯·奧福德告訴我：“你不會遇到任何不相信氣候變化的保險或再保險CEO。”“他們從數(shù)字中看到了——更極端、更難以預(yù)測的事件，以及保險金額的巨大損失。所有模型都表明這些風(fēng)險是無法投保的風(fēng)險。”

我是斜杠青年，一個PE背景的雜食性學(xué)者！?致力于剖析如何解決我們這個時代的重大問題！?使用數(shù)據(jù)和研究來解真正有所作為的因素！

在保險公司拒絕運(yùn)營的地區(qū)，房產(chǎn)價值暴跌

回顧保險的歷史，可以看到“為投資支付保障”這一概念是如何產(chǎn)生的，盡管早期保險公司并沒有“不可保風(fēng)險”這一概念。第一個線索（與航運(yùn)協(xié)議有關(guān)）來自古巴比倫，但保險合同實際上始于14世紀(jì)中葉的熱那亞——同樣與航運(yùn)的脆弱性有關(guān)。投資者資助探險，希望能帶回有利可圖的戰(zhàn)利品，但他們經(jīng)常因風(fēng)暴、海盜、巖石海岸和怪異巨浪而失去船只和投資，這也是他們需要有人收取費(fèi)用來彌補(bǔ)這些潛在損失的原因。

倫敦咖啡館，約1690-1700年。圖片來源：大英博物館

世界上最早的保險公司之一起源于倫敦塔街的愛德華·勞埃德咖啡館，那里是航運(yùn)信息的樞紐。這始于1680年代，船東、商人和船長們打賭哪些船只能返回港口。勞埃德開始出租“箱子”（桌子），企業(yè)家向船東出售保險，這些船東知道他們的船只可能無法返回，將風(fēng)險從船東轉(zhuǎn)移到自己身上。這些船東之所以能夠在一定程度上免于懲罰地冒險，是因為風(fēng)險被分散，類似于現(xiàn)代的差價投注。

順便提一句，后來成為倫敦勞合社的公司高度依賴奴隸貿(mào)易，政策涵蓋船只和奴隸——這條盈利線持續(xù)了118年，直到1807年英國帝國廢除奴隸貿(mào)易。至少有一例（1781年的宗大屠殺）車主將被奴役的“貨物”（133人）扔入海中以索取保險。

1666年倫敦大火導(dǎo)致10萬人無家可歸，這是一場規(guī)模巨大的災(zāi)難，促使人們對財產(chǎn)安全的思考重新開始，促使保險從船只擴(kuò)展到房屋保險。只有超級富豪才有資本和儲蓄來“自我保障”。而其他人，如果房屋或商店被焚毀，他們一無所有。火災(zāi)發(fā)生后，公司看到通過承擔(dān)風(fēng)險換取保費(fèi)的潛在利潤。通過這種方式，他們?yōu)槿藗兲峁┝藗€人安全，從某種意義上說，這也讓火災(zāi)風(fēng)險更加民主化。最早提供財產(chǎn)保險的公司之一是1696年成立的“手牽火與人壽保險協(xié)會”。火災(zāi)在美國同樣至關(guān)重要，1752年，本杰明·富蘭克林通過創(chuàng)立費(fèi)城房屋保險免于火災(zāi)損失的費(fèi)城捐助基金，幫助標(biāo)準(zhǔn)化了財產(chǎn)保險。

《大火前的倫敦》（1666-77），作者溫塞斯勞斯·霍拉。圖片由紐約大都會博物館提供

《大火后的倫敦》，1667年。圖片來源：國家檔案館

隨著資本煮義的增長，出現(xiàn)了一個保險與投資緊密結(jié)合的體系，直到成為經(jīng)濟(jì)體系的核心，被視為保護(hù)投資的關(guān)鍵。這就是為什么今天沒有它你無法獲得抵押貸款。在保險公司拒絕運(yùn)營的地區(qū)，房產(chǎn)價值暴跌——這被稱為“紅線”，因為在他們想避開的區(qū)域地圖上劃出紅線，這種歧視性做法令人印象深刻。

當(dāng)保險公司退出時，貸款銀行也會離開

秘魯經(jīng)濟(jì)學(xué)家埃爾南多·德索托在其著作《資本之謎》（2000年）中認(rèn)為，資本煮義經(jīng)濟(jì)體中保障財富的關(guān)鍵在于法律上的嚴(yán)格財產(chǎn)所有權(quán)，作為貸款抵押，用于創(chuàng)建新企業(yè)和投資他人。他寫道：“窮人缺乏的是能夠合法確定其資產(chǎn)經(jīng)濟(jì)潛力的財產(chǎn)機(jī)制的便捷渠道——換句話說，就是將資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為資本。

黑人漂亮國人的凈資產(chǎn)僅為白人15%，其中一個原因是保險公司和貸款機(jī)構(gòu)將黑人地區(qū)劃入紅線（種族被用作風(fēng)險的代理指標(biāo)）——這種做法始于大蕭條時期，雖然在1968年被禁止，但秘密地至少持續(xù)到1990年代。如今，保險公司也在做類似的事情，盡管這次風(fēng)險非常真實——通常發(fā)生在火災(zāi)、洪水和颶風(fēng)多發(fā)的社區(qū)，而這些社區(qū)直到最近還是黃金地段。當(dāng)保險公司退出時，貸款銀行也跟著退出，這意味著紅線區(qū)域房產(chǎn)價值暴跌，經(jīng)濟(jì)陷入惡性循環(huán)，這對個人房主及其社區(qū)都是災(zāi)難性的。

“曾經(jīng)擁有富有成效、幸福社區(qū)的地方，未來將不再存在，”英國薩塞克斯大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授馬修·阿加瓦拉說，他同時也是劍橋大學(xué)貝內(nèi)特公共政策學(xué)院氣候變化財務(wù)成本研究員。“這始于一些極端事件——火災(zāi)、洪水、風(fēng)暴和山體滑坡，”他告訴我，隨著災(zāi)難規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)最終停止重建和投資。市場隨后回落，因為保險公司、貸款人和投資者“不想看到資本被燒毀”。

那么，這種大規(guī)模撤資的幾率有多大，威脅到不僅是個人房主及其社區(qū)，而是全球經(jīng)濟(jì)？

媒體關(guān)注點一直集中在漂亮國，但這種情況實際上遍布全球。在澳大利亞（黃金海岸、阿德萊德山、謝帕頓、紐卡斯?fàn)枴⑽靼牟糠值貐^(qū)），洪水、火災(zāi)和氣旋引發(fā)了氣候相關(guān)的保險紅線政策;在泰國、印度尼西亞、馬來西亞和菲律賓，則是風(fēng)暴、洪水和海平面上升;在南非、尼日利亞和肯尼亞，干旱和洪水;加拿大（阿爾伯塔省、不列顛哥倫比亞省、曼尼托巴省、安大略省）則發(fā)生野火和風(fēng)暴。但一些再保險公司認(rèn)為歐洲是其氣候最脆弱的市場，因為多個國家野火和洪水的頻率和強(qiáng)度不斷增加，而2025年夏季南歐持續(xù)不斷的火災(zāi)更是加劇了這些擔(dān)憂。密集的人口，尤其是在像雅典這樣沒有防火防護(hù)的古城，加劇了風(fēng)險。

因此，世界經(jīng)濟(jì)中的一些大公司預(yù)見金融災(zāi)難，做出悲觀預(yù)測。從他們的言論中可以感受到，氣候危機(jī)不僅威脅著財產(chǎn)，也在挑戰(zhàn)保險公司和被保險人的信心，或許暗示了經(jīng)濟(jì)體系中的裂痕。

漂亮國投資者沃倫·巴菲特在2024年警告伯克希爾·哈撒韋股東，氣候變化已經(jīng)宣布其到來：“總有一天，任何一天，都會發(fā)生真正驚人的保險損失——而且不能保證每年只會發(fā)生一次。”同年，漂亮國參議院預(yù)算委員會預(yù)測房產(chǎn)價值最終將下跌，家庭財富暴跌，漂亮國可能面臨“類似2008年金融危機(jī)甚至更大的系統(tǒng)性經(jīng)濟(jì)沖擊”。

2025年2月，漂亮國聯(lián)邦儲備委員會主席杰羅姆·鮑威爾在參議院銀行委員會發(fā)表講話時指出，銀行和保險公司正在“撤出沿海地區(qū)和......火災(zāi)頻發(fā)的地區(qū)。他補(bǔ)充道：“如果你快進(jìn)10或15年，會有一些地區(qū)你無法獲得抵押貸款。不會有自動取款機(jī)。銀行不會有分行。”

一些行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者甚至走得更遠(yuǎn)。全球最大保險公司之一安聯(lián)股份有限公司董事會成員君特·塔林格表示，極端天氣的成本對資本煮義構(gòu)成了生存威脅。“這已經(jīng)在發(fā)生了。整個地區(qū)正在變得無法投保，“他在2025年3月的LinkedIn帖子中寫道。“如果保險不再可用，其他金融服務(wù)也會變得無法獲得......整個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)價值——沿海、干旱、多野火——將開始從財務(wù)賬本中消失。市場將迅速且殘酷地重新定價。”

自由放任資本煮義的承保者正成為其承保者

但并非所有人都如此末日論。有人會用1906年舊金山地震和大火作比喻，那場災(zāi)難摧毀了城市的大部分地區(qū)，造成3000人死亡，并導(dǎo)致多家保險公司倒閉，經(jīng)歷了一段金融動蕩期。但幾年內(nèi)，系統(tǒng)恢復(fù)了。哈佛歷史學(xué)家吉爾·勒波爾認(rèn)為，這場災(zāi)難推動了中央銀行體系、美聯(lián)儲和所得稅的引入——這些都是更好地管理風(fēng)險和應(yīng)對災(zāi)難的工具。

1906年地震后的舊金山。圖片來源：維基百科

奧福德用舊金山的比喻，并預(yù)期氣候變化帶來類似的創(chuàng)新，盡管他也承認(rèn)一些保險公司將受到重創(chuàng)，“許多曾經(jīng)非常受歡迎、吸引非常富有人士的地區(qū)將變得更貧窮”。

他重點關(guān)注佛羅里達(dá)州，預(yù)測州掙腐將推動恢復(fù)紅樹林和濕地的努力，并會修改法規(guī)以防止在敏感區(qū)域建設(shè)。他認(rèn)為，住房前線很可能會向內(nèi)陸撤退300到400米。

這種退縮或許不可避免，但目前可以說，自由放任資本煮義的承保人正成為其承保者，因為當(dāng)保險公司退出時，各州感到必須介入——至少在風(fēng)險開始淹沒他們的金庫之前，自己承擔(dān)風(fēng)險。

佛羅里達(dá)通過其公民財產(chǎn)保險公司介入，覆蓋了私人保險公司遺棄的地區(qū)，并啟動了“再保險協(xié)助保單持有人”計劃，鼓勵保險公司不要離開。此外，如果保險公司破產(chǎn)，州政府每處財產(chǎn)最高可支付30萬美元。佛羅里達(dá)還投入洪水緩解資金（設(shè)置障礙物、風(fēng)暴潮防御、加強(qiáng)建筑規(guī)范、改善排水系統(tǒng)、海堤），并資助“我的安全佛羅里達(dá)之家”項目，該項目每花1美元用于颶風(fēng)減災(zāi)改善可獲得2美元，而州政掙腐則為房屋被毀者提供經(jīng)濟(jì)援助。2025年，州掙腐還在野火預(yù)防上投入超過4500萬美元。

加州州掙腐加強(qiáng)了加州FAIR計劃，這是一項為因野火風(fēng)險而無法獲得保險的房主提供的最后保險。如今，它覆蓋了646,000處房產(chǎn)，自2021年以來增長了169%。另外31個州掙腐資助“最后保險人”計劃，提供基本的家庭保險，而私人保險公司因野火、颶風(fēng)和風(fēng)暴而無法提供保單;而在國家層面，聯(lián)邦緊急事務(wù)管理署（FEMA）正在加大火災(zāi)預(yù)防和管理支出（FEMA2025年330億美元預(yù)算比2024年高出25億美元）。

保險商經(jīng)常與掙腐合作尋找解決方案。例如，在漂亮國，普通家庭保險不覆蓋洪水損害，但在州檢查員認(rèn)定符合洪水管理規(guī)則的地區(qū)，您可以通過參與保險公司購買國家洪水保險計劃，聯(lián)邦掙腐在重大災(zāi)害發(fā)生時覆蓋赤字（盡管在德克薩斯州，2025年7月洪水發(fā)生時， 擁有這些保單的家庭比例僅為7%，而且多家保險公司停止了新保單的發(fā)行。

類似的干預(yù)措施在其他國家也能看到。為應(yīng)對極端天氣，多個歐洲國家推出了國家再保險計劃，歐盟也在考慮公私合營再保險計劃，以確保火災(zāi)和洪水受災(zāi)地區(qū)的保障。當(dāng)最壞的情況發(fā)生時，歐盟團(tuán)結(jié)基金幫助成員國恢復(fù)。在英國，F(xiàn)lood Re于2016年作為政府與保險公司的聯(lián)合倡議啟動，旨在使高洪水風(fēng)險地區(qū)的房屋保險更實惠——保險公司向掙腐運(yùn)營的中央基金繳納費(fèi)用，幫助那些可能無法獲得保障的房主。英國掙腐承諾在為期兩年的洪水防御建設(shè)或修復(fù)投資中，投入創(chuàng)紀(jì)錄的26.5億英鎊。

但掙腐的資金是否足夠深厚，能夠在日益升級的氣候危機(jī)面前維持保險業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)？答案取決于我們對氣候變化的預(yù)后。

世界某一部分的行為直接影響其他所有地區(qū)，但我們的世界很少齊心協(xié)力

即使是最樂觀的氣候科學(xué)家也不懷疑，由于溫室氣體排放、森林砍伐以及由此引發(fā)的碳排放鏈?zhǔn)椒磻?yīng)，全球平均氣溫將比工業(yè)化前水平高出2攝氏度。

所有減少碳排放的努力，包括太陽能電池板和風(fēng)力發(fā)電機(jī)的快速增長，迄今為止都被我們排放碳的傾向所超越。無論是通過我們的牛、電腦、手機(jī)還是耗能的人工智能數(shù)據(jù)中心，我們的旅行，還是長途運(yùn)輸我們喜歡吃的外國食物，我們的生活方式都在向環(huán)境中排放碳。這影響著天氣模式、海平面和溫度、森林的生存能力以及野火和熱浪的發(fā)生率。倫敦帝國理工學(xué)院的氣候科學(xué)家最近分析了854個歐洲城市的死亡率，認(rèn)為2025年6月至8月間24,400例高溫相關(guān)死亡中有16,500人是由于氣候變化引發(fā)的異常高溫所致。

專家們關(guān)心的不僅僅是我們的直接排放。他們還擔(dān)心反饋循環(huán)帶來的連鎖反應(yīng)，這使得一旦達(dá)到臨界點，控制全球變暖變得更加困難。小變化可能引發(fā)巨大的變化。冰雪會反射陽光，但當(dāng)它們?nèi)诨瘯r，海洋表面和陸地暴露出來，吸收更多熱量，從而促使更多融化。較暖的海洋會破壞海床上的水合物，釋放甲烷（其效力是一氧化碳的28倍）2以捕捉大氣中的熱量），進(jìn)一步加熱水體。氣溫上升融化了凍土，再次導(dǎo)致甲烷和一氧化碳的釋放2被困在永凍土中，促使更多的溫暖和融化。火災(zāi)、干旱和高溫會殺死森林，降低它們吸收一氧化碳的能力2，導(dǎo)致進(jìn)一步變暖、更多森林壓力、更多火災(zāi)，層出不窮。

世界某一地區(qū)所做的事情直接影響其他地區(qū)，但我們的世界很少齊心協(xié)力，這使得應(yīng)對危機(jī)變得更加困難，尤其是在民粹民族煮義抬頭的當(dāng)下。川二退出巴黎氣候協(xié)定、他的“鉆探、寶貝、鉆探”口號以及反對綠色產(chǎn)業(yè)，這些信號令人沮喪，進(jìn)一步抑制了國際社澀匯對行動的熱情，至少在掙腐層面如此。結(jié)果是溫室氣體排放可能持續(xù)上升，增加了通過反饋循環(huán)引發(fā)失控氣候變化的可能性，也使得實現(xiàn)全球平均氣溫不超過工業(yè)化前水平2攝氏度的目標(biāo)變得更加困難。

加爾瓦拉表示，掙腐面臨一個選擇：“他們可以預(yù)先支付減排費(fèi)用并適應(yīng)已經(jīng)被鎖定的氣候變化，或者事后支付費(fèi)用，以清理日益頻繁且嚴(yán)重的災(zāi)難。預(yù)付款具備投資的所有優(yōu)勢，帶來長期回報。災(zāi)難成本純粹是負(fù)面影響。”

這表明，如果各國不愿通過調(diào)整經(jīng)濟(jì)朝碳中和方向應(yīng)對氣候變化，其掙腐幾乎別無選擇，只能減輕自身不作為帶來的后果。

小國主煮義者之所以承擔(dān)氣候變化否認(rèn)的重任，是因為他們討厭涉及高水平國家干預(yù)的解決方案。然而，每一次與氣候變化相關(guān)的災(zāi)難——火災(zāi)、洪水、颶風(fēng)、干旱——都促使掙腐大規(guī)模介入，這與近幾十年漂亮國盛行的低稅率、自由意志煮義精神背道而馳。所有掙腐，無論是自由派、保守派還是混合民粹煮義者，都感受到公民在野火、風(fēng)暴和洪水問題上的壓力，要求他們深挖力量，盡管似乎那些宣揚(yáng)與澀匯民主煮義或大國家自由煮義相關(guān)的社區(qū)煮義價值觀的掙腐更有可能采取必要的行動。

共河擋執(zhí)掙的德克薩斯州展示了各州節(jié)省成本時會發(fā)生什么。2025年7月，克爾縣及中德克薩斯其他地區(qū)瓜達(dá)盧佩河發(fā)生突發(fā)洪水后，州掙腐因資金短缺、準(zhǔn)備不足、防洪計劃實施延遲、缺乏預(yù)警系統(tǒng)以及應(yīng)急響應(yīng)失敗而遭受嚴(yán)厲批評——這些都被認(rèn)為是至少135人死亡的原因之一。

氣候災(zāi)難讓掙腐別無選擇，只能以小國民難以接受的方式干預(yù)民眾生活

小州自由意志煮義思想在川二部分選民基礎(chǔ)中盛行，貫穿整個20世紀(jì)，與“堅韌個人煮義”的舊價值觀相呼應(yīng)。作家安·蘭德長期以來一直是那些自由意志煮義者的象征，這些自由意志煮義者認(rèn)為掙腐的唯一職責(zé)是保護(hù)財產(chǎn)所有權(quán)和保衛(wèi)國家。這種觀點在互聯(lián)網(wǎng)時代重新獲得支持，部分原因是資本更容易轉(zhuǎn)移到稅率更低、繁文縟節(jié)較少的國家，因此科技界最富有的成員——他們夢想著無政府的未來，擁有免稅、輕監(jiān)管、由國王般的企業(yè)寡頭管理的加密貨幣交易小國家——可以施壓政府放松監(jiān)管和減稅。他們的影響力體現(xiàn)在川二削減掙腐雇員、減稅和削減福利國家的舉措中。

然而，就在自由意志煮義似乎迎來它的巔峰時刻時，它正與水、風(fēng)、火三股力量正面交鋒——這些力量正推動世界走向相反方向，走向更大、更干預(yù)的國家、增加開支和更高的稅收。氣候災(zāi)難的影響讓掙腐別無選擇，只能以小國民難以接受的方式干預(yù)民眾生活。但從長遠(yuǎn)來看，掙腐可能會感到不堪重負(fù)，因為他們用納睡人的錢支付越來越多的氣候引發(fā)的財產(chǎn)索賠，尤其是在私人保險公司撤出越來越大規(guī)模的房地產(chǎn)后。

“如果那些已經(jīng)躋身全球最大金融公司的保險公司都無法讓保險體系運(yùn)作起來，我看不出掙腐有什么理由會好到哪里去，”阿加瓦拉說。“他們的選擇是補(bǔ)貼反復(fù)發(fā)生的災(zāi)難（通過征稅或削減其他開支），要么跟隨專業(yè)保險公司退縮。”高風(fēng)險且已經(jīng)受災(zāi)地區(qū)的選民可能愿意支付更高的稅收來資助州掙腐支持的保險，但那些未直接受影響（或尚未受影響）的人不太可能接受，這正是小州沖動的體現(xiàn)。

隨著這些無法投保的地區(qū)蔓延，成本也隨之上升，直到掙治家們感到資金提供者、游說者和選民的壓力，不得不放棄，而不是嘗試承擔(dān)類似前蘇聯(lián)的角色，當(dāng)時國家承擔(dān)責(zé)任，因為他們擁有所有財產(chǎn)，并作為最終的救濟(jì)來源。最終，政府可能別無選擇，只能放棄保險義務(wù)（佛羅里達(dá)州早在2025年就開始了，羅恩·德桑蒂斯領(lǐng)導(dǎo)的保守州掙腐削減了保險和再保險的職責(zé)）。正如奧福德所說：“如果我在內(nèi)陸有房子，我不想為一個房子正好在每場颶風(fēng)路徑上、會被夷為平地的人繳稅。你是在社會化那些最終會成為納稅人負(fù)擔(dān)的風(fēng)險，因為你永遠(yuǎn)無法收取足夠的保費(fèi)來彌補(bǔ)損失的規(guī)模。但不會持續(xù)的，是選民長期補(bǔ)貼其他選民。”

如果各州退出保險和再保險，漂亮國、加拿大、歐洲、亞洲、非洲和澳大利亞一些最有利可圖的地區(qū)將遭受毀滅：沒有抵押貸款，沒有銀行，導(dǎo)致更多鬼城和村莊。

“最終會導(dǎo)致人口流失和被遺棄，”阿加瓦拉說。“氣候變化縮小了人類的活動空間。”在英國，海平面上升和海岸侵蝕可能字面上減少運(yùn)營空間，到2050年將有20萬套英國家庭面臨風(fēng)險。沒有海岸侵蝕保險，這給州政府帶來了更多負(fù)擔(dān)，主要是支付新的防御設(shè)施費(fèi)用，同時也幫助人們遷徙。

掙腐可以通過在風(fēng)險預(yù)防和管理上投入更多資金采取其他措施。有跡象表明，佛羅里達(dá)州的“防火”和防風(fēng)措施，以及英國防洪設(shè)施的改進(jìn);與此同時，歐盟的恢復(fù)與韌性設(shè)施正在多個國家建設(shè)和翻新應(yīng)對野火的運(yùn)營中心，并購買消防直升機(jī)。

未來，選民很可能會要求他們的州和聯(lián)邦掙腐做得更多，不顧代價。他們會希望制定更嚴(yán)格的建筑規(guī)范，包括限制在高風(fēng)險區(qū)域的建筑;昂貴的防火和滅火方案;加強(qiáng)防洪和防風(fēng);改進(jìn)了早期災(zāi)難管理，包括將人員從危險地區(qū)遷移，以及在災(zāi)難發(fā)生時采取的快速救命干預(yù)，如大規(guī)模緊急疏散。如果保險業(yè)因氣候危機(jī)被迫撤退，所有這些基礎(chǔ)設(shè)施投資將需要大量納稅人的資金。很難不讓人覺得這是我們命運(yùn)的一部分，佛羅里達(dá)半島的“刺眼”正指引著我們走向未來。

了解更多時間深度剖析，盡在于此@黃先生斜杠青年

商業(yè)咨詢和顧問業(yè)務(wù)，請@yellowscholar

關(guān)注我，帶你先看到未來！?

轉(zhuǎn)載聲明：除調(diào)整格式外，不得對原文做改寫、改編。原創(chuàng)不易，謝謝！E-mail:yellow@aliyun.com

?聲明：本文為原創(chuàng)文本，非生成式，轉(zhuǎn)載請注明出處！

商務(wù)咨詢/顧問/請@yellowscholar?作者：黃先生斜杠青年