守護好百姓“錢袋子”

編輯 | 勝馬財經 歐陽文

隨著數字經濟快速發(fā)展，AI換臉、冒充客服等電信網絡詐騙手段持續(xù)迭代翻新，對金融機構線上資金風控能力提出更高要求。為高效應對外部電信網絡詐騙活動威脅，北京銀行持續(xù)優(yōu)化“護盾”線上智能交易反欺詐平臺（以下簡稱“護盾”平臺），該平臺依托大數據與人工智能技術，構建了一套覆蓋線上全渠道的全流程智能風險防控生態(tài)體系，實現了對線上欺詐風險的“精準識別、實時管控、高效處置”。

構建立體風險畫像

智能識別更高效

“護盾”線上智能交易反欺詐平臺將線上手機銀行、網上銀行、第三方支付等重要渠道，近200個關鍵交易場景納入實時風險監(jiān)測范圍，通過整合多源數據，形成1500＋維度的立體風險畫像；同時建立“專家規(guī)則＋機器學習模型”優(yōu)勢互補的雙軌智能決策模式，依托流式計算，實現毫秒間客戶交易風險的精準研判，高效鎖定可疑風險交易。

執(zhí)行差異處置策略

分級管控更精準

“護盾”平臺對系統(tǒng)識別出的可疑風險交易，根據風險高低智能采取差異化處置措施：高風險交易實時攔截，中風險交易強化認證，低風險交易加強風險提示。同時配套建設統(tǒng)一身份認證平臺，支持根據客戶的風險評級結果，為客戶提供千人千面的交易安全認證流程，實現風險防控與客戶體驗的最優(yōu)平衡。

開展人工電話外呼

深入核查更專業(yè)

“護盾”平臺通過專業(yè)的7×24小時風險外呼團隊，對實時管控的可疑交易逐筆進行電話核查，并依據核查結果快速采取應急處置措施。團隊已積累“關閉免密支付”“關閉百萬保障”“刷單返利”等二十余種高發(fā)詐騙的敏捷洞察經驗，第一時間幫助受詐客戶識破偽裝騙局，引導其主動終止后續(xù)資金操作，并通過賬戶臨時保護等操作及時挽損。

組織案件復盤分析

閉環(huán)優(yōu)化更完善

“護盾”平臺案核策略專家根據外呼核查確認的結果對具體的防控效果進行深入分析，復盤提煉風險識別、風險管控、風險核查的優(yōu)化提升點，并通過規(guī)則回溯等大數據手段評估優(yōu)化提升的可行性，動態(tài)迭代風險防控策略，將每一次攻防對抗的實戰(zhàn)經驗轉化為更完善的風險防控舉措，實現電詐風險防控的閉環(huán)動態(tài)提升。

下一步，北京銀行將緊密跟蹤電詐最新風險形勢，深化科技與風控融合，優(yōu)化“護盾”平臺的實時風險防控策略，筑牢線上欺詐風險防控防線，全力守護好市民百姓的“錢袋子”。

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