西部證券收罰單，券商反洗錢到底難在哪？

反洗錢網獲悉，西部證券股份有限公司再因反洗錢問題被監管處罰。

中國人民銀行陜西省分行近日對西部證券給予警告，并處46萬元罰款，案由為違反反洗錢管理規定，處罰決定日期為2026年3月30日。

這并非西部證券首次因反洗錢問題被罰。

西部證券2020年披露的公開文件顯示，2018年12月27日，中國人民銀行西安分行曾因西部證券未按規定履行客戶身份識別義務，對其罰款34萬元。

文件同時披露，公司已足額繳納罰款，并于2019年4月底向中國人民銀行西安分行遞交了《西部證券股份有限公司反洗錢整改工作報告》。

從公司近年的公開披露看，反洗錢并非邊緣事項。

西部證券2024年度監事會工作報告顯示，監事會在2024年審議過《2023年度反洗錢工作報告》；2025年4月披露的董事會決議公告又顯示，公司董事會審議通過了《2024年度反洗錢工作報告》。監事會在年度報告中還提到，公司持續完善反洗錢內控體系，董事、高級管理人員依法履行反洗錢職責。

西部證券是一家A股上市券商，成立于2001年1月，注冊地在陜西省西安市，實際控制人為陜西投資集團有限公司，2012年5月在深交所上市。

新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》已于2025年1月1日起施行，金融機構反洗錢義務進一步明確。

放在這一背景下看，西部證券再次因反洗錢問題被罰，說明券商反洗錢管理不能停留在制度層面，客戶身份識別、持續監測、營業部執行和內部協同這些環節，仍是合規管理要持續壓實的地方。

券商反洗錢工作的風險點主要集中在客戶身份識別、受益所有人核驗、持續盡職調查、異常交易監測和資料留存等環節。新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》明確，客戶盡職調查不僅包括識別并采取合理措施核實客戶及其受益所有人身份，還包括了解客戶建立業務關系和交易的目的；涉及較高洗錢風險的，還應進一步了解相關資金來源和用途。

從公開監管材料看，券商反洗錢工作的薄弱點往往不在制度有沒有寫出來，而在執行是否落到位。

寧夏證監局此前對轄區證券分支機構反洗錢工作開展“抽查+回頭看”時提到，一些機構存在“重業務、輕管理”、制度執行力不足、客戶身份識別存在瑕疵、對實際控制人了解不充分等問題；檢查涉及的內容還包括客戶風險等級劃分、大額和可疑交易報告、資料保存和信息保密等方面。

按照《證券期貨業反洗錢工作實施辦法》，證券期貨經營機構應建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度。

放在當前監管背景下看，券商反洗錢工作最終仍要落到開戶、交易、復核、留痕和分支機構管理等具體流程。

這里是反洗錢網，關注反洗錢表象之下的風險識別、資金鏈治理與制度變化。

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