退休后能拿多少錢，是每個人都關心的問題。要算清這筆賬，得先知道你是江蘇養老金兩大體系里的哪一類人：城鎮職工養老保險（企業職工）還是城鄉居民養老保險。

這兩條路，計算方式、最終能拿到的錢都不太一樣。不過，2026年的江蘇，大家的好消息是一致的：養老金又要漲了！錢袋子實實在在地要變鼓了。

江蘇省

2026年，這些實實在在的好消息與你有關

第一重好禮：給“老資格”們的補貼結清了
如果你是在1995年底前參加工作的老職工，2026年對你來說很特別。江蘇省專門為企業退休“中人”（即在養老保險改革前參加工作、改革后退休的人）設置了三年過渡期，讓新舊政策平穩銜接。

• 2024年補發40%差額，2025年補發70%，到2026年，差額部分終于100%全額補發了！
• 能漲多少？江蘇這次改革讓超120萬符合條件的退休人員受益，人均每月能多拿280元，多的甚至能到460元
• 已退休的也別急：如果你是1996年到2002年間退休的老職工，這次養老金也會重新核算，增加的待遇會直接打到你的賬戶上。

第二重好禮：給新退休人員的基數提高了
養老金有一個關鍵的計發基數，類似計算工資的底薪。2025年是8917元/月，預計2026年會上漲到9100元/月左右。基數上漲意味著所有新退休人員的養老金都會按更高標準計算，而且今年年初預發的養老金差額，之后也會一次性補齊。

第三重好禮：給所有退休人員的普調
跟往年一樣，國家今年會統一安排給所有退休人員上調養老金。2025年的調整方案是“定額31元 + 按工齡加錢 + 按養老金基數的一定比例加發 + 高齡補貼”。今年的方案估計很快也會出來，到時候耐心等待就好。

城鎮職工：你的養老金由“三大支柱”決定

對江蘇的城鎮職工來說，退休金主要由這三部分構成：

1. 基礎養老金：這部分錢是社會統籌的，體現公平原則。
2. 個人賬戶養老金：這部分錢來自你個人繳費的積累。
3. 過渡性養老金：這是給“中人”的特殊補償，是額外的福利。

看懂你的養老金公式

• 基礎養老金 = 計發基數 × (1 + 本人平均繳費指數) ÷ 2 × 繳費年限 × 1%
• 個人賬戶養老金 = 個人賬戶累計儲存額 ÷ 計發月數
• 過渡性養老金 = 計發基數 × 視同繳費指數 × 視同繳費年限 × 1.2%

“本人平均繳費指數” 簡單說就是你工資水平的一個系數，在0.6到3之間。如果一直是60%檔最低基數繳費，這個指數就是0.6；如果一直是300%檔最高基數繳費，這個指數就是3。

來看看你能拿多少？真實案例對比

案例一：靈活就業（最低檔繳費）

一位按最低檔繳費30年的靈活就業人員，退休后每月大致能領到3263元。這很現實，反映了最低檔繳費的情況。

案例二：普通職工（中等繳費）

一位工齡35年10個月、個人賬戶有14.5萬元的職工，退休后每月能領4435.10元。其中，基礎養老金2842.18元（占64%的大頭）、個人賬戶養老金864.25元、過渡性養老金728.25元（補齊差額后增加了438.57元）。

案例三：高薪職工（高繳費）

一直按150%的高檔次繳費，個人賬戶余額更多，退休后每月能輕松超過5100元。

從這些案例不難看出，繳費基數越高，未來退休金就越豐厚。

城鄉居民：保底和積累雙管齊下

如果你是城鄉居民養老保險的參保人，待遇由基礎養老金（政府統一發放的保底錢）和個人賬戶養老金（自己積累的錢）兩部分組成。

2026年江蘇城鄉居民養老金標準一覽

給你算筆明白賬：多繳多得，一點都不虧

以鎮江為例，看看不同檔次繳費，退休后能差多少錢：

從表中能清楚看到，現在多繳一點，未來每個月的養老金就能高出一大截，交4000元檔比交300元檔，退休后每月能多拿417元。

機關事業單位：體制內的“雙保險”待遇

2026年，江蘇機關事業單位的養老金制度也進入了新階段，十年過渡期結束后，所有“中人”的待遇都全面兌現了。

他們的待遇是“雙保險”結構：基本養老金（三部分相加） + 職業年金。其中職業年金是強制建立的，相當于一份額外的、真正的“第二份退休金”。

一個副高職稱的退休老師能拿多少？
來看個具體的例子：一位副高五級職稱的老師，2026年1月退休。

• 基礎養老金：約4791元/月
• 個人賬戶養老金：719元/月
• 過渡性養老金：約5242元/月
• 職業年金（扣除個稅后）：約1047元/月
• 總計：約11,800元/月

相比之下，很多同樣工齡的企業退休職工，這個數可能會低一些，這主要就是因為缺少了“職業年金”這一塊。

如果退休金不夠花，怎么辦？

如果計算下來，感覺退休金距離自己的理想生活有差距，這里有一些實在的補充思路：

選項一：投資“個人養老金”（國家在推的第三支柱）

江蘇這兩年一直在積極擴大企業年金和個人養老金的覆蓋面。你可以每年往專門的個人養老金賬戶里存入最多1.2萬元，這筆錢在交稅時能享受優惠。賬戶里的錢可以買理財產品、公募基金或商業養老保險，退休時再取出來，作為一筆可觀的補充。

選項二：規劃理財，開源節流

退休前，盡量還清房貸等大額債務，能極大減輕退休后的經濟壓力。也可以提前布局一些穩健的投資組合，比如用資產的一部分（20%-30%）配置低風險理財或國債，作為養老金之外的穩定現金流。

選項三：讓退休生活“退而不休”

如果身體狀況允許，把興趣愛好變成副業是一個不錯的選擇。比如懂技術的可以當技術顧問，會書法繪畫的可以教課，甚至只是發展個園藝愛好，不僅能讓生活更充實，還能帶來額外收入。江蘇也在推行“江蘇智慧人社”等平臺，為有意發揮余熱的人提供信息。

總的來說，在江蘇退休能領到多少錢，沒有一個統一的答案，主要看你的參保類型、繳費水平、工作年限以及所在地區。總的來說，退休待遇從上到下的大致排序是：機關事業單位 > 高繳費企業職工 > 普通企業職工 > 城鄉居民。

這個排序背后最根本的邏輯，就是“多繳多得、長繳多得”。如果你想在退休后生活得更寬裕，最可靠的辦法還是趁年輕努力工作、提高收入，并堅持長期、足額繳納社保。這樣，才能為自己未來的安穩晚年，打下最堅實的基礎。