沒有一點(diǎn)點(diǎn)防備，也沒有一點(diǎn)點(diǎn)預(yù)兆，央視新聞在昨晚把一篇《適配L2—L4全級(jí)別！智駕車專屬商業(yè)險(xiǎn)要來了》丟進(jìn)了最近沉寂的智駕圈。

讓大家紛紛開始討論這是否代表著“L3已經(jīng)在向大家招手了”。

先別急，我們來理清這個(gè)文章的前因后果，再來瞧瞧目前智駕保險(xiǎn)落地有幾分眉目。

探索空白區(qū)

其實(shí)這個(gè)智駕車專屬商業(yè)險(xiǎn)是在“2026年中關(guān)村論壇年會(huì)重大成果專場(chǎng)發(fā)布會(huì)”官宣的。

由北京率先試點(diǎn)先行，開發(fā)應(yīng)用專屬產(chǎn)品。

這次最突出的一個(gè)特點(diǎn)是全級(jí)別覆蓋：統(tǒng)一適配L2至L4級(jí)智駕車型。

這個(gè)保障范圍連大家自費(fèi)升級(jí)的輔助駕駛系統(tǒng)、軟件算法等特定軟硬件損失都覆蓋到了，可謂事無巨細(xì)。

第二個(gè)核心的亮點(diǎn)是關(guān)于責(zé)任界定，以往“用輔助駕駛出了事故，誰負(fù)責(zé)？”的答案很模糊，在法律上是車主，網(wǎng)絡(luò)上是車企，現(xiàn)實(shí)中是無盡的推拉扯皮。

大家推拉的重點(diǎn)其實(shí)還是“錢該歸誰付”，對(duì)于車主來說：我買了一個(gè)新鮮的智能車，保險(xiǎn)當(dāng)然要全覆蓋。

但對(duì)保險(xiǎn)公司來說，一年一換代，換代就是大更新的新能源車有太多黑科技排隊(duì)上車，跟以往穩(wěn)定的燃油車體系完全是兩個(gè)世界，一旦造成損失，難以招架。

所以現(xiàn)在明確了“人機(jī)共駕”與純“機(jī)駕”場(chǎng)景下的責(zé)任劃分。

針對(duì)L2的輔助駕駛，會(huì)優(yōu)化事故條款，快速、高效賠償?shù)缆方煌ㄊ鹿适芎θ?，避免車主與保險(xiǎn)公司互相推諉。

對(duì)L3、L4級(jí)別的機(jī)駕情形，雖然沒有明確說，但肯定會(huì)單獨(dú)再為其設(shè)計(jì)規(guī)則，明確責(zé)任方，比如如果是智駕系統(tǒng)的問題，自然能直接走理賠。

其實(shí)也是在為將來L3、L4的大規(guī)模應(yīng)用提前鋪路。

第三個(gè)大家討論最多的自然是價(jià)格，在央視新聞的這篇推送里其實(shí)沒有明確提及。

只有對(duì)整個(gè)新體系“總體穩(wěn)定、部分優(yōu)化”的八字評(píng)價(jià)。

所以我預(yù)估應(yīng)該不會(huì)大調(diào)，最多持平或者略微漲一些，不然這個(gè)智駕險(xiǎn)就失去了其初始的意義。

最后一個(gè)問題自然是什么車能用，這個(gè)也分L2和L3、L4級(jí)別。

對(duì)于L2級(jí)別的輔助駕駛車型，初期主要是針對(duì)的新車，官方原話是“成熟一批、上線一批”；

對(duì)于L3、L4級(jí)別的自動(dòng)駕駛車輛，只要你有正式上路資質(zhì)，都能適用。

車企蓄勢(shì)待發(fā)

提到智駕險(xiǎn)，大家上一次有印象應(yīng)該還是去年7月份比亞迪放話給智能泊車兜底。

當(dāng)時(shí)比亞迪宣布率先實(shí)現(xiàn)媲美L4級(jí)的智能泊車，并承諾為用戶提供L4級(jí)功能的權(quán)益：對(duì)所有天神之眼車輛用戶在智能泊車場(chǎng)景下的安全及損失全面兜底。

而且比亞迪在那個(gè)時(shí)候也同步官宣了“智駕車型保有量”突破100萬臺(tái)，只要在用智能泊車時(shí)發(fā)生事故，不用走保險(xiǎn)流程，直接聯(lián)系比亞迪售后處理即可，不會(huì)影響車主的車險(xiǎn)。

我們當(dāng)時(shí)就做了一張推出“智駕險(xiǎn)”的車企名單圖，時(shí)至今日，這張名單幾乎沒有變化。

有意思的是，我印象里第一個(gè)把智駕險(xiǎn)當(dāng)成賣點(diǎn)來推的，是已經(jīng)查無此車的極越。

當(dāng)時(shí)極越汽車針對(duì)其高階智駕功能推出了“智駕?！碑a(chǎn)品，并號(hào)稱“全球首個(gè)高階智能駕駛專屬保障產(chǎn)品”。

之后的玩家對(duì)于智駕險(xiǎn)也是帶著“營(yíng)銷口吻”居多，對(duì)于一些主打高階輔助駕駛的車企來說，推出類似的服務(wù)可以贏得用戶更多的信賴。

畢竟，都給自家的智駕整保險(xiǎn)了，自然是對(duì)它有信心。

但當(dāng)時(shí)是自動(dòng)駕駛技術(shù)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)走到了法律法規(guī)前面，而現(xiàn)在，隨著L3的逐步落地，自動(dòng)駕駛車輛的迅速普及是可以預(yù)見的趨勢(shì)。

所以關(guān)于事故責(zé)任的認(rèn)定準(zhǔn)則一定會(huì)更明確和規(guī)范，這是社會(huì)層面的事情，而不再是某個(gè)車企的責(zé)任。

如果要給智駕宣傳選一個(gè)“二戰(zhàn)轉(zhuǎn)折點(diǎn)”，我會(huì)堅(jiān)定不移地投給去年的上海車展。

在那之前，各種浮夸的智能駕駛宣傳屢見不鮮。

在那之后，大家則統(tǒng)一把原先的“自動(dòng)駕駛”、“高階智駕”扔進(jìn)了角落，規(guī)規(guī)矩矩?fù)Q上了“輔助駕駛”。

有關(guān)部門也發(fā)出文件，要求“杜絕虛假宣傳與過度營(yíng)銷”。

而來到現(xiàn)在，隨著技術(shù)的進(jìn)化、法規(guī)的明晰以及保險(xiǎn)等商業(yè)生態(tài)的完善，輔助駕駛正在變得越來越貼近生活，給大家?guī)砀嗪玫捏w驗(yàn)的同時(shí)，也在保障大家的權(quán)益。

隨著更多智駕保險(xiǎn)的出現(xiàn)，大家會(huì)選擇購(gòu)買嗎？歡迎評(píng)論區(qū)交流。